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Mise à jour le 01/03/2024

Banque entreprise individuelle : les 7 meilleurs comptes pro


Découvrez notre sélection des meilleurs comptes bancaires professionnels pour entreprise individuelle et nos conseils pour bien choisir.

Vous êtes entrepreneur individuel et vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour gérer votre activité ? Cet article est fait pour vous ! Retrouvez tous nos conseils sur l’ouverture d’un compte pro et notre sélection des meilleurs comptes bancaires pour entreprise individuelle.

Notre sélection des meilleures banques pour entreprise individuelle

Entrons dès maintenant dans le vif du sujet avec notre sélection des 7 meilleurs comptes bancaires pour entreprise individuelle :

Vous souhaitez en savoir plus sur ces banques pour entreprise individuelle ? Alors découvrez leurs offres dans la suite de cet article.

Qonto

L’un des précurseurs des comptes bancaires pro en ligne, Qonto propose une offre riche, variée et accessible pour répondre aux besoins des entrepreneurs individuels.

logo Qonto
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  • 30 jours offerts

Le compte est simple à utiliser et l’application mobile est particulièrement performante. En plus des services bancaires de base, vous bénéficiez d’outils de comptabilité, de facturation et de gestion des notes de frais. Les tableaux de bord vous permettent de suivre et piloter votre activité. Contrairement à d’autres comptes en ligne, l’encaissement des chèques est aussi possible selon la formule choisie.

Avantages
  • Compte évolutif
  • Outils intelligents
  • Encaissement de chèques
Limites
  • Retraits payants dans l'offre Basic

Avec trois formules pour les travailleurs solo et des offres évolutives, Qonto est un bon choix pour les entreprises individuelles si vous envisagez de changer un jour de statut (vers SASU ou EURL par exemple). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Hello bank! Pro

Hello Business est le nom du compte professionnel proposé par Hello bank! Pro aux entreprises individuelles.

Grâce au réseau BNP Paribas, Hello Business inclut des services rares pour un compte en ligne et dignes d’une vraie banque : facilité de caisse, crédit professionnel, chéquier et encaissement de chèques et d’espèces. On retrouve également de nombreuses fonctionnalités pour la facturation, la gestion de la relation client, la gestion d’un catalogue produits/services et des fonctions comptables.

Avantages
  • Services bancaires avancés
  • Dépôt de chèques et d'espèces
  • Module devis et facturation
Limites
  • Compte peu évolutif

Au tarif de 11,50€/mois, vous obtenez un compte complet, abordable et sans frais cachés. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.

Shine

Soutenu par le groupe Société Générale, Shine est un compte bancaire en ligne au rapport qualité/prix parmi les meilleurs pour les entreprises individuelles.

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  • 30 jours offerts

Les fonctionnalités sont modernes et les services performants. Vous profitez notamment d’un assistant personnel qui vous rappelle les échéances importantes mais aussi de fonctionnalités avancées de facturation (relances automatiques, options de paiement) et d’une application mobile efficace. La Mastercard est gratuite et des experts sont disponibles 7j/7 pour répondre à vos questions.

Avantages
  • Dépôt d'espèces possible
  • Offre de financement
  • Support 7j/7
Limites
  • Retraits 1€

Avec plusieurs offres dès 7,90€ par mois, le compte pro de Shine est sans engagement et inclut même un mois d’essai gratuit. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.

Blank

Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne adapté aux entreprises individuelles avec son offre parmi les plus abordables du marché.

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  • 30 jours offerts

Avec le compte Blank, vous bénéficiez d’une carte bancaire, d’une application mobile, d’un module de facturation et d’un partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement. On apprécie aussi la présence d’un service proposé par Blank qui sort un peu du lot (et qui rassurent les indépendants) : les nombreuses assurances professionnelles incluses.

Avantages
  • Tarif abordable
  • Nombreuses assurances
  • Outil de facturation intégré
Limites
  • Pas de virements non SEPA

Accessible dès 6€/mois, Blank offre 1 mois gratuit pour toute nouvelle ouverture de compte, ce qui est idéal pour tester l’application et les services. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.

Finom

Plus récemment arrivé sur le marché des comptes pro en ligne, Finom a tout pour plaire, avec un compte lui aussi abordable.

Finom
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  • 30 jours offerts

100% en ligne et très complet, c’est l’étendue de ses services qui convainc : carte bancaire incluse, module de facturation illimité, liens de paiement pour un règlement plus rapide, cashback dans les plans payants. L’application mobile est efficace, l’IBAN est français et le service support est disponible 5j/7.

Avantages
  • Module de facturation
  • Cashback
  • Application mobile performante
Limites
  • Nombre de virements SEPA limités

Avec un tarif à partir de 5€/mois, l’ouverture de compte est simple et très rapide. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.

Propulse by CA

 Soutenu par le Crédit Agricole, Propulse est un compte bancaire professionnel en ligne complet et abordable.

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  • 30 jours offerts

Conçu pour les indépendants et les entrepreneurs, Propulse offre une solution bancaire moderne accompagnée de nombreux outils de gestion : facturation, comptabilité, notes de frais. L’application mobile est particulièrement performante et vous pouvez y synchroniser tous vos comptes bancaires. Une CB Visa et de nombreuses assurances sont incluses et les virements SEPA sont illimités.

Avantages
  • 1 mois offert
  • Soutenu par le réseau Crédit Agricole
  • Accompagnement à la création d’entreprise
Limites
  • Retrait payant

Les tarifs sont transparents et attractifs avec deux formules à partir de 8€/mois. Petit plus : Propulse by CA vous accompagne aussi pour vos démarches de création d’entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Propulse by CA.

Monabanq Pro

Autre vraie banque en ligne, Monabanq Pro propose un compte bancaire dédié aux entrepreneurs individuels et auto-entreprises.

Monabanq
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  • Sans engagement

On retrouve de nombreux services, dont la facilité de caisse, le dépôt d’espèces et de chèques (dans les guichets CIC et Crédit Mutuel) ainsi qu’un chéquier gratuit. La Protection Juridique est incluse dans l’offre et d’autres assurances sont accessibles selon la carte choisie. Monabanq est aussi très apprécié pour la qualité et la disponibilité de son service client.

Avantages
  • Encaissement de chèques et d’espèces
  • Découvert autorisé
  • Service Client récompensé
Limites
  • Réservé aux entreprises individuelles et auto-entreprises

Le compte pro Monabanq est à 9€/mois et nécessite un premier dépôt de 150€ minimum. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Monabanq Pro.

Tableau comparatif des comptes bancaires pour entreprise individuelle

Pour vous aider à choisir, voici un tableau comparatif des meilleures banques pour entreprise individuelle.

MarqueNoteTarif mensuelCartePromotionPromotion
Qonto5/59€Mastercard30 jours offertsVoir l’offre
Hello Business4,5/510,90€Visa Business60 jours offertsVoir l’offre
Shine4,5/57,90€Mastercard30 jours offertsVoir l’offre
Blank4/56€Visa30 jours offertsVoir l’offre
Finom4/55€Mastercard30 jours offertsVoir l’offre
Propulse by CA4/58€Visa30 jours offertsVoir l’offre
Monabanq Pro4/59€VisaSans engagementVoir l’offre
Tableau comparatif des meilleurs comptes bancaires pour entreprise individuelle

Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié pour une entreprise individuelle ?

Vous vous demandez si vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise individuelle ? Faisons le point sur vos obligations.

L’article 94 de la Loi n° 2014-1554 (Article L133-6-8-4) confirme : « Le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle. ».

Vous devez donc bien ouvrir un compte bancaire dédié pour les activités de votre entreprise individuelle.

Cependant, la loi n’impose aucune contrainte concernant le type de compte dédié. En effet, s’il est obligatoire d’avoir un compte dédié pour une entreprise individuelle, il n’est pas stipulé qu’il est nécessaire d’ouvrir un compte professionnel. En théorie, vous pouvez ainsi très bien ouvrir un compte bancaire classique, pour particulier.

Par ailleurs, la loi stipule désormais que seules les entreprises individuelles dont le chiffre d’affaires annuel excède 10 000€ pendant deux années consécutives ont l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité.

Pour résumer :

  • si vous réalisez moins de 10 000€ de chiffre d’affaires par an, vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte bancaire dédié ;
  • si vous ouvrez un compte dédié à votre activité en entreprise individuelle, il n’est pas obligatoire qu’il s’agisse d’un compte dit “professionnel”.

Maintenant que vous connaissez mieux vos obligations, passons aux avantages d’avoir un compte pro pour son entreprise individuelle.

Les avantages d’ouvrir un compte pro dédié pour une entreprise individuelle

Même si en tant qu’entrepreneur individuel, vous pouvez dans certains cas ouvrir un compte “pour particulier”, avoir compte professionnel présente de nombreux avantages.

Les comptes pro pour entrepreneurs individuels, comme ceux de notre sélection, possèdent de nombreux services et outils pensés et conçus pour les indépendants. Et tout cela à des tarifs qui restent très faibles (parfois même moins chers qu’un compte classique !). Il serait donc dommage de s’en priver.

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Les comptes bancaires professionnels sont de véritables solutions de gestion et de pilotage de votre activité.

Ils deviennent vite indispensables pour les entrepreneurs. Leurs fonctionnalités facilitent la vie des professionnels. Vous renvoyez aussi une image professionnelle et fiable auprès de vos partenaires.

D’autre part, même si la loi n’interdit pas un professionnel d’ouvrir un compte pour particulier pour son activité, certaines banques refusent l’ouverture d’un compte classique pour un professionnel. Elles ont en effet le droit de refuser et/ou fermer votre compte sans se justifier, si vous vous y tentez. Vous avez donc tout intérêt à vous préserver de démarches administratives supplémentaires en ouvrant dès le début un compte bancaire adapté à votre entreprise individuelle dans une banque qui vous accepte.

Comment choisir sa banque pro pour entreprise individuelle ?

La première chose à garder en tête est qu’il n’existe pas une unique et meilleure banque pour entreprise individuelle. Pour choisir votre compte bancaire professionnel, vous devez tout d’abord évaluer vos besoins puis sélectionner la ou les banques qui y répondent le mieux. Pour vous aider, voici un ensemble de critères à considérer lors de votre sélection.

Votre statut juridique

La banque que vous allez choisir doit bien évidemment accepter les entreprises individuelles. C’est bien souvent le cas, mais certaines peuvent vous contraindre de souscrire à un compte réservé aux professionnels.

Par ailleurs, lors de votre choix, nous vous conseillons aussi de réfléchir au futur de votre entreprise. Vous êtes actuellement entrepreneur individuel et pouvez donc choisir un compte bancaire pro réservé à votre statut (comme ceux de Hello Business ou Monabanq). Mais votre entreprise peut être amenée à évoluer et à changer de forme juridique. Dans ce cas, vous serez contraint de changer de banque.

Les services

Pour répondre aux besoins de tous les entrepreneurs individuels, les banques proposent toute une gamme de services divers et variés.

Il peut tout d’abord s’agir de services bancaires à proprement parler : moyens de paiement à disposition, moyens d’encaissement autorisés, produits d’assurance ou d’épargne, solutions de financement.

Nous vous conseillons de lister dans un premier temps vos besoins afin d’avoir une meilleure idée du compte pro qui vous convient.

Les comptes pro en ligne incluent de plus en plus d’outils et services complémentaires. Liés à la gestion de votre entreprise, ils sont de réels atouts : module de comptabilité, de facturation, liens de paiement, gestion de la relation client, application mobile,…

N’hésitez pas à prioriser vos besoins pour pouvoir trouver la banque pour entreprise individuelle qui y répond le mieux !

Le rapport qualité/prix

Plutôt que le prix, nous vous conseillons de comparer le rapport qualité/prix et même le rapport qualité/prix/services de chacun des comptes pro sélectionnés.

Même s’il existe des comptes bancaires gratuits pour professionnels, ils sont souvent très limités et ne représentent pas toujours la meilleure option. Alors plutôt que chercher à tout prix la banque la moins chère, il vaut parfois mieux payer quelques euros de plus tous les mois pour un service réellement qualitatif, plutôt que de se faire surprendre avec des frais cachés ou perdre du temps avec un produit peu adapté.

Pour un compte pro en ligne pour entrepreneur individuel, comptez entre 5 et 20€ environ par mois.

Comment ouvrir un compte bancaire pour entreprise individuelle ?

L’ouverture de votre compte bancaire pour entreprise individuelle va dépendre de la banque choisie. Dans une banque traditionnelle, vous pouvez vous rendre directement en agence pour rencontrer un conseiller.

Pour un compte bancaire en ligne, c’est est 100% en ligne, simple et la procédure ne prend que 5 à 10 minutes. En quelques jours (48 heures généralement), vous serez prêt à payer et encaisser avec votre nouveau compte. La carte bancaire arriver à votre domicile sous 5 à 10 jours généralement.

Dans tous les cas, vous devez fournir des pièces justificatives, qui sont généralement :

  • photocopie de pièce d’identité recto/verso ;
  • justificatif de domicile récent ;
  • RIB d’un autre compte ;
  • et parfois un justificatif de l’activité (formulaire de « Déclaration de début d’activité » par exemple).

FAQ

Est-il obligatoire d’avoir un compte pro en entreprise individuelle ?

Ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour les entrepreneurs individuels. Par contre, ouvrir un compte dédié est obligatoire dès lors que vous encaissez plus de 10 000€ par an pendant deux années consécutives.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour une entreprise individuelle ?

Il n’existe pas une meilleure banque, mais plutôt un compte bancaire le plus adapté à vos besoins en tant qu’entrepreneur individuel.

Combien coûte un compte pro pour entreprise individuelle ?

Globalement, un compte bancaire de qualité pour une entreprise individuelle coûte entre 5 et 20€ par mois, mais il existe aussi des comptes pro gratuits.

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Responsable éditorial

Guillaume est le cofondateur d'independant.io. Diplômé d'HEC en marketing digital, il a passé 7 ans chez Google en tant qu'analyste dans les équipes dédiées aux clients du secteur de la finance.

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