En bref
- L’activité de pharmacien est réglementée. À ce titre, vous avez l’obligation de souscrire une responsabilité civile professionnelle (RC Pro).
- Il est recommandé de souscrire d’autres assurances pour être mieux protégé. Le métier de pharmacien comporte en effet de nombreux risques.
- Il existe de nombreuses assurances pour pharmacien sur le marché. Pour faire le bon choix, demandez et comparez plusieurs devis.
Vous êtes pharmacien et souhaitez savoir si vous avez l’obligation de souscrire certaines assurances professionnelles ? Votre activité vous expose à des risques et peut engager votre responsabilité. De plus, puisque vous êtes à la tête de votre propre officine, vous avez tout intérêt à vous couvrir en cas de baisse, voire de perte d’activité. Dans cet article, nous faisons le point sur les assurances pour pharmacien, leurs garanties et leurs tarifs.
L’assurance pharmacien est-elle obligatoire ?
L’activité de pharmacien est une profession réglementée. Comme tout professionnel de santé, vous avez donc l’obligation de souscrire une responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Cette assurance vous couvrira en cas de dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers.
Toutefois, en tant que pharmacien libéral, vous vous exposez à des risques que ne couvre pas forcément cette RC Pro. Il est donc vivement conseillé de souscrire des assurances complémentaires.
La première recommandation concerne la garantie perte d’exploitation. Celle-ci vous couvre en cas de pertes financières dues à une diminution, voire un arrêt de votre activité suite à un sinistre.
Une protection juridique est également vivement conseillée. En tant que pharmacien, vous recevez et conseillez des clients toute la journée. Vous entretenez également des contacts commerciaux avec des fournisseurs. Or vous n’êtes pas à l’abri d’un litige avec eux. La protection juridique a justement pour objectif de prendre en charge les frais en cas de procédure devant les tribunaux. Elle vous fournit également un dispositif de conseils et d’information.
Enfin, souscrire une multirisque professionnelle est une option à sérieusement envisager puisqu’elle peut inclure les 3 assurances précédemment citées. Mais surtout, elle comprend aussi la garantie de vos locaux, de vos biens et des données informatiques. Les formules de ces contrats sont flexibles pour s’adapter à votre situation et vos besoins.
Que couvre une assurance professionnelle pour un pharmacien ?
Une assurance pharmacien peut couvrir votre responsabilité si celle-ci est en mise en cause dans le cadre de votre activité. Elle peut également être utile en cas de pertes financières susceptibles d’entraîner des difficultés financières pour vous.
À titre d’exemple, vous pouvez décider de vous assurer pour les cas suivants :
- un client fait une chute dans votre pharmacie suite à l’usage de béquilles que vous lui avez proposé d’essayer : la RC Pro couvre les dommages corporels causés à un tiers dans le cadre de votre activité ;
- un client vous met en cause suite à une allergie déclenchée par un produit que vous lui avez délivré : la protection juridique peut prendre en charge les frais de procès, les honoraires d’huissiers ou d’avocats, ainsi que les autres frais annexes ;
- votre officine subit un sinistre : vous êtes contraint de fermer votre commerce et votre chiffre d’affaires chute. Ici, la garantie perte d’exploitation vous permet de maintenir votre niveau de revenus, le temps que votre pharmacie puisse réouvrir.
Comment choisir et souscrire une assurance pharmacien ?
Pour choisir une assurance pharmacien, vous devrez tout d’abord répertorier l’ensemble des risques pour lesquels vous souhaitez être couvert. Il est ensuite recommandé de demander plusieurs devis. Pour cela, vous pouvez vous tourner vers des compagnies d’assurance traditionnelles, des assureurs en ligne ou encore un courtier.
Lorsque vous aurez vos différents devis sous les yeux, nous vous conseillons d’étudier plus précisément les éléments suivants :
- le niveau de garantie ;
- les exclusions de garantie ;
- le montant des franchises ;
- les options complémentaires ;
- le montant de chiffre d’affaires accepté (certaines assurances pouvant imposer des plafonds).
Vous pouvez également consulter les avis sur internet et vérifier la disponibilité du service sinistre, ainsi que sa réactivité.
Combien coûte une assurance pour pharmacien ?
Il est difficile de fournir un tarif précis pour une assurance pharmacien. Votre cotisation va en effet dépendre des garanties souscrites et de votre niveau de couverture. Voilà pourquoi les assureurs vous proposent presque systématiquement des devis personnalisés.
Néanmoins, sachez que plusieurs éléments peuvent influencer les tarifs de vos assurances :
- votre chiffre d’affaires ;
- le nombre de vos salariés ;
- le type d’activité ;
- votre historique ;
- la localisation de votre pharmacie ;
- les conditions du contrat (garanties, exclusions, plafonds d’indemnisation, franchises, etc.) ;
- etc.
Comprendre un devis d’assurance est parfois complexe, tant les exceptions et conditions sont nombreuses. Il est alors difficile de comparer les tarifs.
Les autres assurances à envisager
En plus des assurances déjà citées, un pharmacien peut également souscrire :
- une assurance automobile professionnelle : vous utilisez un véhicule pour aller chercher des médicaments ou en livrer à certains de vos clients dont la mobilité est réduite ? S’il s’agit de votre voiture personnelle, n’oubliez pas d’inclure l’utilisation professionnelle dans votre contrat. Cela entraînera une majoration de votre cotisation mais vous serez couvert en cas d’accident ;
- une mutuelle pour pharmacien (ou complémentaire santé) : ce contrat vise à compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour vos frais médicaux (médicaments, consultations, hospitalisation). Selon vos garanties, certaines mutuelles remboursent même des frais qui ne sont pas pris en charge par la CPAM ;
- un contrat de prévoyance : cette assurance vous protège en cas d’incapacité de travail temporaire ou définitive, d’invalidité ou de décès. Elle vous permet de percevoir un complément d’indemnités, une pension mensuelle ou un capital.
Si vous êtes le seul à posséder la qualité de pharmacien au sein de votre officine, il peut aussi être rassurant de souscire à une assurance homme-clé.
Enfin, si vous avez des salariés, notez bien que vous avez l’obligation de leur proposer une complémentaire santé (mutuelle) collective, qui couvre a minima la garantie appelée « panier de soins ».
FAQ
Quelles sont les assurances obligatoires pour un pharmacien ?
L’activité de pharmacien est réglementée. Vous avez donc l’obligation de souscrire une responsabilité civile professionnelle (RC Pro). D’autres assurances sont fortement conseillées : une multirisque professionnelle, la protection juridique, la perte d’exploitation, la mutuelle et prévoyance, etc. Si votre officine emploie des salariés, vous devez aussi obligatoire souscire une mutuelle collective.
Quels sont les risques à couvrir pour un pharmacien ?
Vous êtes en contact avec des clients et des fournisseurs. Il est donc important de protéger votre responsabilité, en souscrivant notamment une protection juridique. Puisque vos revenus dépendent de votre activité, il est également conseillé de souscrire une garantie perte d’exploitation.
Quel est le prix d’une assurance pro pour pharmacien ?
Le prix d’une assurance pharmacien varie selon de nombreux critères : votre profil, vos garanties et le niveau de franchise notamment. N’hésitez pas à consulter des comparatifs ou passer par un courtier en ligne.