Vous voulez savoir quelle banque choisir entre Qonto ou N26 ? Comprendre les points communs entre les deux comptes bancaires et leurs différences ? On vous explique l’essentiel en 3 minutes de lecture.
Comparatif résumé : N26 et Qonto
Avant de rentrer dans le détail de leurs offres, voici un tableau comparatif pour résumer les principales caractéristiques de Qonto et de N26 Business.
| Détails | Qonto | N26 Business |
|---|---|---|
| Type de service | Compte bancaire professionnel | Compte bancaire professionnel |
| Pays | France | Allemagne |
| Année de création | Juillet 2016 | 2017 |
| Tarifs (à partir de) | 9€ | 0€ |
| Nombre de clients | 450 000 | N/C |
| Carte bancaire | Mastercard | Mastercard |
| Dépôt de capital | ||
| Promotion | Voir l’offre | Voir l’offre |
Qonto est un compte bancaire en ligne à destination des professionnels indépendants et entrepreneurs. L’interface est ergonomique et les fonctionnalités sont pensées et conçues pour répondre aux besoins de ces derniers. La grille tarifaire est constituée de plusieurs offres aux prix intéressants pour s’adresser au maximum de personnes. Niveau rapport qualité/prix, Qonto est un excellent choix avec un compte en ligne qui fait gagner du temps.
N26 Business est aussi un compte bancaire en ligne destiné quant à lui uniquement aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Il est particulièrement adapté à ceux qui se déplacent ou traitent avec l’étranger avec ses assurances et frais restreints sur ce type d’utilisation. Les tarifs sont abordables, avec une formule gratuite et du cashback sur tous les plans.
Avant d’aller plus loin, nous vous invitons à comparer dans ce tableau les statuts acceptés par N26 et Qonto.
| Qonto | N26 Business | |
|---|---|---|
| Micro-entreprise | ||
| EI | ||
| EURL, SARL | ||
| SA | ||
| SAS, SASU | ||
| SC | ||
| Association |
Il est maintenant temps de rentrer dans le détail en s’intéressant d’abord aux points communs entre ces deux banques.
Points communs entre Qonto et N26
Qonto et N26 Business sont tous les deux des comptes bancaires en ligne. Un compte bancaire correspond à une institution financière qui propose différents services bancaires via des canaux numériques, sans aucune succursale bancaire physique. Contrairement aux banques traditionnelles, les comptes comme Qonto ou N26 ne sont pas des établissements de crédit. Par principe, ils ne peuvent donc pas proposer des solutions de financement (dont le découvert) ni d’épargne.
Comme la plupart des comptes pro en ligne, N26 comme Qonto vous permettront toutes les deux d’accéder aux services bancaires suivants :
- un compte bancaire avec peu de frais ;
- des moyens de paiement (carte bancaire, etc.) ;
- le transfert d’argent (virement) ;
- une application mobile.
Par contre, que ce soit avec Qonto ou N26, vous ne pourrez pas obtenir de chéquier pour effectuer des paiements ni être à découvert. Les virements SEPA sont illimités et vous pourrez aussi effectuer des virements non SEPA. L’encaissement d’espèces n’est pas possible.
Tous les deux proposent à leurs clients une application mobile pour pouvoir gérer leur compte de manière intuitive et simplifiée. Vous bénéficiez aussi d’assurances pour les voyages.
Pour Qonto comme N26, l’ouverture de compte bancaire se fait 100% en ligne, directement sur leurs sites officiels, respectivement Qonto.eu et N26.
Différences entre N26 et Qonto
Les différences entre ces banques professionnelles sont nombreuses, tant au niveau du produit que du tarif, mais certaines différences auront encore plus d’incidence sur votre choix.
| Caractéristiques | Qonto | N26 Business |
|---|---|---|
| Type de service | Compte bancaire professionnel | Compte bancaire professionnel et particulier |
| Statuts acceptés | Tous statuts | Auto-entrepreneur et Entrepreneur Individuel uniquement |
| IBAN | Français | Allemand |
| Plafond de paiement par carte | Jusqu’à 200 000€ | Jusqu’à 20 000€ |
| Terminal de Paiement | Zettle | Zettle, SumUp |
| Cashback | ||
| Services complémentaires | Outil de facturation | Sous-comptes |
| Voir l’offre | Voir l’offre |
L’une des principales différences entre ces deux acteurs réside dans les statuts autorisés. Si vous êtes une société, vous devez vous tourner vers Qonto puisque N26 n’autorise que les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Pour ceux qui peuvent encore choisir entre ces deux comptes, voici un aperçu des autres différences.
Alors que Qonto vous fournit un IBAN Français, il sera Allemand chez N26. En théorie, cela ne pose aucun problème. Mais il semblerait que certains professionnels aient rencontré des difficultés de paiement auprès de certaines institutions. On constate aussi que les plafonds de paiement sont nettement plus élevés chez Qonto. Cela se justifie sans surprise par le fait que leur cible n’est pas la même : les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels traitent généralement des transactions aux montants plus faibles que les autres statuts.
Plus qu’un simple compte bancaire, Qonto est un véritable outil de gestion avec de nombreux modules pour gérer vos notes de frais, votre facturation ou encore intégrer vos autres outils.
N26 Business, lui, inclut 0,1% de cashback et ce dès la formule gratuite ! Il fait en effet partie des comptes bancaires pour auto-entrepreneur gratuits.
Maintenant que vous avez un aperçu des similitudes et des différences entre les deux banques, rentrons plus dans le détail des offres Qonto et N26 Business.
Qonto vs N26 Business : tarifs, plans et autres services
Les offres tarifaires
Commençons tout d’abord avec les grilles tarifaires des deux comptes bancaires.
| Qonto | N26 | |
|---|---|---|
| Offre gratuite | ||
| Prix d’entrée | 9€/mois | 0€ |
| Nombre de plans | 6 | 4 |
| Prix maximum | 299€/mois | 16,90€/mois |
| Nombre d’utilisateurs | 1 à 10 | 1 |
| Carte bancaire incluse | Oui | Dans les plans payants |
| Engagement | Avec ou sans | Sans |
| Période d’essai | 30 jours | Illimité |
| Voir l’offre | Voir l’offre |
Différence de taille, le prix : Qonto propose un compte business à partir de 9€ par mois, tandis que le compte N26 Business d’entrée de gamme est gratuit. D’autres formules sont disponibles chez chacun de ces acteurs afin de répondre aux besoins de tous. À mesure que vous montez en gamme, les cartes Mastercard évoluent vers des gammes supérieures.
Chez N26, les formules You et Métal vous permettent aussi d’effectuer des retraits à l’étranger sans frais et en illimité. Avec Qonto, les formules supérieures incluent l’encaissement de chèques.
Les autres services
| Qonto | N26 | |
|---|---|---|
| Assurances | Voyage | Voyage |
| Financement | ||
| Facturation | ||
| Export comptable | ||
| Comptabilité | ||
| Note de frais | ||
| Crédit bancaire | (sous conditions) |
En plus des services classiques d’un compte bancaire pro en ligne, Qonto va plus loin et vous permet d’accéder notamment à des solutions de financement (crédit professionnel sous conditions), le dépôt de capital en ligne et d’autres projets à venir. L’offre de services est plus limitée chez N26, mais elle répond aussi aux besoins de sa cible (les entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs). Il est donc peu pertinent de les comparer à ce niveau.
On regrette malgré tout l’absence d’un outil de facturation pour N26, présent chez Qonto.
Les moyens de paiement et d’encaissement proposés par Qonto et N26 Business
Les moyens de paiement
Voici un tableau comparatif des moyens de paiement proposés par N26 et Qonto.
| Qonto | N26 | |
|---|---|---|
| Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| Carte(s) virtuelles(s) | ||
| Chéquier | ||
| Chèque de banque | ||
| Virements SEPA | Illimités | Illimités |
| Virements non SEPA |
Peu à dire au niveau des moyens de paiement. La gamme est assez similaire, avec uniquement des différences selon la carte bancaire choisie.
Les moyens d’encaissement
| Qonto | N26 | |
|---|---|---|
| Dépôt de chèque | ||
| Espèces | ||
| TPE | (Zettle) | (Zettle, SumUp) |
| Virement sortant | SEPA, SWIFT (dans 18 devises) | SEPA, non SEPA |
Du côté des moyens d’encaissement, l’éventail est plus large chez Qonto, notamment avec la possibilité d’encaisser des chèques. Les deux comptes permettent d’effectuer des virements vers et depuis l’étranger, mais les tarifs de N26 sont plus avantageux.
Si vous avez besoin d’encaisser des espèces régulièrement, tournez-vous plutôt vers Shine.
Avec ces deux comptes, vous pouvez obtenir un terminal de paiement.
N26 ou Qonto : comment faire son choix ?
N26 et Qonto sont tous deux des comptes pro en ligne qui présentent des avantages et des limites. Comme nous l’avons vu, la principale différence repose sur leur clientèle cible. Mais pour vous aider à faire votre choix, voici quelques indications résumées :
- N26 s’adresse uniquement aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Si vous êtes une société, vous pouvez directement vous tourner vers Qonto. Si vous êtes un auto-entrepreneur ou entrepreneur individuel avec de fortes perspectives d’évolution, il peut aussi être intéressant de considérer Qonto dès maintenant pour vous éviter d’avoir à changer de banque quand vous changerez de statut.
- Plus qu’un simple compte bancaire, Qonto est un réel outil de gestion qui accompagne les entrepreneurs avec des fonctionnalités de facturation, de comptabilité, de suivi de votre activité. Il est ouvert à tous les statuts, avec des formules tarifaires adaptées à tous. Les autres principaux atouts de Qonto par rapport à N26 sont aussi la possibilité d’encaisser des chèques et d’accéder à des crédits professionnels (ce ne sont pas des crédits ouverts aux auto-entrepreneurs).
- N26 Business est un compte bancaire facile à utiliser et parfaitement adapté à la majorité des auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Il plaît pour sa formule gratuite qui inclut du cashback et ses faibles frais avec l’étranger dans les plans supérieurs. C’est un compte pro orienté vers l’international qui convient donc aux entrepreneurs nomades ou qui traitent avec des clients ou des fournisseurs étrangers.
Il existe de nombreux autres comptes pro en ligne et certains méritent que l’on s’y attarde aussi. Les PME peuvent jeter un œil à Manager One ou Shine alors que Finom ou Blank sont particulièrement adaptés aux micro-entrepreneurs. Enfin, pour ceux qui traitent beaucoup avec l’international, les comptes Wise ou Revolut proposent aussi des tarifs très compétitifs.
FAQ
Pourquoi choisir Qonto ?
Qonto est un compte pro en ligne complet et abordable, qui convient particulièrement aux indépendants, TPE et PME. Il inclut un outil de facturation intégré, le dépôt de capital, des crédits pro, l’encaissement par chèque et une application mobile. Le service client est exemplaire et les tarifs démarrent dès 9€/mois.
Pourquoi choisir N26 Business ?
N26 Business est un compte bancaire en ligne qui s’adresse uniquement aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Il propose une formule gratuite et 3 plans payants, tous incluant du cashback. Il a pour avantage des frais avec l’étranger très faibles.
Quelles sont les alternatives à Qonto et N26 ?
Les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels trouveront des solutions bancaires adaptées chez Shine, Blank, Hello Business ou Finom. Les TPE et PME apprécient aussi Shine et Manager.one. Pour les transactions avec l’étranger, regardez du côté de Wise ou Revolut.
