Tarifs du compte HSBC Pro
Comme la plupart des banques traditionnelles, la grille tarifaire du compte Pro HSBC est un document plutôt compliqué à déchiffrer.
Pour vous aider à évaluer les services proposés, nous avons fait le travail pour vous et voici ce que nous avons compris et retenu des tarifs HSBC Pro.
Coût standard
Les tarifs pratiqués par HSBC se situent dans la moyenne du marché des banques traditionnelles.
- Les frais de tenue de compte sont à 35€/mois.
- Les commissions de mouvement sont plutôt élevées : 0,12% minimum et 15€/mois minimum.
- La carte Visa est à 50€/an pour le débit immédiat ou 56€ pour le débit différé et la carte Visa Gold est à 140€/an.
Les relevés de compte mensuels sont gratuits. Comptez 7€/mois pour un relevé bimensuel et 32€/mois pour un relevé quotidien. Les services de banque en ligne HSBC Pro sont gratuits soit sur le site HSBC ou via l’application mobile. Pour les personnes morales, l’abonnement de base coûte 13€/mois (ou 26,50€/mois pour la formule complète) et donne accès à davantage de services en ligne.
Afin de faire des économies sur leurs frais bancaires, les professions libérales et les entrepreneurs peuvent profiter des offres de services groupés d’HSBC pro.
HSBC Fusion est disponible en trois formules pour les entrepreneurs individuels et les sociétés exerçant une profession libérale (chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros) :
| Fusion Start | Fusion Fast | Fusion Smart | |
|---|---|---|---|
| Tarif mensuel de base | 17€ | 25€ | 30€ |
| Banque en ligne | inclus | inclus | inclus |
| Commission de mouvement | 0,10% mini 10€ par mois | inclus | inclus |
| Carte bancaire | Visa Business | Visa Business | Visa Gold |
| Assurance moyens de paiement (option) | 60€ par an | 60€ par an | 60€ par an |
Notre conseil : N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de banques professionnelles pour découvrir les services proposés par les autres banques.
Autres Frais
Les frais concernant les irrégularités et incidents de paiement ne sont pas forcément élevés, en comparaison avec d’autres banques proposant les mêmes produits, mais ces coûts restent non négligeables.
- La commission d’intervention est de 8,50€ par opération, dans la limite de 5 par jour.
- La commission sur découvert est de 0,07% au minimum.
- Le chèque de banque reviendra à 11 €.
- Les paiements par carte hors zone Euro coûtent 2,90%, alors que le tarif des retraits est de 3,05€ + 2.90% (gratuits dans une banque HSBC).
Si vous avez beaucoup de paiements à l’étranger, N26 Business ou Wise peuvent être des options économiquement intéressantes.
HSBC propose quand même gratuitement :
- un relevé mensuel de compte ;
- le retrait et le versement d’espèces en agence ;
- la commande d’un chéquier et sa mise à disposition ;
- les paiements par carte et les retraits en zone Euro ;
- les retraits, y compris à l’étranger, dans l’un des 21 000 distributeurs HSBC ;
- les virements SEPA réalisés sur internet.
HSBC Pro : pour qui ?
Comme la plupart des banques traditionnelles, HSBC Pro accepte tous les statuts :
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | oui |
| SCI | oui |
Attention quand même, HSBC Fusion est disponible uniquement pour les entrepreneurs individuels et les sociétés exerçant une profession libérale (chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros). Si vous dépassez ce seuil, vous pouvez jeter un œil du côté de Manager One ou Memo.
HSBC Pro : moyens de paiements
Du côté des moyens de paiement proposés pas HSBC Pro, l’offre est complète, comme chez toutes les banques de réseau :
| Moyen de paiement | Disponible |
|---|---|
| Carte bancaire | Visa |
| Chéquier | oui |
| Chéque de banque | oui |
| virements SEPA | illimités |
| virements non SEPA | oui |
Parmi les cartes professionnelles proposées, au choix :
- Visa Business.
- Visa Gold Business.
Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :
- Plafonds de retraits et de paiements supérieurs.
- Plafonds d’assistance supérieurs.
- Meilleures assurances et meilleures couvertures.
Moyens d’encaissement
Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents :
| Moyen d’encaissement | Disponible |
|---|---|
| Virement SEPA | oui (IBAN Français) |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | oui |
| Espèces | oui |
| Terminal de paiement | oui |
Avec HSBC Pro, vous aurez la possibilité d’utiliser un terminal de paiement, à condition de passer un contrat monétique. Les tarifs sont disponibles à la demande, et il est intéressant de noter que les professionnels de santé, pour qui l’offre Fusion est particulièrement attractive, pourront ici demander un terminal de paiement acceptant les cartes Vitale.
Enfin, le paiement en ligne pour les e-commerçants est disponible dans l’offre Entreprises.
Services et fonctionnalités de HSBC Pro
HSBC offre à sa clientèle professionnelle de nombreux services financiers. Cette étendue de services complémentaires démarque les banques traditionnelles des nouvelles banques comme les néobanques.
Vous aurez ainsi accès à des solutions concernant les assurances retraite, protection de personnes, et les indemnités de fin de carrière par exemple. Cela justifie en partie les tarifs plus élevés qu’elles peuvent pratiquer.
Avant d’opter pour l’offre HSBC Professionnel, posez-vous donc la question suivante : est-ce que ces services vous sont réellement utiles et justifient les dépenses supplémentaires ? Si ce n’est pas le cas, un compte chez une néobanque pourrait correspondre davantage à votre besoin, pour un coût moindre :
- Lire notre avis sur Qonto.
- Lire notre avis sur Shine.
Financement
La banque propose des solutions de financement professionnel à destination de l’ensemble des statuts juridiques, que ce soit à court terme ou long terme :
- financement de créances (affacturage) ;
- crédit ;
- découvert autorisé.
Retraite et prévoyance
Parmi les solutions proposées par HSBC pour les professionnels, on apprécie :
- épargne salariale ;
- prévoyance et retraite Madelin ;
- PERP ;
- PERCO.
Import-export
Son expérience sur l’accompagnement des entreprises qui réalisent de l’import ou de l’export, ou même des entreprises ayant juste une forte activité à l’internationale, en fait une banque de choix pour ce type d’entreprise. Les services incluent :
- Remises documentaires import / export.
- Lettres de crédit import / export.
- Prêts pour exports.
- Financement imports.
- Gratuité du change sur les virements non SEPA.
- Cartes Business : assurance retard d’avion, retard et perte de bagages, assurance médicale à l’étranger…
Ouvrir un compte pro HSBC
Pour ouvrir un compte professionnel chez HSBC, vous pouvez prendre rendez-vous en agence ou le faire directement en ligne.
Pour ouvrir un compte en ligne, vous devez compléter un formulaire via leur site de demande d’ouverture de compte HSBC Fusion. Munissez-vous des documents demandés (extrait K-bis, numéro de SIRET, dernière liasse fiscale ou dernier bilan) et comptez environ 10-15 minutes pour remplir ce formulaire.
Un entretien téléphonique avec un conseiller sera programmé pour finaliser les différents aspects de votre contrat.
Support, Service Client et Agence
En choisissant un compte pro HSBC, vous bénéficiez d’un conseiller professionnel dédié.
Il est joignable par email, téléphone ou en rendez-vous en agence. Très proche de la clientèle, il saura vous renseigner efficacement sur les services proposés par HSBC Pro et répondre aux questions que vous pouvez vous poser.
On touche ici à un des avantages principaux des banques traditionnelles : vous pouvez entretenir une relation privilégiée avec votre conseiller bancaire (et notamment négocier).
HSBC Pro : avis final
À travers une gamme de services complète et performante, HSBC Pro présente plusieurs avantages:
- des formules à des tarifs plus avantageux, qui incluent des services gratuits ;
- un conseiller dédié ;
- une offre de services liés à l’activité internationale qui fait la force du groupe.
Chacun pourra y trouver des solutions correspondant à ses besoins. Mais, ces avantages ont un prix, et l’offre HSBC dédiée aux professionnels reste assez chère.
Pour un entrepreneur individuel ou profession libérale aux besoins en épargne ou financement sont limités, vous pouvez envisager un compte pro en ligne, moins cher.
Par contre, si vous une êtes un entrepreneur avec des besoins de financement, ou une entreprise de taille moyenne à grande, avec une forte implantation internationale (voire import-export), HSBC Pro se révèle une offre intéressante.
Dans tous les cas, si vous décidez d’opter pour un compte chez HSBC, profitez de la relation personnalisée avec votre conseiller pour non seulement bénéficier des meilleurs conseils possibles mais aussi négocier les tarifs.
