Tarifs Caisse d’Epargne Pro
Les brochures tarifaires, proposent des forfaits par catégorie professionnelle. Intéressant sur le principe, on se retrouve vite un peu perdu.
Coût standard
À titre d’exemple, la brochure de tarifs pros et association de Caisse d’Epargne Poitou-Charentes fait 36 pages….La tendance globale (même si nous n’avons pas lu les tarifs de toutes les caisses) se situe entre environ :
- 20 € (pour un forfait sans carte) et 36,30 € (pour une carte Visa Platinum express). Comptez, dans la plupart des cas, 25,30 € mensuels avec une carte Visa Business.
- 13,50 € mensuels pour un forfait Auto-entrepreneur.
- entre 14,60 € et 20,50€ mensuels pour une offre spécifique, avantageuse, pour les professionnels libéraux de la santé.
Les frais d’ouverture de compte sont nuls, et il n’y a pas de frais de tenue de compte, si ce n’est hors formule. Le chéquier (et son envoi simple) est inclus dans les forfaits, un carnet de remise également. Les commissions de mouvement vont de 0,05 % à 0,15 %, avec un minimum de 12 € trimestriels. On regrette encore qu’une banque professionnelle pratique ce genre de frais, contrairement aux comptes pro sans banque par exemple.
On apprécie quand même le fait que la Caisse d’Epargne met l’accent sur une personnalisation et une tarification variable selon les statuts. Le fait que la Caisse d’épargne fonctionne en réseau de caisses régionales induit qu’il faille s’intéresser à d’éventuelles offres ponctuelles et locales. Ainsi, il est courant que soient proposées des offres de bienvenue (La Caisse d’épargne Grand-Est-Europe propose par exemple trois mois de cotisation offerte).
Autres Frais
Les brochures tarifaires des Caisses d’épargne sont relativement transparentes, ce qui reste appréciable, mais difficiles à lire. Les tarifs des prestations au détail sont bien moins avantageux qu’au forfait, et s’approchent de la moyenne des tarifs des autres banques traditionnelles de réseau. Les taux de découvert autorisé sont connus (0,10 %), et il existe une commission d’engagement payable d’avance (1% trimestriel). Les autres frais (rejets, dossiers BDF…), pour être relativement élevés bien que dans la moyenne, ont le mérite d’être détaillés.
L’offre d’assurance perte ou vols des moyens de paiement est incluse dans les forfaits.
Caisse d’Épargne Pro : Pour qui ?
La plupart des statuts sont acceptés, et la présentation en différents forfaits met l’accent sur cette ouverture. Il semble que l’offre privilégie les professions libérales, les commerçants et les petits entrepreneurs.
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | oui |
| SCI | oui |
Cependant, il est important de noter quelques disparités régionales. Par exemple, la Caisse d’épargne Ile-de-France met l’accent sur l’aide à la fidélisation de la clientèle et à la diversification des moyens de paiement: les commerçants sont donc mis à l’honneur. La Caisse d’épargne Grand-Est-Europe tend davantage à encourager la création de petites entreprises et l’artisanat. Il peut être intéressant de se renseigner sur ces spécificités territoriales, en fonction de votre activité propre, et surtout en fonction de votre conseiller.
Parmi les offres qui nous ont semblé intéressantes, la Caisse d’Epargne (Grand Est Europe) propose un compte bancaire SCI pas cher, sans commission de mouvement, et sans tous les services qui ne servent que très peu à une SCI. Cela revient à un compte autour de 10€ par mois, ce qui est très intéressant pour une SCI.
Moyens de paiement
Les moyens de paiement traditionnels sont inclus dans les forfaits Caisse d’Epargne compte pro.
| Type | Proposé par Caisse d’Épargne Pro |
|---|---|
| Carte bancaire | Visa |
| Chéquier | oui |
| Chéque de banque | oui |
| Virements SEPA | illimités |
| Virements non SEPA | oui |
Attention si vous êtes auto-entrepreneurs: malgré un tarif très avantageux, une éventuelle carte bleue n’est pas incluse; Si vous en avez besoin, il vous en coûtera 49€ par an (ce qui est dans la moyenne basse des tarifs pour une banque traditionnelle), mais pas la moins chère des banques pour auto-entrepreneur.
Parmi les cartes proposées, au choix :
- Visa Business.
- Visa Gold Business.
Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :
- Plafonds de retraits et de paiements supérieurs.
- Plafonds d’assistance supérieurs.
- Meilleures assurances et meilleures couvertures.
Moyens d’encaissement
Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents :
| Type | Proposé par Caisse d’Épargne Pro |
|---|---|
| Virement SEPA | oui (IBAN Français) |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | oui |
| Espèces | oui |
| Terminal de paiement | oui |
En dehors du très classique (virements, chèques, espèces) qui conviendra à de nombreux commerçants, artisans, professionnels, la Caisse d’Epargne Pro offre des solutions d’encaissement traditionnelles et utiles (solution d’encaissement mobile DILIZI, paiement sans contact, terminaux de paiement, paiements en N-fois…). Le compte est aussi compatible avec un terminal de paiement portable d’une autre marque.
Services & Fonctionnalités
La Caisse d’épargne propose une offre de gestion courante en ligne assez traditionnelle, incluse dans les forfaits. Les tarifs pour les besoins spécifiques (sécurisation supplémentaire, bourse…) demeurent à consulter.
La Caisse d’épargne propose ainsi une offre de crédits dédiés aux pros, crédit moyen-long-terme ou crédit bail-mobilier, et une offre de placement assez intéressante bien que peu mise en avant. Cela dit, des disparités régionales sont à noter, il peut être intéressant de se renseigner auprès de sa caisse régionale. Des offres ponctuelles de crédit, pour la création d’entreprise ou l’aide à la fidélisation, sont aussi courantes.
Une offre dite “d’ingénierie sociale” est mise en avant, bien que non renseignée au niveau tarifaire: cela concerne notamment l’épargne salariale ou les titres de service.
Support, service client et agence
La relation et la proximité avec un conseiller sont très mises en avant. Le conseiller de la Caisse d’épargne est présenté comme un conseiller Pro dédié, personnel, avec qui le client aura deux rendez-vous annuels dont un sur son lieu d’exercice.
Sur ce plan de la relation client, les commerçants et artisans notamment pourraient bien y trouver leur compte. Les services en ligne, pour être suffisants et performants, restent un peu en retrait.
Caisse d’Epargne Pro : avis final
L’offre professionnelle de la Caisse d’épargne est complète et se montre ouverte à tous les statuts, avec même des tarifs avantageux sur certains statuts comme les SCI. Elle joue sur l’ancrage territorial et le rapport direct avec un conseiller. Cette promixité qui plaît encore à de nombreux professionnels pour qui l’humain et le local restent des critères de choix primordiaux. La qualité relationnelle et la personnalisation de l’offre sont donc ici de réels points forts.
En revanche, cet ancrage régional peut provoquer quelques disparités de coût et d’offre, et il est difficile pour nous de décrire tous les tarifs et services. L’offre en ligne, pour être complète, est cependant un peu en retrait de ce que propose une banque pro en ligne par exemple. Mais cela peut suffire dans la plupart des cas, et l’offre générale reste très attractive.
