Mise à jour le 23/06/2020

Avis Crédit Agricole Pro

Crédit Agricole Pro

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

Le Crédit Agricole est un réseau composé de 39 caisses régionales, avec donc un fort ancrage local. Comme les autres banques traditionnelles, le Crédit Agricole propose un compte professionnel (un par caisse même !) et de nombreux services bancaires pour les pros et entreprises.

Nous avons essayé de décrypter le compte pro du Crédit Agricole, et voici ce que nous avons relevé.

Avantages

  • Large gamme de produits bancaires
  • Conseiller bancaire dédié
  • Tous statuts acceptés

Inconvénients

  • Tarifs mensuels difficiles à estimer
  • Offre de services groupés pas si avantageuse

Crédit Agricole Pro

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Les alternatives à Crédit Agricole Pro

Tarif compte pro Crédit Agricole

En tant que groupement de caisses, le Crédit Agricole compte 39 caisses régionales, avec une grille tarifaire applicable pour chaque région.

Nous avons pris pour exemple la grille tarifaire de l’Ile de France. Avec moins de 10 pages, elle est, pour le coup, plutôt accessible par rapport à certains de ses concurrents traditionnels ! Voici ce que vous devez en retenir…

Coût standard

Les coûts standards proposés par le Crédit Agricole Ile-de-France sont les suivants :

  • Les frais de tenue de compte varient de 66€ à 105€/trimestre
  • Les commissions de mouvement s’élèvent à 0,15% et 5€/mois minimum
  • La carte bancaire coûte 63€/an pour une BusinessCard et 136€/an pour la BusinessExecutive (parmi les plus chères par rapport à la concurrence)

Afin de faire quelques économies, le Crédit Agricole Pro propose une offre de services groupés intitulée “Compte à Composer pro”.

Pro
Tarif mensuel (selon CA)17,40 à 70,40€
Frais de tenue de compteinclus
Commission de mouvementinclus
Banque en ligneinclus
Assurance (clés, papiers…)3€
Carte bancaireen option

Comparé à d’autres offres de services groupés des concurrents, les avantages à souscrire au compte pro credit agricole ne nous paraissent pas flagrants. Même s’il permet de réduire en théorie les frais mensuels, il reste dans la fourchette haute des prix du marché pour un compte professionnel.

Après, n’oublions pas que le Crédit Agricole Pro est une banque avec un fort ancrage local, et que la possibilité d’avoir un conseiller de sa région peut faciliter grandement les négociations tarifaires. Afin de pouvoir faire une comparaison objective, n’hésitez pas à demander un devis détaillé à un conseiller avant d’ouvrir un compte pro credit agricole.

Autres frais

Concernant les autres frais du compte professionnel Crédit Agricole, on constate:

  • Le découvert autorisé coûte 0,06%/trimestre avec un minimum de 8,36€/mois. C’est l’une des rares banques à imposer une commission minimum sur le découvert.
  • La commission d’intervention s’élève à 8€/opération – plus basse que la concurrence
  • L’émission d’un chèque de banque coûte 10,80€ – c’est plus cher que le compte pro BNP mais moins cher que le Crédit Mutuel Professionnel.
  • Les relevés de compte mensuels sont gratuits. Des relevés mensuels plus réguliers sont facturés selon la fréquence, à des tarifs raisonnables.
  • La réception et l’émission de virements SEPA sont gratuites.

Concernant l’utilisation des cartes bancaires, les tarifs des retraits d’espèces et paiements par carte sont moins chers que les concurrents. Un retrait d’espèces en zone Euro est gratuit, mais sera facturé 1€/retrait après 4 retraits hors Crédit Agricole. Un retrait hors zone Euro coûte 3€. Il n’y a pas de taux de commission applicable, contrairement à la plupart des autres banques traditionnelles. Les paiements par carte en Euro sont gratuits, alors que les paiements hors zone euro sont facturés 1€ + 2% (ou 2,5% selon la carte) par opération. Encore une fois, on est plus bas que la concurrence.

Concernant les terminaux de paiement, les tarifs ne sont malheureusement pas indiqués.

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Crédit Agricole Pro : pour qui ?

Le compte professionnel crédit agricole s’adresse aux professionnels, PME et associations, quel que soit votre statut.

StatutAccepté
Auto-entrepreneuroui
EI/EIRLoui
SASU et EURLoui
SAS et SARLoui
Associationoui
SC et SCIoui

Comme l’ensemble des banques traditionnelles, le Crédit Agricole met à disposition de ses clients pro un large éventail de services afin de répondre aux besoins bancaires du plus grand nombre de professionnels.

Ceci-dit, les demandes des indépendants et des entrepreneurs ne sont pas toutes les mêmes.  Il est important de définir au préalable les besoins propres à votre activité afin de trouver une banque qui offrira le meilleur service au meilleur tarif. Si vos besoins restent simples, une banque pro en ligne pourrait tout à fait convenir et vous ferez des économies.

Par contre, une entreprise qui traite avec des fournisseurs étrangers ou qui nécessite des solutions de financement comme un découvert ou de l’affacturage par exemple, devra certainement faire appel à une banque traditionnelle comme le Crédit Agricole Pro.

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Moyens de paiement

Du côté des moyens de paiement proposés pas Crédit Agricole à ses clients professionnels, l’offre est complète, comme chez toutes les banques de réseau :

Carte bancaireVisa
Chéquieroui
Chéque de banqueoui
virements SEPAillimités
virements non SEPAoui

Parmi les cartes proposées, au choix :

  • Mastercard
  • Mastercard Business
  • Mastercard Business Executive

Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :

  • Plafonds de retraits et de paiements supérieurs
  • Plafonds d’assistance supérieurs
  • Meilleures assurances et meilleures couvertures

Moyens d'encaissement

Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents :

Virement SEPAoui (IBAN Français)
Virement non SEPAoui
Chèquesoui
Espècesoui
Terminal de paiementoui

La variété des moyens de paiement et d’encaissement mis à disposition par le Crédit Agricole est un de ses principaux avantages.

Enfin, notez que la banque propose une offre d’encaissement en ligne pour les e-commerçants.

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Services & Fonctionnalités du compte pro Crédit Agricole

Au-delà des services que nous avons déjà cité, le Crédit Agricole propose de nombreux autres produits bancaires qui viennent compléter son offre à destination des professionnels:

  • des solutions de financement à court terme (découvert, escompte) et à moyen et long terme (crédit)
  • des produits d’épargne (bourse, épargne retraite, épargne salariale…)
  • de l’assurance (santé, véhicule pro,…)

Des simulateurs sont disponibles sur le site du credit agricole pro afin d’évaluer les produits d’épargne par exemple.

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Ouvrir un compte pro Crédit Agricole

Pour ouvrir un compte professionnel crédit agricole, vous pouvez vous rendre directement en agence pour rencontrer un conseiller, ou prendre rendez-vous en ligne.

Nous vous conseillons fortement de rencontrer un conseiller bancaire qui pourra :

  • vous fournir un devis détaillé et vous conseiller sur les meilleurs produits
  • vous accompagner dans l’ouverture et la gestion de votre compte

Un conseiller sera en plus le meilleur moyen de négocier les frais bancaires de votre compte professionnel. En effet, et c’est tout l’intérêt des banques traditionnelles, vous bénéficiez d’une relation humaine privilégiée avec un conseiller bancaire qui connaît votre activité. N’hésitez donc pas à profiter de cette relation pour tenter d’obtenir des tarifs plus avantageux.

Support, service client et agence

Contrairement aux banques en ligne, les banques traditionnelles comme le Crédit Agricole offrent une relation de proximité et sont très disponibles pour leurs clients.

Un conseiller bancaire dédié est joignable par téléphone, email et en rendez-vous.

Notre avis sur le compte pro Crédit Agricole

Ouvrir un compte professionnel au credit agricole s’avère être une solution à envisager si vous :

  • souhaitez un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié
  • avez besoin des solutions de financement (non disponibles avec les banques en ligne ou néobanques)
  • utilisez un certain nombre de produits bancaires (différents moyens d’encaissement ou de paiement, affaires avec l’étranger, …)

On regrette un peu que la grille tarifaire soit si compliquée à comprendre. On retient seulement que le tarif du compte pro Crédit Agricole représente un coût non-négligeable mais surtout difficile à estimer.

Selon nous, les freelances ou micro-entrepreneurs aux besoins restreints trouveront des solutions plus adaptées chez les banques en ligne (voir notre avis sur Shine par exemple).

Les plus grandes entreprises, notamment de la région de la caisse concernée, pourront arriver à négocier avec leur banquier pour profiter pleinement de l’offre Crédit Agricole dédiée aux professionnels et entreprises.

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