Parfois obligatoires, souvent recommandées, les assurances professionnelles pour auto-entrepreneur sont pourtant souvent négligées. Pour faire face aux risques de votre activité et vous protéger, plusieurs contrats d’assurance pour auto-entrepreneur existent. Avec les assureurs en ligne, il est désormais simple de comparer et souscrire aux meilleures offres. Voici nos conseils sur le sujet et notre sélection des meilleures assurances en ligne pour auto-entrepreneur.
- Stello – Protection sur-mesure et évolutive
- Simplis – Spécialiste des auto-entrepreneurs et tarifs compétitifs
- Wemind – Une marque engagée auprès des indépendants
- Alan – Bonnes garanties et expérience 100% en ligne
- Coover – Comparateur de nombreux contrats
Quelques rappels sur les assurances pour les auto-entrepreneurs
En tant qu’auto-entrepreneur, quelle que soit votre activité, vous vous exposez à des risques. Pour vous protéger vous, vos proches et votre activité, plusieurs assurances professionnelles pour auto-entrepreneur existent. Si certaines assurances peuvent être obligatoires, d’autres sont facultatives. Mais au-delà de leur caractère obligatoire ou facultatif, il convient avant tout d’évaluer les risques liés à votre activité, votre capacité financière à les assumer et votre situation pro et perso. Vous pourrez ainsi mieux déterminer vos besoins en assurance.
Cette assurance doit obligatoirement être souscrite par les auto-entrepreneurs qui exercent une profession réglementée. C’est le cas des professionnels du droit ou de la santé, des experts-comptables, des agences de voyages ou encore des chauffeurs VTC. Pour tous les autres, la souscription à une RCP est facultative mais reste fortement recommandée. Cette assurance a un champ d’application relativement large puisqu’elle vous couvre face aux dommages corporels, matériels et immatériels survenus dans le cadre de votre prestation. Elle est donc conseillée pour vous protéger face aux risques variés de votre activité.
Par ailleurs, certains clients vous imposeront d’avoir une RCP pour travailler avec vous !
Les professionnels du bâtiment sont soumis à une seconde assurance professionnelle spécifique à leur activité : la garantie décennale. Elle couvre les vices ou dommages de construction survenus après la réception des travaux vous contraignant à les réparer pendant une durée allant jusqu’à 10 ans.
Mais il existe de nombreuses autres assurances pour auto-entrepreneur. Voici un tableau récapitulatif des principales assurances pour auto-entrepreneur :
| Assurances | Couverture | Conseil |
|---|---|---|
| RCP | Couvre les dommages causés par une faute, erreur ou accident professionnel dans le cadre des prestations | Recommandé ou obligatoire selon l’activité |
| Multirisque | Regroupe plusieurs garanties : RCP, locaux, protection juridique, … | Recommandé ou obligatoire si locaux |
| Décennale | Couvre les dommages de construction | Obligatoire si métier du bâtiment |
| Véhicule | Couvre les dommages corporels ou matériels liés à un accident de la route | Obligatoire si véhicule utilisé à des fins professionnelles |
| Mutuelle | Couvre les frais de santé | Facultative mais recommandée |
| Prévoyance | Indemnise un arrêt de travail, une invalidité, un décès | Facultative mais recommandée |
| Matériel | Couvre le matériel professionnel | Facultative mais recommandée si vous utilisez du matériel onéreux (informatique, technique,…) |
| Perte d’exploitation | Compense les pertes de revenus en cas de sinistre de votre local | Facultative mais recommandée si vous avez un local |
| RCE | Couvre les dommages causés par une faute, erreur ou accident professionnel en dehors du cadre de l’activité | Recommandée |
| Protection juridique | Prend en charge les frais juridiques en cas de litige | Recommandée |
Pourquoi souscrire à une assurance auto-entrepreneur en ligne ?
En souscrivant une assurance professionnelle en ligne, vous bénéficiez d’offres souvent très compétitives, que vous fassiez appel à un courtier en ligne ou que vous traitiez directement avec l’assureur.
C’est aussi un gain de temps indéniable. Lors de la souscription, l’ensemble (ou presque) du parcours d’adhésion s’effectue en quelques clics, en quelques minutes et de façon dématérialisée. Rien à voir avec les assureurs traditionnels qui requièrent des rendez-vous, de nombreux formulaires papiers et autres contraintes administratives ! Seuls quelques produits d’assurance en ligne peuvent pour certains nécessiter un traitement final par document papier, mais la procédure reste malgré tout très simplifiée.
Une fois adhérent de votre assurance professionnelle, vous pourrez gérer votre compte depuis votre espace client, déclarer un sinistre, contacter votre assureur, poser vos questions, suivre vos relevés, etc… La plupart disposent même d’une application mobile pour un accès partout, tout le temps.
Les assurances auto-entrepreneur en ligne sont des formules modernes, accessibles, intuitives et compétitives. Alors, intéressons-nous maintenant à notre sélection des meilleures assurances en ligne pour les auto-entrepreneurs.
Notre sélection des meilleures assurances en ligne pour auto-entrepreneur
Stello
Stello est un courtier d’assurance professionnelle en ligne dédié aux indépendants et donc parfaitement adapté pour les auto-entrepreneurs. La gamme de produits d’assurance est vaste : RCP, protection juridique, local, cyber risques, matériel informatique, …
En quelques minutes et quelques clics, vous pouvez souscrire à une ou plusieurs assurances professionnelles parmi les meilleures offres du marché que Stello aura sélectionnées pour vous en fonction de votre situation et vos besoins. En faisant appel à Stello, vous avez la garantie de trouver une offre d’assurance adaptée et à des tarifs compétitifs. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.
Simplis
Simplis est une solution d’assurances professionnelles 100% en ligne qui se consacre aux auto-entrepreneurs et indépendants. Grâce à son réseau de 30 partenaires, l’offre de Simplis est vaste : RC pro, décennale, multirisque, mutuelle, prévoyance, … Plus de 1 300 activités sont couvertes.
L’offre est entièrement digitale et la souscription se fait en ligne en quelques minutes. Les tarifs sont sur devis et adapté à vos besoins. L’avantage de Simplis est que vous pouvez souscrire à toutes vos assurances pro chez un seul acteur. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Simplis.
Wemind
Wemind est un assureur en ligne qui s’adresse aux indépendants, TPE et associations. RCP, complémentaire santé ou prévoyance, cette néo-assurance couvre les principales assurances d’un auto-entrepreneur. Son offre est complétée par une application mobile et des services supplémentaires tels que la consultation avec un médecin à distance 7j/7 de 7h à 23h.
Au-delà de ses produits d’assurance et ses services modernes, Wemind est un acteur engagé auprès des indépendants à travers la création d’un néo-syndicat et d’un fonds de solidarité. Vous intégrez aussi une communauté active d’indépendants pour des partages d’expériences et du réseautage facilités. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.
Alan
Alan, c’est l’assureur incontournable des auto-entrepreneurs qui cherchent une mutuelle ou un contrat de prévoyance de qualité et au juste prix. L’intégralité du parcours de souscription puis de gestion du compte est dématérialisée pour une utilisation moderne et fluide.
Même si l’offre est réduite à deux produits d’assurance (mutuelle et prévoyance), on apprécie la transparence des prix et la qualité des produits. Alan propose peu, mais bien. Ses services sont modernes et démarquent cet assureur en ligne de ses concurrents : application mobile, téléconsultation, recherche de professionnels de santé avec l’Alan Map. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Alan.
Coover
Grâce à ses nombreux partenariats avec des assureurs, Coover propose une large gamme de produits d’assurance professionnelle. On retrouve notamment la RCP, la multirisque, la décennale, la protection juridique, la mutuelle, la prévoyance et encore bien d’autres.
Courtier 100% en ligne, l’ensemble du parcours se réalise de façon rapide et intuitive en quelques clics. Vous êtes en plus accompagné par des experts indépendants qui vous proposent les meilleures offres et vous aident à trouver l’assurance la plus adaptée et au meilleur prix. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Coover.
Combien coûte la souscription à une assurance en ligne ?
Pour vous donner une idée des tarifs d’une assurance pour auto-entrepreneur, voici un tableau récapitulatif des principales marques de notre sélection et leurs prix d’appel.
| Acteur | Type | Produits d’assurance | Prix d’appel par mois |
|---|---|---|---|
| Stello | Courtier en ligne | RCP, mutuelle, prévoyance, protection juridique, matériel, cyber-sécurité | 8€ |
| Simplis | Courtier en ligne | RCP, multirisque, mutuelle, prévoyance, décennale, protection juridique | 9,99€ |
| Wemind | Assureur | RCP, mutuelle, prévoyance, protection juridique | 30€ |
| Alan | Assureur | Mutuelle, prévoyance | 53€ |
| Coover | Courtier en ligne | RCP, multirisque, mutuelle, prévoyance, décennale, protection juridique, cyber-sécurité | 11€ |
Bien évidemment, ces tarifs sont simplement à titre indicatif. Ils varient fortement selon la compagnie d’assurances et le produit d’assurance choisi. De nombreux autres facteurs impactent généralement le prix d’une assurance professionnelle en ligne pour auto-entrepreneur dont :
- le type d’activité ;
- le chiffre d’affaires réalisé ;
- l’expérience ;
- la zone géographique ;
- les garanties choisies ;
- le niveau de couverture ;
- la franchise.
Seules des demandes de devis auprès de plusieurs assureurs vous permettront d’obtenir des propositions tarifaires cohérentes avec votre situation et vos besoins.
FAQ
Quelles sont les assurances obligatoires pour auto-entrepreneur ?
Le caractère obligatoire ou non d’une assurance pro pour auto-entrepreneur dépend de votre activité. C’est notamment le cas de la RCP ou de la garantie décennale.
Comment souscrire une assurance professionnelle en ligne ?
Pour souscrire une assurance pour auto-entrepreneur en ligne, vous devez généralement remplir un formulaire sur le site de l’assureur. Vous obtiendrez alors une offre ou un devis que vous pourrez accepter directement en ligne.
Combien coûte une assurance pour auto-entrepreneur ?
Le tarif dépend de l’assurance souscrite mais aussi de nombreux autres facteurs. Une RCP coûte au minimum quelques dizaines d’euros par an alors qu’une garantie décennale coûte plusieurs centaines d’euros. Les contrats de mutuelle et prévoyance tournent généralement autour de 200€/an minimum.
