Le secteur de l’assurance est un secteur en plein essor. La France représente le premier marché européen du secteur. Vous souhaitez devenir courtier en assurance ? Nous vous donnons dans cet article toutes les informations nécessaires afin de vous lancer.
Définition : qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?
D’après l’article L511-1 du Code des Assurances, un courtier en assurance est défini comme une personne fournissant des recommandations sur des contrats d’assurance ou réassurance. De plus, il aide au processus de conclusion des contrats, à l’exécution et la gestion de ses contrats en cas de sinistre couvert par l’assurance. Ce métier fait partie des intermédiaires en assurance (IAS) parmi lesquels on compte notamment les agents généraux, les mandataires d’assurances et les mandataires intermédiaires.
Le métier de courtier en assurance faisant partie des IAS, vos missions seront donc encadrées par la Directive sur le Distribution des Assurances (DDA), entrée en vigueur en 2018. Celle-ci vous donne des obligations notamment en termes de conseil et d’information auprès de votre future clientèle. Ainsi, en tant que courtier en assurance, vous aurez 3 missions principales :
- Le conseil client : D’après la DDA il est de votre obligation et devoir de conseiller votre client au mieux et lui présenter toutes les options qui s’offrent à lui en fonction de ses besoins. Sachez que votre responsabilité peut être engagée en cas de non-respect de cette directive.
- La conclusion de contrat : Vous aidez vos clients à souscrire à leur contrat.
- La gestion du contrat : En cas de sinistre couvert par l’assurance, vous aurez la charge de guider votre client dans le processus de déclaration de sinistre.
Vous pouvez choisir de vous spécialiser dans un domaine d’assurances comme l’assurance habitation ou automobile ou de proposer tous types d’assurances. En tant que courtier, vous ne serez en aucun cas représentant exclusif d’une compagnie d’assurances au même titre que des mandataires par exemple. Vous rejoindrez les réseaux de distribution des grandes assurances telles que AXA ou April. En conséquence, vous aurez un accès extranet vous permettant de gérer les contrats dont vous avez assuré la souscription.
Quelle formation pour devenir courtier en assurance ?
Il est obligatoire de justifier d’une capacité professionnelle afin de devenir courtier en assurance. Vous ne pouvez donc pas devenir courtier en assurance sans diplôme. En fonction du statut que vous choisirez en tant que courtier, vous aurez un ou plusieurs niveaux de formation à effectuer.
Si vous souhaitez devenir courtier, il vous sera demandé de suivre une formation de niveau III. Cette formation est relativement courte et ne dure que quelques jours. Cette formation suffit si vous souhaitez uniquement devenir salarié d’un cabinet de courtage.
En revanche, si vous souhaitez devenir courtier en assurance indépendant et donc dirigeant ou responsable de votre propre entreprise alors le passage des niveaux niveau I et II de formation vous sera obligatoire. Le niveau II consiste en une formation de minimum 150 heures dans un établissement agréé. Le niveau I est un stage de minimum 150 heures chez un courtier, une entreprise d’assurance ou un agent général.
Néanmoins, vous pouvez être dispensé de ces formations pour dirigeant dans 2 cas précis :
- Le premier est si vous justifiez d’une expérience chez un courtier, agent général ou gestionnaire d’assurance de minimum 2 ans en tant que cadre ou 4 ans en tant que salarié.
- Le deuxième cas possible est si vous avez un diplôme de niveau master ou bac +2 avec une spécialité en assurance reconnue par le Code des Assurances.
Autres que les requis en termes de savoir-faire, sachez qu’être courtier vous demandera principalement de la rigueur, un sens de la négociation et du relationnel.
Quel statut juridique pour devenir courtier en assurance ?
Le métier de courtier en assurance peut être exercé sous plusieurs statuts. Parmi les structures les plus courantes dans le domaine, nous avons observé :
Chaque statut possède ses avantages et ses inconvénients c’est pourquoi nous vous invitons à consulter notre tableau comparatif des structures juridiques ou bien de vous rapprocher d’un professionnel du juridique pour choisir l’option la plus adaptée à votre projet.
Quelles démarches administratives pour devenir courtier en assurance ?
Les formalités pour devenir courtier en assurance sont bien définies. Deux étapes principales sont à prévoir.
Tout d’abord, vous devez vous immatriculer au Registre des Commerces et des Sociétés (RCS) quelle que soit votre forme juridique. En effet, en tant que courtier en assurance, vous êtes considéré comme un commerçant. Dans le cadre de cette inscription, un extrait Kbis vous sera demandé. Ce document mentionne si vous exercez cette activité à titre principal ou secondaire. De plus, si vous exercez cette activité à titre principal, vous y trouverez votre code NAF (Nomenclature d’Activité Française) qui vous aura été attribué par l’INSEE. Celui-ci est 6622Z pour les Activités des agents et courtiers d’assurances.
Deuxièmement, vous devez impérativement vous inscrire au registre unique des intermédiaires en assurances auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). L’inscription coûte 25 €. Dans le cadre de celle-ci, il vous sera requis :
- D’avoir souscrit à une assurance responsabilité civile professionnelle. Celle-ci doit vous couvrir de 1,5 million d’euros minimum par sinistre et 2 millions d’euros par an.
- De justifier d’une capacité professionnelle d’Intermédiaire en Assurance (IAS) de niveau I si vous êtes salarié et additionnellement de niveau II et III si vous êtes dirigeant de votre entreprise de courtage.
- Un extrait de votre Kbis.
- Une copie de votre casier judiciaire. Vous ne devez pas avoir été condamné pour des crimes ou délits définis dans le code des Assurances (article L.322-2) et le code monétaire et financier au cours des 10 dernières années. Parmi ces crimes, on compte la fraude fiscale, la corruption ou le blanchiment.
Si vous devez encaisser des fonds tels que des primes d’assurance ou des indemnités dans le cadre de votre activité, il est obligatoire que vous bénéficiez d’une garantie financière sur le remboursement de ces fonds. Celle-ci doit être d’un montant minimum de 115 000 €. Sachez que vous êtes exempté de la garantie financière si vous êtes mandaté par écrit par une compagnie d’assurance pour encaisser les cotisations, règlements de sinistre et primes.
Une fois votre dossier complet envoyé, l’ORIAS vous donnera une réponse sous 2 mois. N’hésitez pas à faire appel à des professionnels du secteur afin de vous assurer que votre dossier est bien complet. Cela vous évitera de ralentir le processus en cas de document manquant.
Quelles sont les autres obligations pour un courtier en assurance ?
Ouvrir un compte professionnel
Afin de démarrer votre activité, vous devrez ouvrir un compte bancaire professionnel. Nous vous conseillons de vous renseigner tout d’abord auprès des banques traditionnelles afin de comparer les prix du marché mais également auprès des banques en ligne et néo-banques qui proposent des tarifs très attractifs pour les professionnels. N’hésitez pas aussi à étudier cette piste.
Choisir les bonnes assurances
L’activité de courtier est une activité réglementée. D’après l’article L.512-6 du Code des assurances, la RC professionnelle est donc obligatoire pour un courtier en assurance.
S’équiper des bons logiciels
Afin de gérer au mieux votre activité, il vous sera nécessaire de vous équiper de logiciels de gestion des contrats, de comptabilité, de facturation, de développement des ventes.
N’hésitez pas à contacter des professionnels du secteur ou tout simplement à utiliser un comparateur de logiciels afin de choisir les logiciels adéquats.
FAQ
Quel diplôme pour devenir courtier en assurance ?
Afin de devenir courtier en assurance, vous devez disposer d’une formation d’Intermédiaire en Assurance de niveau I si vous êtes salarié et en plus de niveau II et III si vous êtes dirigeant de votre entreprise de courtage.
Quelle structure juridique pour devenir courtier en assurance ?
Des structures la SAS ou la SARL répondent généralement aux besoins du lancement d’une activité de courtier en assurance.
Quel salaire pour un courtier en assurance ?
En moyenne, un courtier en assurance indépendant débutant gagne environ 25 000 € brut par an. Après 10 ans d’ancienneté, cela peut monter jusqu’à 90 000€ bruts par an avec de l’ancienneté. Attention, car le salaire varie en fonction des commissions.
