Avis Banque Populaire Pro

par independantio - Mis à jour le : 02/12/2019

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sur le site sécurisé de Banque Populaire Pro

A propos de Banque Populaire Pro

La Banque Populaire est une banque mutualiste composée de 12 caisses régionales.

Avec la Caisse d’Epargne, elle constitue le groupe BPCE. Son ancrage local et son large éventail de services ont convaincu de nombreux professionnels.

Le compte professionnel de la Banque Populaire est-il fait pour vous? Voici notre avis pour vous guider.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Conseiller dédié
  • Formule à la carte
  • Cotisation mensuelle raisonnable

Inconvenients

  • Frais annexes élevés
  • Pas d'offre dédiée aux micro-entrepreneurs

Tarifs du compte pro Banque Populaire

Avec 12 caisses régionales, et tout autant de grilles tarifaires, les prix proposés par la Banque Populaire peuvent varier d’une région à l’autre.

Banque Populaire Pro carte France

Nous nous sommes intéressés à la région Rives de Paris et avons étudié les 24 pages de la grille tarifaire avec attention.

Voici ce qu’il faut retenir des frais bancaires pratiqués par la Banque Populaire pour les professionnels

Coût standard

Les coûts de gestion du compte pro Banque Populaire se situent dans la moyenne basse du marché des banques traditionnelles.

Pour réduire les coûts mensuels du compte pro Banque Populaire, vous pouvez opter pour Rythméo.

Cette offre de services groupés s’adresse aux professionnels, aux professions libérales et aux associations.

Au tarif de 8,50€/mois, sont inclus:

  • le compte professionnel
  • la gestion des comptes en ligne avec Cyberplus Gestion
  • l’assurance sur les moyens de paiement avec SécuriPro
  • les relevés de compte mensuels

Rythméo est une offre à la carte, puisque l’on peut ajouter les options suivantes à la formule de base :

  • Frais de tenue de compte et commission de mouvement à 8€ (réduit à 4€ pour les associations).
  • Carte Visa Business à 3,76€, Gold à 10,13€ ou Platinum à 17,10€ (cotisations moins élevées pour les associations).

Avec la formule de base et ces deux options, vous pouvez obtenir un compte professionnel pour une vingtaine d’euros par mois.

Cela nous paraît raisonnable, et surtout moins cher que la plupart des comptes proposés par les concurrents traditionnels pour un service équivalent.

Seule exception, les micro-entrepreneurs trouveront parfois des comptes gratuits (sous conditions) comme chez Axa Banque (où les services proposés sont similaires).

Notons pour finir que d’autres options peuvent être souscrites:

  • Des services de banque à distance supplémentaires comme la télétransmission à 45,03€
  • La location d’un TPE à partir de 9,38€
  • Allô Assistance Pro (service de renseignements juridiques) à 1,34€
  • Fructi-Facilités Plus (contrat d’assurance sur les crédits) à 2,25€

Autres frais

Les autres frais bancaires professionnels, ceux qu’on nomme parfois les frais « cachés », sont assez élevés pour l’offre Banque Populaire.

  • Le découvert est autorisé et est facturé au taux de 0,08%, ce qui en fait l’un des plus chers du marché des banques traditionnelles.
  • La commission d’intervention est de 9,10€/intervention.
  • L’émission d’un chèque de banque coûte 12,60€.
  • Le retrait d’espèce hors Banque populaire est facturé 1€/retrait à partir du 4ème par mois avec la carte Visa Business. Ils sont illimités et gratuits avec les cartes Gold et Platinum.
  • Un paiement par carte bancaire hors zone Euro coûte 2,92% du montant, et un retrait 3,15€ + 2,92%.

Les virements et les prélèvements SEPA sont gratuits s’ils sont initiés via Cyberplus.

Avec l’accompagnement personnalisé par un conseiller bancaire Banque Populaire, les professionnels ont tout intérêt à profiter de cette relation humaine pour négocier les tarifs. C’est d’ailleurs tout l’avantage des banques traditionnelles par rapport à une néobanques pro

 

Pour qui ?

Tous les statuts sont acceptés par la Banque Populaire :

  • SASU et SAS
  • EURL et SARL
  • Auto-entrepreneur
  • Entreprise Individuelle
  • Associations

Même si le compte pro Banque Populaire s’adresse à l’ensemble des professionnels, quelque soit leur statut, il est évident qu’il conviendra mieux à certains qu’à d’autres.

Une analyse préalable de vos besoins est impérative afin d’orienter votre choix. 

Ensuite, n’hésitez pas à faire ensuite un tour sur notre comparatif des comptes professionnels.

Pour les petits budgets aux besoins restreints, les néobanques proposent une offre au rapport qualité/prix difficile à battre. Si par contre, votre activité nécessite un besoin en trésorerie, de multiples solutions d’encaissement ou de paiement, ou si tout simplement vous souhaitez un accompagnement personnalisé par un conseiller bancaire, alors les banques traditionnelles comme Banque Populaire s’avèrent être une meilleure option.

Moyens de paiement

  • CB (Visa)
  • Virement
  • Chéquier
  • Chèque de banque

Moyens d'encaissement

  • Virement
  • Dépôt de chèque
  • Prélèvement SEPA
  • Terminal de paiement
  • Encaissement en ligne (E-commerce)

Services & Fonctionnalités

Comme la plupart (voire toutes) les banques traditionnelles, l’avantage de la Banque Populaire est sa gamme étoffée de produits bancaires.

En choisissant un compte pro à la Banque Populaire, vous bénéficierez :

  • de solutions de financement à court (découvert, escompte, affacturage…), moyen ou long termes (crédit)
  • d’une large gamme d’assurance professionnelle
  • de produits d’épargne

Si ces services ne présentent que peu d’intérêt pour vous, n’hésitez pas à regarder du côté des banques pro en ligne.

Ouvrir un compte pro Banque Populaire

Pour ouvrir un compte pro à la Banque Populaire, vous pouvez:

  • Soit prendre rendez-vous par téléphone ou directement en agence
  • Soit ouvrir votre compte à distance via le site internet de votre caisse régionale

Sachez que leur service Facili’pop s’occupe du transfert de votre compte si changez de banque professionnelle pour devenir client Banque Populaire.

La Banque Populaire met à disposition de ses clients professionnels un conseiller bancaire dédié. Il saura vous guider dans la gestion de vos comptes et vous conseiller sur les produits bancaires adaptés.

C’est l’un des avantages des banques traditionnelles, par rapport aux banques en ligne.

Donc, n’hésitez pas à entretenir une relation privilégiée avec votre conseiller afin d’obtenir potentiellement des remises sur certains services.

Avis final

La Banque Populaire présente tous les avantages d’une banque traditionnelle :

  • un accompagnement personnalisé par un conseiller
  • de nombreux services pour les professionnels et entreprises

Alors que la cotisation mensuelle à l’offre de services groupés Rythméo semble intéressante, ce sont les frais cachés qui risquent de faire monter vos frais bancaires sur l’année.

À vous d’évaluer d’abord vos besoins et les services que vous êtes susceptibles d’utiliser, et de comparer avec d’autres banques pour des services équivalents.

Les avis clients sur Banque Populaire Pro

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