Les Meilleures Banques pour Auto-Entrepreneur en 2018

Dernière mise à jour : novembre 2018

Vous avez choisi le statut d'auto-entrepreneur pour votre activité de travailleur indépendant ? Découvrez notre comparatif des meilleures banques pour auto entrepreneur.

Un des avantages majeurs du statut micro-entrepreneur (anciennement auto-entrepreneur) comparé à d'autres statuts (SASU, EURL...) est sans nul doute que l'auto-entrepreneur a accès à davantage de banques. En effet, si la loi impose depuis 2015 aux auto-entrepreneurs d'avoir un compte pro dédié :

Article 94 de la Loi n° 2014-1554 du 22 décembre 2014

Article L133-6-8-4 : "Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle."

Cependant, il n'est pas stipulé qu'il est obligatoire d'avoir un compte professionnel : les auto-entrepreneurs qui exercent leur activité en tant que personne physiques ont ainsi le droit de bénéficier des offres bancaires réservées aux particuliers, que ce soit dans les banques traditionnelles ou dans les banques en ligne.

De nombreux auto-entrepreneurs optent donc pour offres particuliers et bénéficient ainsi de frais de gestions inférieurs à ceux de la plupart des comptes professionnels. Vous verrez d'ailleurs dans notre comparatif des comptes bancaires auto-entrepreneur ci-dessous que certains comptes sont même gratuits.

D'autres optent quand même pour un compte bancaire professionnel auto-entrepreneur pour bénéficier de services spécifiques (suivi dédié, terminal de paiement, encaissement web etc).

Comparatif comptes bancaires auto-entrepreneur

Qonto

Verdict Independant.io : 4.4/5
  • Bonus d’ouverture : Dépôt de Capital offert ou 1 mois gratuit
  • On apprécie l’interface et la facilité d’utilisation du compte ainsi que le service client exemplaire
  • Conseiller dédié avec l’offre Premium

Notre avis détaillé sur Qonto

Pour qui ?

  • Association
  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • EURL ou SARL
  • SASU ou SAS
  • Société Civile

 

sur le site sécurisé de Qonto
A partir de
  • 9€ par mois
Néobanque
  • Conseiller : Non
  • Agence : Non
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Non
  • Terminal de paiement : SumUp, iZettle
Moyens de paiement
  • CB : Mastercard
  • Chéquier : Oui

Shine

Verdict Independant.io : 4.4/5
  • Un compte pro 100% GRATUIT, Mastercard incluse
  • On aime l’assistant personnel qui vous rappellera vos échéances adminstratives
  • Vous apprécierez les modèles de facture disponibles gratuitement ainsi qu’un système de relances automatisées

Notre avis détaillé sur Shine

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • EURL ou SARL
  • SASU ou SAS

 

sur le site sécurisé de Shine
A partir de
  • 0€ par mois
Néobanque
  • Conseiller : Non
  • Agence : Non
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Non
  • Terminal de paiement : Aucun TPE
Moyens de paiement
  • CB : Mastercard
  • Chéquier : Non

AXA Banque

Verdict Independant.io : 3.9/5
  • Un compte GRATUIT sous conditions proposant une offre de service diversifiée
  • Idéal pour les entrepreneurs qui aiment gérer l’essentiel en ligne tout en ayant la possibilité de rencontrer un conseiller en agence
  • Certains indépendants apprécieront de prendre son assurance RC et santé chez AXA

Notre avis détaillé sur AXA Banque

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur

 

sur le site sécurisé de AXA Banque
A partir de
  • GRATUIT (sous conditions)
Banque traditionnelle
  • Conseiller : Oui
  • Agence : Oui
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Oui
  • Terminal de paiement : SumUp
Moyens de paiement
  • CB : Visa
  • Chéquier : Oui

Sogexia

Verdict Independant.io : 3.8/5
  • Un compte GRATUIT
  • Un programme de cashback avec plus de 850 enseignes (dont voyage, fournitures, etc)

Notre avis détaillé sur Sogexia

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • EURL ou SARL
  • SASU ou SAS

 

sur le site sécurisé de Sogexia
A partir de
  • GRATUIT (sous conditions)
Néobanque
  • Conseiller : Oui
  • Agence : Oui
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Non
  • Terminal de paiement : Autre TPE
Moyens de paiement
  • CB : Mastercard
  • Chéquier : Non

ING

Verdict Independant.io : 4/5
  • Une banque GRATUITE pour auto-entrepreneur uniquement
  • Bonus de 80€ offerts à l’ouverture
  • On apprécie les solutions d’épargne et d’assurance-vie

Notre avis détaillé sur ING

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur

 

sur le site sécurisé de ING
A partir de
  • 0€ par mois
Banque en Ligne
  • Conseiller : Non
  • Agence : Non
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Oui
  • Terminal de paiement : Autre TPE
Moyens de paiement
  • CB : Mastercard
  • Chéquier : Oui

Crédit Mutuel

Verdict Independant.io : 3.5/5
  • Une banque mutualiste avec un fort ancrage local (conseiller professionnel dédié dans votre région)
  • Propose des solutions de financement court à long terme (escompte, facilités de caisse, crédit…)

Notre avis détaillé sur Crédit Mutuel

Pour qui ?

  • Association
  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • EURL ou SARL
  • SASU ou SAS
  • Société Civile

 

sur le site sécurisé de Crédit Mutuel
A partir de
  • 5 à 15€ par mois
Banque traditionnelle
  • Conseiller : Oui
  • Agence : Oui
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Oui
  • Terminal de paiement : Autre TPE
Moyens de paiement
  • CB : Visa, Mastercard
  • Chéquier : Oui

Monabanq

Verdict Independant.io : 4.1/5
  • Élu service client de l’année 2018
  • On apprécie de pouvoir encaisser des chèques en ligne
  • Vous pourrez aussi déposer vos espèces et chèques dans l’un des 2 000 guichets du CIC

Notre avis détaillé sur Monabanq

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur

 

sur le site sécurisé de Monabanq
A partir de
  • 2€ par mois
Banque en Ligne
  • Conseiller : Oui
  • Agence : Oui
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Oui
  • Terminal de paiement : iZettle
Moyens de paiement
  • CB : Visa
  • Chéquier : Oui

BNP Paribas

Verdict Independant.io : 2.6/5
  • Une offre de service très large (épargne, assurance, encaissement)
  • Une bonne option si avez des besoins en financement (trésorerie, crédit)
  • On apprécie l’accès à un conseiller personnel, qui saura vous accompagner au quotidien

Notre avis détaillé sur BNP Paribas

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • EURL ou SARL
  • SASU ou SAS
  • Société Civile

 

sur le site sécurisé de BNP Paribas
A partir de
  • 40€ par mois
Banque traditionnelle
  • Conseiller : Oui
  • Agence : Oui
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Oui
  • Terminal de paiement : Autre TPE
Moyens de paiement
  • CB : Visa
  • Chéquier : Oui

Société Générale

Verdict Independant.io : 2.9/5
  • Des solutions d’épargne avantageuses, avec notamment le livret Pro à 0,30%
  • Propose de nombreuses solutions de financement court à long terme
  • Intéressera les médecins avec un partenariat -50% avec Keldoc (outil de prise de RDV en ligne)

Notre avis détaillé sur Société Générale

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • EURL ou SARL
  • SASU ou SAS
  • Société Civile

 

sur le site sécurisé de Société Générale
A partir de
  • 36,9€ par mois
Banque traditionnelle
  • Conseiller : Oui
  • Agence : Oui
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Oui
  • Terminal de paiement : Autre TPE
Moyens de paiement
  • CB : Visa
  • Chéquier : Oui

Boursorama

Verdict Independant.io : 4.1/5
  • Offre de bienvenue : 80€ offerts à l’ouverture
  • Pas de frais cachés
  • Une banque qui convainc grâce à ses outils gratuits (stockage de documents, agrégateur de comptes, gestion du budget)

Notre avis détaillé sur Boursorama

Pour qui ?

  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle

 

sur le site sécurisé de Boursorama
A partir de
  • 9€ par mois
Banque en Ligne
  • Conseiller : Oui
  • Agence : Oui
Moyens d'encaissement
  • Virement : Oui
  • Chèques : Oui
  • Terminal de paiement : iZettle
Moyens de paiement
  • CB : Visa
  • Chéquier : Oui

Pourquoi opter pour le statut d'Auto-Entrepreneur ?

Créé il y a environ 10 ans, le statut Auto-Entrepreneur (dorénavant appelé Micro-Entrepreneur) est aujourd’hui un des statuts les plus choisis par les travailleurs indépendants :

  • C’est un statut simple aux obligations comptables limitées
  • Vous serez affranchi de TVA
  • Le régime micro-social est avantageux

Le Conseil independant.io

Si vous hésitez encore sur le statut idéal pour démarrer votre activité, n'hésitez pas à parcourir notre guide des statuts pour travailleur indépendant

Pour quelles professions le statut d'Auto-Entrepreneur est-il adapté ?

Grâce à ses avantages, la forme juridique SASU (ou SAS) convient à de nombreuses professions, telles que :

  • Commerçants
  • Freelance (graphiste, designer, développeur, consultant, commercial)
  • Artisans
  • Professions libérales

Quelles sont les obligations bancaires quand on est micro-entrepreneur ?

Comme nous l'avons expliqué ci-dessus, l’auto-entrepreneur a l’obligation d’avoir un compte dédié à son activité. Cependant, contrairement aux statuts comme SASU/SARL, les auto-entrepreneurs ont le droit d’ouvrir des comptes personnels, et ont donc un choix plus vaste que les autres entreprises.

Nous vous conseillons quand même de comparer en détail les offres, car les frais annuels et services proposés varient énormément d'une banque à l'autre.

Comment ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

On entend parfois que certaines banques refusent l'ouverture de compte bancaire aux auto-entrepreneurs, bien qu'elles n'en ont pas le droit. C'est sans doute vrai, mais sachez que la plupart du temps il vous sera très facile d'ouvrir un compte professionnel auto-entrepreneur. Les pièces justificatives demandées pour l'ouverture sont facile à rassembler :

  • Photocopie de pièce d'identité recto/verso
  • Justificatif de domicile récent
  • RIB d'un autre compte
  • Justificatif de l'activité (pas toujours demandé)

Certaines banques, notamment les banques en ligne, proposent une ouverture rapide avec signature électroniques. En moins de 5 minutes, vous pourrez ainsi ouvrir un compte, et en quelques jours vous serez prêt à payer et encaisser avec votre nouveau compte.

Comment choisir sa banque pour auto-entrepreneur ?

Aujourd'hui, il existe de nombreuses banques à destination des professionnels, et il n'est pas aisé d'y voir clair :

  • Les frais sont difficiles à lire, parfois même "cachés"
  • Les services et produits offerts varient énormément d'une banque à l'autre

Pour commencer, nous vous conseillons de commencer par définir vos besoins bancaires :

  • Moyens de paiement (CB, chéquier, virement)
  • Moyens d'encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement)
  • Conseiller personnel (ou non)
  • Produits d'assurance ou d'épargne
  • Financement
  • Fonctionnalités comptables

Bien Choisir Sa Banque

Une banque idéale doit non seulement correspondre à votre statut mais vous offrir le meilleur rapport qualité-prix-service. Chez independant.io nous comparons les différents frais (mensuel ou annuel + frais "cachés") et les services proposés et vous partageons notre verdict dans un comparatif gratuit.

Méthodologie utilisée

Le verdict independant.io pour les banques est une moyenne pondérée plusieurs critères : coût standard, autres frais, services & fonctionnalités, support & service client.

Les facteurs que nous considérons dépendent de la catégorie notée et incluent entre autres le prix minimum, les frais classiques d'utilisation d'un compte, les frais à l'étranger, les moyens de paiements proposés et acceptés, les services inclus, la présence d'un conseiller dédié.

La note s'étale de 1 à 5 et nous arrondissons au demi-point près. 5 représente la note maximale.

Retrouvez notre verdict sur les différentes banques pour indépendant.