Les Meilleures Banques pour SARL et EURL en 2019

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Mis à jour le 29 Août 2019 dans

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Vous êtes en train de créer une SARL ou sa version unipersonnelle, l’EURL ? Ou alors vous avez déjà votre société mais envisagez de changer de compte pour faire des économies ?

Découvrez dans cet article vos obligations bancaires et les meilleures banques et banques en ligne pour SARL ou EURL.

Que dit la loi ?

Ouvrir un compte bancaire pour SARL (ou EURL) : une obligation ?

Contrairement aux micro-entreprises, toutes les sociétés à capital social (dont font partie EURL et SARL) doivent ouvrir un compte courant professionnel au moment de leur création pour déposer leur capital social.

Il est donc obligatoire d’ouvrir un compte courant pour sa SARL ou son EURL.

Sans ouverture de compte professionnel, vous ne pourrez pas avoir votre certificat de dépôt de fonds, qui est délivré par votre banque. Et sans ce certificat, vous ne pourrez pas immatriculer votre entreprise au registre des sociétés !

Pourquoi ouvrir un compte ?

En dehors du caractère obligatoire, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre SARL vous permettra plusieurs choses :

  • Séparer vos opérations commerciales de vos opérations en tant que particulier afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable (notamment en cas de contrôle fiscal !)
  • Nommer éventuellement des mandataires et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé.
  • Souscrire à des services bancaires réservés aux professionnels.

Source

N’hésitez pas à utiliser notre comparatif des banques pour SARL / EURL ci-dessous pour dénicher le meilleur rapport qualité-prix garanti pour votre compte courant professionnel.

Quel type de compte bancaire ouvrir ?

Cette question revient souvent au moment de choisir sa banque professionnelle. Quel type de compte pro faut-il choisir pour sa SARL on son SARL ?

Examinons ensemble les 3 types de banques que vous pourrez choisir.

Les banques traditionnelles

Choix historique, les banques traditionnelles sont aujourd’hui remises en causes par de nouveaux arrivants sur le marché des comptes courants professionnels.

Certains y trouveront encore leur avantage, notamment car ces banques proposent de nombreux moyens de paiement et d’encaissement (notamment chèques et espèces) ainsi qu’une offre étendue de services (épargne et financement) et surtout la présence d’un conseiller.

Mais cette offre étendue de services à un coût, et on apprécie beaucoup moins les tarifs pratiqués (et notamment les frais bancaires professionnels), ou encore le manque d’ergonomie de leurs applications web et mobile.

Les banques en ligne

Ouvrir un compte dans une banque en ligne pour sa SARL ou son EURL semble une bonne idée, car celles-ci cumulent les avantages des banques traditionnelles, avec des moyens de paiement et d’encaissement variés, à un coût limité.

Malheureusement, la banque en ligne pour SARL / EURL n’existe pas.

La plupart des banques en lignes classiques comme Boursorama ou encore ING refusent ces statuts de société. Il vous reste donc un dernier choix : les néobanques en lignes.

Les néobanques

Les néobanques proposent un compte courant professionnel de qualité, à faible coût et acceptent les SARL / EURL.

La contrainte principale ? Elles n’acceptent pas tous les moyens de paiement et ne proposent pas encore de financement ni d’épargne.

Par contre, la plupart des néobanques comme Shine, Qonto ou encore Manager.one acceptent les SARl et EURL. Si vous entendez parler de banque en ligne pour SARL ou EURL, il y a donc fort à parier que votre interlocuteur fait référence à ces nouveaux acteurs.

La question des terminaux de paiement : de nombreux commerçants, boutiques, ou même entreprises de services à la personne choisissent le statut SARL (ou EURL) et se posent la question du terminal de paiement. Sachez que les banques traditionnelles proposent souvent leur propre terminaux (achat ou location), mais que pour les banques en ligne, vous pourrez aussi vous tourner vers les terminaux de paiement mobiles (peu chers, sans abonnement).

Les meilleures banques et banques en ligne pour SARL ou EURL

Avis independant.io :
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4,9 rating

sur le site sécurisé de Qonto

  • Bonus d’ouverture :  1 mois gratuit
  • On apprécie l’interface et la facilité d’utilisation du compte ainsi que le service client exemplaire
  • Conseiller dédié avec l’offre Premium

>> Lire notre avis sur Qonto

Avis independant.io :
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5,0 rating

sur le site sécurisé de Shine

  • Un compte professionnel pas cher pour AE, SASU, EURL, EIRL…
  • PROMO 10% de réduction la première année pour nos lecteurs + 1 mois offert
  • Vous apprécierez les modèles de facture disponibles gratuitement ainsi qu’un système de relances automatisées

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Avis independant.io :
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4,5 rating

sur le site sécurisé de Manager One

  • Une interface intuitive et ergonomique et sécurisée pour votre activité
  • Dépôt de capital offert pour les créateurs d’entreprise
  • Nombre illimité de cartes

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Avis independant.io :
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sur le site sécurisé de Anytime

  • Une application particulièrement ergonomique qui permet de réaliser ses opérations en quelques minutes
  • Une offre de service très diversifiée qui plaira à de nombreuses entreprises
  • Se distingue par la très grande diversité des moyens d’encaissement acceptés (en ligne, TPE, SMS, email…)

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sur le site sécurisé de HSBC Pro

  • On apprécie la présence d’un conseiller personnel expert qui saura vous accompagner dans la durée
  • Les offres Fusion et Contrat Pro permettent aux entrepreneurs individuels et professions libérales d’avoir une offre de service complète, mais à un prix relativement élevé
  • Les options de financement ainsi que les services liés à l’import-export plairont aux entreprises de taille moyenne à grande avec un fort ancrage internationale grâce au réseau HSBC.

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sur le site sécurisé de Crédit Mutuel Pro

  • Une banque mutualiste avec un fort ancrage local (conseiller professionnel dédié dans votre région)
  • Propose des solutions de financement court à long terme (escompte, facilités de caisse, crédit…)
  • Solutions d’épargne et d’assurance

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sur le site sécurisé de Sogexia Business

  • Un compte GRATUIT
  • Un programme de cashback avec plus de 850 enseignes (dont voyage, fournitures, etc)
  • Accepte toutes les formes juridiques

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sur le site sécurisé de Revolut Business

  • Une offre de départ gratuite pour les entreprises et les freelances
  • Le compte idéal pour les entreprises réalisant de nombreuses transactions à l’étranger
  • Compte courant multi-devises et virements internationaux au taux de change interbancaire

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sur le site sécurisé de LCL Pro

  • L’offre de services complète d’une grande banque (épargne, assurance et financement), mais au prix d’un compte bancaire professionnel onéreux.
  • Des offres spéciales pour commerçants, artisans et professions libérales
  • Accès à un conseiller expert, véritable accompagnant de l’entrepreneur

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sur le site sécurisé de La Banque Postale Pro

  • On apprécie la proximité du conseiller et la force du réseau La Poste
  • Une offre de service variée et plutôt moins chère que les autres banques traditionnelles
  • On regrette le peu de lisibilité des tarifs et les frais cachés en comparaison des banques en ligne et néobanques

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sur le site sécurisé de BNP Paribas Pro

  • Une offre de service très large (épargne, assurance, encaissement)
  • Une bonne option si avez des besoins en financement (trésorerie, crédit)
  • On apprécie l’accès à un conseiller personnel, qui saura vous accompagner au quotidien

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sur le site sécurisé de Société Générale Pro

  • Des solutions d’épargne avantageuses, avec notamment le livret Pro à 0,30%
  • Propose de nombreuses solutions de financement court à long terme
  • Intéressera les médecins avec un partenariat -50% avec Keldoc (outil de prise de RDV en ligne)

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sur le site sécurisé de Caisse d’Epargne Pro

  • La proximité d’un conseiller pro dédié et un fort ancrage local
  • Une offre de service complète (moyens d’encaissement et de paiement, financement, assurance…)
  • Des tarifs difficiles à lire compte tenu du nombre de caisses et des différences entre les statuts.

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sur le site sécurisé de Monaize

  • Une banque 100% MOBILE dédiée aux indépendants et TPE au tarif unique de 100€ par an (Mastercard Business incluse)
  • Développe une offre de financement participatif et d’assurance responsabilité civile

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sur le site sécurisé de Margo Bank

  • Établissement bancaire est encore en cours de création
  • Demande d’agrément est en cours de validation auprès de l’ACPR
  • Un positionnement TPE/PME/Grand compte qui nous intéresse

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Questions fréquemment posées

Peut-on me refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour mon entreprise ?

Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre SARL (ou EURL), sans justification. Vous pourrez cependant vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte.

La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui n’aura d’autre choix que de vous ouvrir un compte pro pour votre SARL (ou EURL).

Comment ouvrir un compte pour SARL ou EURL ?

Pièces justificatives à fournir

Les pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pour sa SARL / EURL sont les suivantes :

  • Photocopie de pièce d’identité recto/verso du gérant désigné
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Statuts ou projet de statuts de votre SARL / EURL
  • L’extrait du journal d’annonces légales ou reçu du dépôt de parution

Ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les néobanques comme Qonto ou Shine proposent une ouverture rapide en ligne avec signature électroniques. En quelques minutes vous pourrez ainsi ouvrir un compte et recevoir votre IBAN temporaire pour déposer le capital social en ligne.

Comment bien choisir sa banque pour EURL ou SARL ?

Aujourd’hui, le choix pour ouvrir un compte courant pro est assez vaste, et il n’est pas aisé d’y voir clair :

  • Les frais sont compliqués à comprendre, parfois même « cachés »
  • Les services et produits offerts varient énormément d’une banque à l’autre, pour des tarifs parfois similaires

Pour commencer, nous vous conseillons de commencer par définir vos besoins bancaires :

  • Moyens de paiement (CB, chéquier, virement)
  • Moyens d’encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement)
  • Conseiller personnel (ou non)
  • Produits d’assurance ou d’épargne
  • Financement et découvert autotisé
  • Fonctionnalités comptables

Bien choisir sa banque pour SARL : Une banque idéale doit non seulement correspondre à votre statut mais vous offrir le meilleur rapport qualité-prix-service.

Chez independant.io nous comparons les différents frais (mensuel ou annuel + frais « cachés ») et les services proposés et vous partageons notre verdict dans un comparatif gratuit et indépendant.

Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé ?

Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par un associé à la société. Un compte courant d’associé n’a donc rien à voir avec le compte courant de l’entreprise.

Sauf indication contraire, le remboursement d’un compte courant d’associé d’une SARL fonctionne de la manière suivante : le titulaire du compte courant peut demander le remboursement intégral du prêt quand il le souhaite et  l’entreprise ne peut pas s’opposer à cette demande.

Mise en sommeil SARL et compte bancaire : les formalités

Rappel : la mise en sommeil de sa SARL ou EURL consiste à suspendre temporairement l’activité de son entreprise sans que celle-ci soit radiée. Il y a un certains nombres de formalités à respecter, et notamment le formulaire cerfa de mise en sommeil SARL à remplir.

Concernant la mise en sommeil et votre compte bancaire de SARL / EURL :

  • Si votre solde est créditeur, sachez que l’argent appartient à la société et va donc rester sur les comptes
  • Votre banque va continuer à vous prélever tous les mois les frais mensuels du compte courant (votre compte bancaire n’est pas en sommeil, lui !)

Pourquoi opter pour le statut de EURL ou SARL ?

Le statut EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) est un des statuts les plus choisis par les travailleurs indépendants, notamment car contrairement au statut d’EI (Entreprise Individuelle) ou au statut de Micro-Entrepreneur, il permet une responsabilité limitée de l’associé.

En plus de cet avantage, le régime d’imposition est souvent un argument de choix pour les indépendants. Ceux-ci pourront en effet déduire de nombreuses charges de leur chiffre d’affaire.

Pour en savoir plus : EURL, le guide complet

Le statut SARL est la version à plusieurs associés de l’EURL. De nombreux entrepreneurs choisissent de créer une SARL pour la protection qu’elle confère (responsabilité limitée), le choix du régime d’imposition (notamment SARL de famille) ou encore le cadre juridique.

Pour quelles entreprises et domaines d’activité le statut EURL/SARL est-il adapté ?

Grâce à ses avantages, cette forme juridique convient à de nombreux domaines d’activités

  • Commerçants, boutiques, prêt à porter
  • Freelances (graphiste, designer, développeur, consultant, commercial, services à la personne….)
  • Artisans
  • Professions libérales (SELARL, SELURL)

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