Tarifs de Noelse
Les offres pro de Noelse
Noelse propose 3 offres à destination des professionnels dont la grille tarifaire est mise à disposition sur leur site en toute transparence.
| Noelse Pro Eco | Noelse Pro Smart | Noelse Pro Collect | |
|---|---|---|---|
| Tarifs mensuels | 5€ | 19€ | 29€ |
| Gestion de compte en ligne | |||
| IBAN français | |||
| Frais de tenue de compte | |||
| Commission de mouvement | 0% | 0% | 0% |
| Application mobile | |||
| CB physique (Mastercard Business) | |||
| CB virtuelle | |||
| Gestion de sous-comptes | 5€/mois | ||
| Terminal de paiement | Jusqu’à 4 | ||
| Virements entrants | Illimités | Illimités | Illimités |
| Virements sortants | Payants (0,10€/virement) | 30 inclus, puis 0,10€/virement | Payants (0,10€/virement) |
| Retraits en euros | À partir d’1€/retrait | 2 inclus puis à partir d’1€/retrait | 2 inclus puis à partir d’1€/retrait |
| Dépôt de capital | Gratuit | Gratuit | |
| Support | Téléphone, email, chat | Téléphone, email, chat | Téléphone, email, chat |
La principale limite à la formule Pro Eco est qu’il n’y a pas de carte incluse. Toutefois, pas d’inquiétude, si vous avez finalement besoin d’une carte bancaire, il est possible d’en obtenir une au prix de 25€.
Quelques frais et coûts additionnels sont à connaître :
- le renouvellement de votre CB arrivée à échéance entraîne des frais de 25€ ;
- le retrait en DAB en France, Italie, Espagne et Allemagne est facturé 1€/retrait (hors ceux inclus dans l’offre) et 2€ pour les autres payes de la zone SEPA ;
- le retrait en DAB en zone SEPA est facturé 2€/retrait ;
- un virement SEPA (ponctuel, permanent ou programmé) coûte 0,10€, au-delà de la limite incluse dans chaque offre ;
- la commission d’intervention pour un découvert non-autorisé est facturée 8€.
Comme la plupart de ces concurrents, Noelse est très transparent sur ses tarifs et frais, et c’est appréciable. Finies les grilles tarifaires à rallonge, ici c’est clair et concis.
Seul regret, l’absence d’essai gratuit comme c’est le cas chez Qonto ou Finom par exemple. Mais les formules sont sans engagement. Il y a donc peu de risques à tester leurs offres !
Les frais liés au terminal de paiement
Jusqu’à 4 terminaux de paiement sont inclus avec la formule Noelse Pro Collect. Pour en bénéficier, vous devez tout d’abord verser une caution (entre 90€ et 410€ selon le TPE). Des frais de livraison de 20€ sont également appliqués. Enfin, chaque encaissement sur votre TPE implique des frais de transactions :
- 0,05€ + 0,80 % du montant pour une carte particulier ;
- 0,05€ + 1,40 % du montant pour une carte pro de la zone SEPA ;
- 0,05€ + 1,80 % du montant pour une carte particulier hors zone SEPA ;
- 0,05€ + 2,80 % du montant pour une carte pro hors zone SEPA.
À titre de comparaison, les acteurs réputés des terminaux de paiement mobiles modernes comme SumUp, Smile&Pay ou Stancer proposent des frais démarrant entre 0,65% et 0,79% sur chaque transaction avec une carte de la zone SEPA. Les tarifs de Noelse sont donc plutôt compétitifs.
Noelse : pour qui ?
La fintech Noelse s’adresse à deux types de public : les particuliers et les professionnels.
Dans cet avis, nous nous intéressons aux offres pro. Et bonne nouvelle, Noelse est ouvert à toutes les formes juridiques.
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | |
| EI/EIRL | |
| SASU et EURL | |
| SAS et SARL | |
| Association | |
| SCI |
Le compte pro Noelse est particulièrement polyvalent puisqu’il convient à tout type de métier et notamment :
- aux artisans ;
- aux professions libérales ;
- aux commerçants et e-commerçants ;
- aux professionnels du secteur des CHR.
Si vous êtes en cours de création de votre activité, sachez que Noelse vous permet d’effectuer un dépôt de capital en ligne, sans frais. La seule condition est de souscrire à l’offre Pro Smart ou Pro Collect.
Les formules de Noelse rivalisent ainsi de près avec Shine ou Finom.
Moyens de paiement de Noelse
Concernant les moyens de paiement, ce sont ceux généralement présents chez les comptes pro en ligne.
| Type | Proposé par Noelse |
|---|---|
| Carte bancaire | Mastercard |
| Chéquier | |
| Chèque de banque | |
| Virements SEPA | Payants au-delà de la limite incluse |
| Virements non SEPA |
Noelse vous permet ainsi d’effectuer des dépenses avec une carte physique Mastercard Business mais aussi vos achats en ligne avec une carte virtuelle. Le nombre de virements est limité, mais cela ne devrait pas gêner la majorité des entrepreneurs.
Ensuite, la question est de savoir si ces moyens de paiement vous suffisent ou non. Si vous réalisez de nombreux virements, regardez plutôt de Qonto ou Shine qui incluent un nombre illimité. Avez-vous besoin de faire des chèques ? Dans ce cas, vous trouverez peut-être mieux votre compte chez une banque traditionnelle.
Moyens d’encaissement de Noelse
On apprécie de savoir que Noelse inclut un IBAN français. Même si les règles s’assouplissent, cela peut faciliter certains transferts vers l’Administration française.
Les moyens d’encaissement présents chez Noelse sont les classiques des établissements de paiement, comme Finom.
| Type | Proposé par Noelse |
|---|---|
| Virements SEPA | |
| Virements non SEPA | |
| Chèques | |
| Espèces | |
| Terminal de paiement |
Il est également possible de créer des pages de paiement en ligne. Vous pouvez ainsi proposer à vos clients de procéder à leurs achats en leur envoyant un lien vers cette page.
Noelse a mis l’accent sur les encaissements physiques avec sa gamme de TPE. Par contre, si vous cherchez un compte pro pour encaisser des espèces, alors Noelse n’est pas fait pour vous.
Les TPE proposés par Noelse sont des terminaux de la célèbre marque Ingenico. Vous avez le choix entre plusieurs modèles, fixes ou mobiles.
Services et fonctionnalités de Noelse
Le compte pro Noelse
Avec son compte pro en ligne, Noelse vous aide à mieux gérer vos finances. On retrouve les services classiques d’un compte en ligne mais aussi :
- la catégorisation des dépenses ;
- le suivi du solde du compte et de la trésorerie ;
- la gestion de sous-comptes projet.
Depuis l’interface, vous pouvez également ajuster les paramètres de votre carte bancaire Mastercard et notamment les plafonds.
On regrette l’absence d’outils de gestion souvent bien utiles aux professionnels (facturation, notes de frais, etc.).
Le dépôt de capital
Nous l’avons évoqué, les créateurs d’entreprise peuvent utiliser le compte pro Noelse pour effectuer leur dépôt de capital. Pour cela, vous devez prendre un rendez-vous téléphonique avec un conseiller. Lors de cet échange, vous allez compléter un formulaire comportant toutes les informations nécessaires pour constituer votre dossier. Une fois cette étape validée, vous pouvez transférer les fonds qui seront sécurisés chez un notaire partenaire.
Ce service est soumis à la souscription d’une formule Pro Smart ou Pro Collect.
Les terminaux de paiement
Avec la formule Pro Collect, vous pouvez obtenir jusqu’à 4 terminaux de paiement de votre choix de la marque Ingenico. Les modèles disponibles sont :
- le TPE fixe ICT 250 EM Ingenico avec ou sans pin pad ;
- le TPE fixe Desk 5000 Ingenico ;
- le TPE Bluetooth IWL 250 BT Ingenico ;
- le TPE 3G Move 5000 3G/BT Ingenico.
Ce sont des terminaux robustes et performants et on apprécie de pouvoir choisir entre différents modèles en fonction des besoins de son activité.
Les transactions sont instantanément visibles sur l’application mobile.
Pour suivre les performances de votre activité, il est possible de créer un sous-compte pour chacun des TPE. C’est un bon moyen d’analyser les résultats de différents points de vente par exemple.
Ouvrir un compte chez Noelse
Pour ouvrir un compte chez Noelse, la procédure est simple et rapide.
Il vous suffit de vous rendre sur leur site puis de cliquer sur “Ouvrir un compte”. On vous invite ensuite à créer un profil, avec votre nom, prénom, vos coordonnées puis de créer un mot de passe. Vous choisissez ensuite votre offre, puis on arrive à l’étape de vérification d’identité. Vous devez fournir différents documents relatifs vous concernant vous et votre entreprise.
Il y a des documents communs à tous :
- la pièce d’identité des dirigeants et bénéficiaires effectifs pour une entreprise ou du président et du trésorier pour une association : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité ;
- l’extrait Kbis de moins de 3 mois ou le récépissé de déclaration pour une association ;
- les statuts de l’entreprise ou de l’association, incluant l’identification des actionnaires ou des membres du bureau.
Ensuite, d’autres documents sont à fournir selon votre statut juridique.
- pour une entreprise individuelle ou un artisan : justificatif d’activité professionnelle (fiche INSEE ou fiche URSSAF) ;
- pour une profession libérale : justificatif d’activité professionnelle (fiche URSSAF ou carte professionnelle ou attestation d’adhésion à un ordre professionnel si possible) ;
- pour un micro-entrepreneur : justificatif d’activité professionnelle (avis de situation SIRENE, fiche URSSAF, certification d’immatriculation au RCS).
Les associations doivent quant à elles transmettre :
- le dernier procès-verbal d’assemblée générale désignant les membres du bureau et les mandataires sur les comptes ;
- le récépissé de déclaration de l’association (ou extrait de l’avis de constitution dans le journal officiel) ;
- le justificatif de domiciliation ;
- les pièces d’identité du président et du trésorier ;
Si d’autres personnes habilitées ou des mandataires existent, ils doivent également fournir une pièce d’identité (CNI, passeport ou titre de séjour).
Comptez une dizaine de jours ouvrés pour recevoir votre carte. Vous pouvez opter pour une livraison plus rapide moyennant un coût supplémentaire. En attendant, il est possible d’effectuer des achats avec votre carte de façon dématérialisée depuis votre portefeuille virtuel.
Service client, Support & Agence
Chez Noelse, tout comme les autres comptes pro en ligne, il n’y a pas d’agence avec des conseillers disponibles pour vous rencontrer en personne. Toute la gestion de votre compte s’effectue en ligne.
Si vous souhaitez en savoir plus sur leurs offres, vous pouvez contacter l’équipe de Noelse par email ou demander à être rappelé. Un conseiller dédié vous accompagne lors de votre inscription. Ensuite, l’assistance est disponible par téléphone, chat et email et promet un délai de réponse sous 24 heures. Petit plus : le service client est exclusivement basé en France.
Noelse : avis clients
Au jour où nous rédigeons cet avis, Noelse a déjà collecté de nombreux avis clients sur la toile. Rappelons que la fintech s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Ces avis sont émis aussi bien par des clients particuliers que pro.
| Plateforme | Nombre d’avis | Note |
|---|---|---|
| Trustpilot | 684 | 4/5 |
| App Store | 217 | 3,9/5 |
| Google Play | 305 | 3,4/5 |
Les clients professionnels et particuliers semblent globalement satisfaits de l’offre de services de Noelse. Ils apprécient la procédure d’inscription rapide et la gestion facile du compte en ligne, notamment sur l’application. Les frais sont jugés abordables et le service client semble réactif. Comme toujours, on peut aussi lire des commentaires négatifs, référant notamment à des comptes bloqués et une absence de réponse du service client. Difficile pour nous de juger de la réalité de ces avis clients.
Noelse : avis final
Noelse est un compte pro en ligne qui convainc par sa simplicité. Avec ses 3 formules tarifaires, il se concentre sur l’essentiel pour proposer une solution bancaire facile à utiliser, abordable et adaptée à la majorité des besoins des professionnels.
L’offre de Noelse s’adresse aussi bien aux auto-entrepreneurs, qu’aux associations, mais aussi aux commerçants ou aux artisans. La mise à disposition de terminaux de paiement est une belle addition pour ces deux derniers. Les services bancaires restent basiques (CB, virements SEPA et gestion des comptes en ligne) et se reflètent dans les tarifs compétitifs.
Si vos besoins sont plus poussés, Noelse reste une bonne option en compte secondaire pour accéder à des TPE à petits prix ou gérer vos budgets.
