Vandalisme, dégât des eaux ou perte de données : voilà ce qui peut arriver dans votre bureau. Pour pallier ces risques, une assurance est nécessaire pour fournir une indemnisation. Mais en quoi consiste-t-elle ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.
L’assurance pour un bureau professionnel est-elle obligatoire ?
Une assurance bureau professionnel n’est pas nécessairement obligatoire. Cette condition varie selon la situation de l’entreprise dans ses locaux.
Si vous êtes propriétaire
Si vous êtes propriétaire du bureau, alors vous n’avez pas l’obligation légale de souscrire à une assurance bureau professionnel. Cependant, cela signifie que votre bureau ne sera alors pas couvert en cas de sinistre. Compte tenu du coût qu’un sinistre peut engendrer, il est fortement recommandé de souscrire à une assurance afin de faire face aux réparations.
En effet, dans le cas contraire, un propriétaire d’entreprise peut être personnellement responsable des dommages ou des pertes causés par son exploitation. Cette responsabilité personnelle peut par la suite être coûteuse et mettre en danger le futur de l’entreprise.
Si le bureau est dans votre domicile personnel
Il existe deux catégories de personnes ayant leur bureau dans leur domicile personnel :
- les télétravailleurs ;
- les travailleurs indépendants.
Dans le cas des télétravailleurs, l’ensemble de leur matériel professionnel est couvert par l’assurance de leur employeur.
Les travailleurs indépendants, en revanche, ne profitent pas d’une telle opportunité. Il n’est pas obligatoire pour eux de souscrire à une assurance bureau commercial. Elle est tout de même conseillée dans le cas où un sinistre très coûteux surviendrait. Il arrive également que l’assurance habitation couvre les activités d’un travailleur indépendant à son domicile. Cette situation reste assez rare et il est donc nécessaire de bien se renseigner auprès de votre assureur pour connaître sa couverture.
La responsabilité civile professionnelle incluant une assurance bureau professionnel est ainsi conseillée pour un travailleur indépendant.
Si vous êtes locataire
Un locataire de bureau est souvent contraint de souscrire à une assurance bureau professionnel par le propriétaire. En effet, le bailleur demande l’attestation d’une telle assurance avant de le louer afin de protéger son bien. Cette assurance permet de couvrir les dégâts en cas de sinistre et offre une garantie au bailleur.
Un locataire doit aussi souscrire à une assurance responsabilité civile occupation des locaux. Cette assurance ne permet pas de couvrir les dégâts matériels du local, mais de couvrir les dommages causés par l’activité de son entreprise.
Si vous êtes propriétaire non-occupant
Vous pourrez louer votre bien si vous êtes propriétaire non-occupant. Mais nous avons vu précédemment qu’il était indispensable pour un locataire de fournir une attestation d’assurance bureau commercial. Cette assurance n’est donc pas obligatoire pour vous en tant que propriétaire, car il est possible de la laisser à charge du locataire.
Vous pouvez malgré tout souscrire à une assurance professionnelle, mais vous n’en tirerez aucun bénéfice car vous pouvez exiger de votre locataire qu’il y souscrive lui-même.
Une assurance propriétaire non-occupant, en revanche, est nécessaire pour un propriétaire non-occupant. La loi Alur de 2014 exige celle-ci pour les propriétaires possédant un bien en situation de copropriété.
Quelles sont les garanties d’une assurance d’un bureau professionnel ?
Les offres d’assurance bureau commercial ou professionnel peuvent varier selon les prestataires mais elles restent pour la plupart très similaires avec des garanties principales comme :
- le vandalisme ;
- les dégâts des eaux ;
- les incendies et explosions ;
- le bris de glace ;
- les catastrophes naturelles ;
- le vol.
Si l’un de ces éléments survient, alors vous serez indemnisé à la hauteur des dépenses de réparation ou de remplacement.
Il existe également des garanties optionnelles, auxquelles il est possible de souscrire afin d’améliorer la couverture de votre assurance, telles que :
- la perte de marchandises ;
- le bris de machine et de matériel ;
- les aménagements extérieurs.
Néanmoins, il ne s’agit ici que d’une liste non exhaustive, car de nombreuses autres garanties sont proposées selon les prestataires. Il est donc important de connaître les garanties dont vous avez besoin afin de choisir le meilleur contrat d’assurance bureau professionnel pour votre situation.
D’autres assurances sont également proposées, incluses ou en plus d’une assurance bureau professionnel. On parle alors souvent de multirisque professionnelle. Les principales sont :
- la responsabilité civile professionnelle : elle permet de vous couvrir face aux dommages causés aux tiers ;
- la perte d’exploitation : elle permet de vous indemniser en cas de cessation d’activité due à un sinistre ;
- la protection juridique : elle permet de couvrir vos frais juridiques en cas de litige.
Quel est le prix d’une assurance bureau pro ?
Le prix d’une assurance bureau professionnel est très variable et dépend de nombreux critères. Ceux-ci sont :
- la situation géographique de l’entreprise ;
- la surface du bureau ;
- le statut d’occupant du bien immobilier (propriétaire ou locataire) ;
- l’activité de l’entreprise ;
- les garanties choisies ;
- le chiffre d’affaires ;
- le niveau de couverture ;
- les plafonds d’indemnisation.
Il faut habituellement compter en moyenne plusieurs centaines d’euros chaque année pour le prix d’une telle assurance. Ce prix correspond à des garanties « standards » pour une superficie de bureaux moyenne, mais il est possible de souscrire à des formules plus haut de gamme pour des prix plus élevés.
Où et comment obtenir un devis d’assurance pour bureau commercial ?
Souscrire à une assurance bureau professionnel est très simple et peut être réalisé via plusieurs options. Tout d’abord, il existe les assureurs traditionnels, comme Axa Pro, la MAAF ou encore SwissLife. Certaines banques proposent également des contrats d’assurance comme la Caisse d’Epargne ou le CIC. Enfin, il existe des assureurs en ligne tel que Hiscox par exemple. Ceux-ci ont pour avantage de fournir des devis rapidement en quelques clics.
Les courtiers en ligne comme Coover, Stello et Olino sont également intéressants car ils proposent les meilleures offres parmi leurs partenaires selon vos besoins.
Tableau comparatif des assurances bureau professionnel
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif des principaux acteurs qui proposent un contrat d’assurance bureau commercial.
| Assureur | Type | Prix d’appel (par mois) | Principal avantage | Lien vers l’offre |
|---|---|---|---|---|
| Stello | Courtier en ligne | 23€ | Large choix d’assurances | voir l’offre |
| Coover | Courtier en ligne | 16€ | Service d’experts | Voir l’offre |
| Hiscox | Assureur en ligne | 22,5€ | Spécialiste indépendant & TPE | voir l’offre |
| Olino | Courtier en ligne | 10,15€ | Prix avantageux | voir l’offre |
| Axa Pro | Assureur traditionnel | Sur devis | Réseau d’agences | Voir l’offre |
FAQ
Qui doit souscrire une assurance bureau professionnel ?
Légalement parlant, seuls les locataires doivent souscrire à une assurance bureau professionnel. Cependant, il est également conseillé pour les propriétaires, occupants ou non, et les travailleurs indépendants exerçant à leur domicile de souscrire à une telle assurance afin d’être couverts contre les risques de sinistres.
Pourquoi souscrire une assurance bureau professionnel ?
La souscription à une assurance bureau professionnel est importante afin de protéger votre entreprise de différents sinistres. Cela peut être nécessaire légalement ou bien selon vos envies et besoins.
Où souscrire une assurance bureau professionnel ?
Il est possible de souscrire à une assurance bureau professionnel chez des assureurs traditionnels comme Axa Pro, mais également chez des assureurs en ligne comme Hiscox, ou encore chez des courtiers en ligne tels que Stello, Coover ou Olino.
Comment résilier une assurance bureau commercial ?
Il est possible de résilier son assurance à l’échéance du contrat, mais également pendant la validité du contrat en cas de modification majeure ou de cessation d’activité. Il est nécessaire d’effectuer les démarches, car l’accord d’assurance a un renouvellement tacite chaque année.
