Avis Crédit Mutuel Pro

par Independant.io - Mis à jour le : 08/01/2020

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sur le site sécurisé de Crédit Mutuel Pro

A propos de Crédit Mutuel Pro

Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste non cotée en bourse. Cela signifie qu’il y a uniquement des clients-sociétaires, mais aucun actionnaire à qui les bénéfices sont reversés.

Composée de plus de 5000 caisses locales regroupées en 18 régions, elle se distingue des autres banques traditionnelles par son fonctionnement mais aussi par son ancrage local.

Aujourd’hui, “la banque qui appartient à ses clients” propose un compte professionnel à destination des professionnels, des professions libérales, des entrepreneurs et des associations.

Grâce à cet avis, vous pourrez décider si le compte pro Crédit Mutuel est fait pour vous.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Conseiller personnel dédié
  • Accepte tous les statuts
  • Financement court et long terme

Inconvénients

  • Plus ou moins cher selon votre statut
  • Autres frais difficiles à estimer

Tarifs

Pour connaitre les prix pratiqués par le Crédit Mutuel Pro, préparez-vous à déchiffrer une grille tarifaire de plus d’une quinzaine de page.

Dans son optique de banque locale, les grilles tarifaires sont différentes d’une région à l’autre. Nous avons constaté quelques différences entre les régions, même si globalement les prix restent du même ordre.

Nous avons passé du temps à étudier les tarifs proposés par le Crédit Mutuel et voici ce que vous devez en retenir.

Coût standard

Les coûts varient d’une région à l’autre, mais si on prend l’exemple du compte professionnel pour la région Ile-de-France, nous constatons

  • Les frais de tenue de compte varient selon le statut juridique : 5,25€/mois pour un auto-entrepreneur, 10,50€/mois pour une entreprise individuelle et 15,75€/mois pour une société (le tarif pour les associations est disponible sur demande)
  • Le tarif des cartes bancaires est également différent selon le statut : Mastercard à 20€/an pour un auto-entrepreneur ou 36€/an pour un professionnel et jusqu’à 132€/an pour une MasterCard Businesscard ou une Visa Gold
  • La commission de mouvement est de 0,2% avec un minimum 5€

Le Crédit Mutuel propose une tarification originale sur le marché, avec des frais de tenue de compte qui varient selon le statut juridique.

Si ce tarif reste compétitif pour les auto-entrepreneurs (à part contre Axa Banque Auto-Entrepreneur qui est gratuit), on ne peut pas en dire autant de la commission de mouvement, une des plus élevées du marché.

Il existe plusieurs offres de services groupés au Crédit Mutuel Pro, avec encore une fois une tarification assez complexe.

5 offres  » Eurocompte »sont disponibles :

  • Auto-entrepreneur à 8,30€/mois
  • Pro Tranquillité pour les entrepreneurs à 14,75€/mois
  • Pro Confort à 17,30€/mois pour les entrepreneurs et 11,60€/mois pour les associations
  • Pro Sérénité à 23,40€/mois pour les entreprises plus importantes
  • Professions de santé à 12,40€/mois

Credit Mutuel Compte Pro Eurocompte

Eurocompte donne, entre autres, accès à :

  • un compte courant avec chéquier
  • une carte bancaire
  • la gestion de la banque à distance
  • une assurance perte/vol
  • la commission de mouvement à 7€/mois
  • des réductions sur d’autres produits

Encore une fois, on aurait aimé une tarification plus simplifiée et plus transparente.

Il semblerait qu’en additionnant les frais annexes et différentes options payantes la facture ait tendance à vite grimper. Nous vous conseillons de définir au préalable les services dont vous avez réellement besoin et d’obtenir auprès d’un conseiller du Crédit Mutuel une tarification plus précise (voire de négocier)

Autres Frais

Tout comme les frais standards, les autres frais bancaires professionnels du compte pro Crédit Mutuel sont dans la moyenne du marché des banques traditionnelles. Nous trouvons les tarifs assez complexes à décrypter.

Il convient donc de regarder bien en détail et de demander un devis précis à votre conseiller bancaire pour comprendre le coût annuel réel.

Ce que l’on retient :

  • Le découvert est autorisé au taux de 0,065% – un taux plutôt bas
  • La commission d’intervention est de 8,50€/intervention
  • L’émission d’un chèque de banque coûte 11€
  • Les paiements par carte hors Europe reviennent à 0,33€ + 2,50%
  • Les retraits hors Europe reviennent à 3,30€ + 2,50%

Nous constatons quand même de nombreux services gratuits qui intéresseront certains indépendants :

  • Chéquiers
  • Dépôt et retrait d’espèces
  • Chèques de banque
  • Encaissements et prélèvements SEPA
  • Paiements et retraits dans la zone Euro

Les relevés de compte mensuel sont gratuits. Tout relevé supplémentaire coûte 1,15€/relevé. C’est plutôt raisonnable comparé à d’autres banques traditionnelles.

Le service de base de la banque en ligne est gratuit. Comptez quelques euros par mois pour un service de gestion de la banque en ligne plus poussé (entre 3 et 15€/mois).

Aucun tarif n’est malheureusement fourni concernant les solutions d’encaissement monétique, comme la location d’un TPE. Vous devrez donc faire appel à un conseiller bancaire pro du Crédit Mutuel pour connaître leur tarifs.

Pour quel statut ?

Le Crédit Mutuel Professionnel accepte tous les statuts :

  • SASU et SAS
  • EURL et SARL
  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • Société Civile
  • Association

Même si tous les statuts sont acceptés, les tarifs, justifiés en partie par l’étendue des produits bancaires, pourraient freiner certains professionnels, et notamment les auto-entrepreneurs ou les indépendants.

Une moyenne ou plus grande entreprise pourra profiter de moyens de financement avancés comme des crédits ou un découvert et donc se permettre ces tarifs.

Pour les auto-entrepreneurs ou autres indépendants, il pourra être intéressant de jeter un oeil du côté des néobanques (comme Shine) ou des banques en ligne (comme Axa Banque)

Moyens de paiement

  • CB (Visa ou Mastercard payante)
  • Chéquier
  • Virement SEPA

Moyens d'encaissement

Un vaste choix de moyens de paiement et d’encaissement donc. À vous de voir ce dont vous avez l’utilité !

Services & Fonctionnalités

Comme indiqué précédemment, le point fort du Crédit Mutuel pour les professionnels, comme toutes les banques traditionnelles, est le large choix de produits bancaires.

On apprécie aussi les autres produits disponibles pour les professionnels :

  • Financement court à long terme (facilités de caisse, escompte…)
  • Assurance pro (prévoyance, santé, RC Pro, véhicule pro)
  • Épargne

Le Crédit Agricole propose également des services complémentaires qui pourront intéresser certains entrepreneurs:

  • Un service de dématérialisation des factures
  • Une offre de création d’e-boutique (même si d’autres préféreront des solutions plus souples comme Shopify par exemple).

Ouvrir un compte Crédit Mutuel Pro

Pour ouvrir un compte professionnel au Crédit Mutuel, vous pouvez prendre rendez-vous par téléphone, par email ou directement en agence.

Un certain nombre de documents justificatifs vous sera demandé.

Service intéressant, avec « Transfert Facile », le Crédit Mutuel se charge de transférer vos opérations depuis votre compte existant depuis votre nouveau compte pro Crédit Mutuel.

Support, Service Client et Agence

Au Crédit Mutuel, le conseiller professionnel est dédié, et saura vous accompagner localement dans les différentes étapes de votre activité.

On apprécie la transparence du Crédit Mutuel, qui explique que ce conseiller est non commissionné.

C’est un gage qu’il privilégiera vos intérêts lorsqu’il vous conseillera un produit ou un autre. N’hésitez pas non plus à profiter de cette relation humaine pour négocier les tarifs ou certains services.

Crédit Mutel compte Pro : avis final

Le Crédit Mutuel Professionnel propose un compte professionnel intéressant pour les entreprises et professionnels.

En choisissant un compte pro au Crédit Mutuel, vous bénéficierez :

  • d’un large éventail de services
  • d’un conseiller dédié
  • à des tarifs qui nous semblent plus bas que d’autres banques traditionnelles

Attention cependant à l’estimation que vous ferez du coût annuel d’un compte professionnel au Crédit Mutuel. Que ce soit avec une offre de services groupés ou bien des services proposés à la carte, la facture peut vite grimper !

Pour ceux qui n’auraient pas besoin de tous les services complémentaires, comme des solutions de financement ou un conseiller personnel, les banques en ligne ou néobanques pourraient vous permettre de faire des économies non négligeables chaque année.

Les avis clients sur Crédit Mutuel Pro

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