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Assurance

Quelle assurance souscrire pour son commerce ? 

En bref

  • L’activité d’un commerce n’est pas une profession dite « réglementée ». Il n’y a donc pas d’assurance professionnelle obligatoire pour les commerçants.
  • Malgré tout, souscrire à certaines assurances reste indispensable afin de vous prémunir face aux risques de votre activité et protéger la santé financière de votre entreprise.
  • Pour trouver la meilleure assurance pour commerce, vous pouvez contacter des courtiers en assurance ou obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs.

Commerçant, cet article est pour vous ! Vous avez investi dans un commerce et faites tout pour le développer et assurer la pleine satisfaction de vos clients. Mais avez-vous pensé au fameux “cas où” ? Que se passe-t-il en cas de coup dur ou face à un incident ? Êtes-vous certains d’être bien couvert ? Dans cet article, nous faisons un point sur les assurances obligatoires, celles fortement conseillées, les différentes formules et garanties ainsi que leurs tarifs.

Quelles sont les assurances obligatoires pour un commerce ?

En termes d’assurance, la frontière entre obligations et recommandations est parfois mince. D’ailleurs, peu d’assurances sont purement obligatoires.

En tant que commerçant, vous n’exercez pas une profession réglementée. De ce fait, souscrire à une assurance professionnelle n’est pas obligatoire.

Ceci-dit, votre activité, quelle que soit la nature de votre commerce, vous expose à de nombreux risques qui peuvent mettre en péril votre entreprise.

C’est pourquoi votre magasin, dès son ouverture, doit impérativement être couvert par une RC Pro qui vous assure en cas de dommages causés à un tiers. Cette assurance n’est pas obligatoire mais indispensable pour tout commerçant. L’un de vos clients souffre d’invalidité suite à une chute dans votre magasin ? La RC Pro agit et vous couvre.

Non obligatoire mais tout aussi importante, l’assurance local commercial couvre vos magasins physiques, vos équipements et votre matériel. Dans le cas où votre commerce emploie des salariés, vous devez obligatoirement leur proposer une mutuelle d’entreprise. Charge à eux de l’accepter ou non, en fonction de leurs besoins ou de leur contrat déjà existant (mutuelle du conjoint par exemple).

L’assurance multirisque et la garantie pertes d’exploitation ne sont pas imposées, mais elles sont très fortement recommandées. La première protège vos locaux et couvre vos biens matériels en cas d’incident, notamment climatique (grêle, foudre, incendie, dégât des eaux …). La garantie pertes d’exploitation, quant à elle, vous assure un maintien de votre marge brute en cas de baisse importante du chiffre d’affaires.

Pour résumer, aucune assurance n’est légalement obligatoire pour les commerçants. Mais il reste indispensable de vous protéger face aux risques courants auxquels vous expose votre activité.

Que couvre une assurance commerce ?

Une assurance commerce vous couvre vous, vos salariés, vos visiteurs, vos locaux et/ou vos biens matériels en fonction des options et formules que vous choisissez. Voici quelques exemples :

  • L’une de vos clientes glisse en arrivant dans votre commerce, elle se blesse et se retourne contre vous. Grâce à l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle que vous avez souscrite, les dommages causés à votre cliente seront pris en charge.
  • Votre vitrine a été brisée, remettant ainsi en question la sécurité de vos locaux, sans parler du préjudice esthétique : c’est l’assurance multirisque qui agit ici, en protégeant votre matériel qui aurait pu être endommagé par le bris, mais aussi en prenant en charge les réparations éventuelles.
  • Un incident vous pousse à fermer votre commerce pour une période indéterminée (accident, incendie par exemple). Même avec la baisse d’activité, vos charges elles, sont toujours à régler. L’assurance pertes d’exploitation vous garantit une indemnité financière qui vous permet le paiement de vos échéances.

Combien coûte une assurance pour commerce ?

Évaluer précisément le coût d’une assurance pour commerce est difficile, comme pour toutes les autres activités d’ailleurs. En effet, le prix varie considérablement d’une compagnie d’assurance à une autre, mais aussi en fonction de nombreux critères :

  • le chiffre d’affaires ;
  • le nombre de salariés ;
  • le nature d’activité ;
  • l’historique ;
  • la localisation ;
  • la surface du local ;
  • les conditions du contrat (garanties, exclusions, plafonds d’indemnisation, franchises, etc.) ;
  • etc.

Nous vous conseillons vivement d’obtenir plusieurs devis afin de comparer les offres dans leur intégralité. Ne vous fiez pas uniquement au tarif, mais surtout aux garanties, exclusions, plafonds d’indemnisation, franchises, etc.

Où et comment souscrire à une assurance commerce ?

La première étape consiste à définir vos besoins, en fonction de votre situation et de vos projets. Quel type d’assurance souhaitez-vous souscrire ? Quelles garanties sont importantes pour votre activité ? Quel montant de franchise êtes-vous prêt à accepter ? etc.

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Vous pouvez ensuite faire différentes demandes de devis afin de comparer les formules et tarifs.

Pour trouver votre assurance commerçant, vous pouvez contacter les compagnies d’assurance traditionnelles, les assureurs en ligne ou encore les comparateurs d’assurance pro. Ils pourront vous proposer des offres complètes, en fonction de vos besoins.

Quelles autres assurances sont à envisager pour un commerçant ?

En plus des assurances citées ci-dessus, qui concernent la grande majorité des commerces, d’autres contrats peuvent être envisagés en fonction de votre domaine d’activité, et toujours, de vos besoins.

  • l’assurance cyber-risques pour les e-commerçants : cette assurance protège votre entreprise en cas d’attaque informatique, de perte et/ou vol de données numériques ;
  • la RC après livraison : cette option de la RC Pro vous couvre en cas de vente ou d’achat d’un produit défectueux ;
  • la garantie assurance auto : indispensable si vous utilisez votre véhicule personnel à des fins professionnelles ;
  • la Protection juridique : elle vous couvre en cas de litige avec un fournisseur ou un client.

Pensez aussi à la mutuelle et/ou prévoyance pour TNS, qui couvre vos dépenses et frais de santé et vous protège face aux aléas de la vie.

FAQ

Quelles assurances sont obligatoires pour un commerçant ?

Légalement, aucune assurance n’est obligatoire pour les commerçants. Cependant, votre activité vous expose à des risques et il est primordial de vous couvrir en souscrivant à des assurances professionnelles. La RC Pro reste donc indispensable et une multirisque est souvent conseillée pour sa couverture plus large et adaptée à votre activité.

Pourquoi faut-il assurer son commerce ?

Assurer votre commerce est essentiel pour pallier les aléas et risques de votre métier et vous permettre de continuer le plus sereinement possible votre activité commerciale. En fonction des différentes formules et garanties, couvrez vos locaux mais aussi vos salariés et votre matériel.

Quel est le prix d’une assurance pour commerçant ?

Le prix d’une assurance varie d’une activité commerciale à l’autre, en fonction des garanties et options choisies. Faire appel à un comparateur pour analyser les propositions de différentes compagnies vous assure la meilleure offre.

SOURCES
  1. Activités réglementées — BPI France
  2. Assurer mon entreprise — BPI France
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Content Manager

Clémence est diplômée de l'Institut d'Administration des Entreprises, avec un master dans les ressources humaines. Après plusieurs années à travailler dans les RH, puis le marketing en ligne et la rédaction web, elle a rejoint independant.io en 2022 en tant que responsable des contenus sur plusieurs catégories. Côté loisirs, Clémence est passionnée de running et d'équitation.

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