Financement

Qu’est-ce qu’un crédit de campagne et comment l’obtenir ?

Définition, avantages et inconvénients du crédit de campagne

Votre activité connaît des fluctuations saisonnières d’activité et vous cherchez des solutions pour faire face à vos besoins de trésorerie. Dans cet article, nous vous expliquons le fonctionnement du crédit de campagne et nous revenons sur ses avantages et ses inconvénients.

Qu’est-ce qu’un crédit de campagne ?

Définition

Tout comme le découvert ou les facilités de caisse, le crédit de campagne est un crédit à court terme proposé par les banques. C’est un mode de financement des entreprises adapté fluctuations de leur activité et pendant une période prédéfinie. Contrairement au découvert classique, il s’étale sur une durée plus longue pouvant aller jusqu’à 12 mois. 

Le crédit de campagne permet de faire face aux écarts d’activité et de compenser les décalages entre dépenses et revenus sur une période donnée.

À qui s’adresse le crédit de campagne ?

Le crédit de campagne est particulièrement destiné aux entreprises ayant une activité saisonnière. Il permet de soutenir l’entreprise pendant la période creuse en finançant ses besoins de trésorerie pour anticiper et préparer le pic d’activité à venir. 

Il s’agit notamment des entreprises dans le secteur de l’agriculture et du tourisme qui subissent des décalages de trésorerie. On peut citer aussi les entreprises dans le domaine du prêt-à-porter ou plus largement du commerce, avec des pics en fonction des saisons (Noël, …).

Comment fonctionne un crédit de campagne ?

Ce prêt de trésorerie pour les professionnels et entreprises doit avant tout faire l’objet d’une étude sur la solvabilité de l’entreprise et d’une analyse de la fluctuation de l’activité. L’établissement d’un prévisionnel de trésorerie est indispensable et aidera la banque et le professionnel à définir le montant et la durée du crédit nécessaires. Pour vous aider, vous pouvez aussi faire un tour sur notre calculatrice de prêt professionnel.

Il repose sur différentes modalités de fonctionnement :

  • Le crédit par caisse : le compte bancaire devient débiteur pendant la durée définie.
  • Le crédit par billet : vous escomptez des billets à ordre dans la limite du montant autorisé.
  • L’avance sur marchandise ou warrantage : des marchandises sont affectées en garantie.

Une des caractéristiques de fonctionnement du crédit de campagne est que le remboursement peut être réalisé :

  • par paiements successifs ou par un unique paiement ;
  • en anticipé ou par échéances. 

Avantages et inconvénients du crédit de campagne

Avantages

Comme nous l’évoquions, le crédit de campagne est idéal pour les entreprises ayant une activité saisonnière. Le coût total, qui comprend les intérêts, les frais de tenue de compte et l’assurance, reste généralement plus avantageux que les frais dus dans le cas d’un découvert. 

Le crédit de campagne est une solution de crédit professionnel plutôt flexible. L’emprunteur peut utiliser tout ou partie du montant autorisé. Le remboursement est lui aussi flexible, puisqu’il peut être anticipé ou par échéances en fonction et au fur et à mesure des bénéfices encaissés. 

Inconvénients

Comme tout crédit, le crédit de campagne génère des frais de dossiers, des cotisations d’assurance et des intérêts. Il représente donc un coût qui doit être pris en considération par l’emprunteur. 

Autre limite : une rupture ou un non-renouvellement du crédit par la banque est possible à tout moment, avec 60 jours de préavis. C’est donc un risque pour l’entreprise qui peut se retrouver face à une situation financière instable.

Comment obtenir un crédit de campagne ?

Un crédit de campagne s’obtient auprès des banques professionnelles. Les modalités (montant et durée) sont négociées entre l’établissement bancaire et vous-même en fonction d’une étude de votre activité et de vos besoins en trésorerie. Vous définirez aussi le type de crédit campagne qui s’accorde le mieux avec vos capacités et vos besoins : crédit par caisse, crédit par billets ou warrantage. 

FAQ

Combien coûte un crédit de campagne ?

Le coût d’un crédit de campagne est composé d’un taux d’intérêt, de frais de dossier et de cotisations d’assurance. Ce TEG (Taux Effectif Global) est négocié entre la banque et l’emprunteur.

Quelle alternative au crédit de campagne ?

Pour faire face aux fluctuations d’activité, d’autres crédits de trésorerie existent comme la facilité de caisse, le découvert, l’affacturage, … Pour des besoins plus conséquents, vous pourrez recourir à des crédits à moyen ou long terme.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.