Vous avez sûrement entendu parler de Qonto et Revolut, deux acteurs très appréciés par les professionnels dans le secteur des établissements bancaires. Ces deux solutions bancaires proposent des offres très différentes qui portent leurs lots d’avantages pour un large panel de professionnels. Alors comment choisir la solution la plus adaptée à votre activité ? Nous avons comparé pour vous les offres de Qonto et Revolut.
Qonto ou Revolut en un clin d’œil : tableau comparatif
Qonto est un établissement bancaire qui a pour cœur de métier de faciliter la gestion bancaire des entrepreneurs. Les fonctionnalités de Qonto, comme vous le verrez dans cet article, sont très variées et en font une solution idéale pour beaucoup de professionnels.
Revolut est arrivé sur le marché des comptes pro en ligne peu de temps avant Qonto. Originairement basé à Londres, ce compte professionnel est désormais hébergé en Lituanie. Revolut met à disposition une solution optimisée pour les entreprises qui doivent gérer des transactions bancaires dans plusieurs pays.
Dans ce tableau nous avons réuni les informations principales de ces deux comptes professionnels.
| Qonto | Revolut | |
|---|---|---|
| Type de service | Compte bancaire professionnel | Compte bancaire pour professionnels et particuliers |
| Pays | France | Lituanie |
| Date de création | 2016 | 2015 |
| Tarifs (à partir de) | 9€ | 0£ |
| Statuts acceptés | Tous | Tous |
| Carte bancaire | Mastercard | Mastercard, Visa |
| Dépôt de capital | oui | non |
| Engagement | avec ou sans | non |
| Test gratuit | 30 jours | plan gratuit |
| Promotion | 30 jours offerts | Formule gratuite |
Qonto vs Revolut Business : les différences résumées
Afin de vous offrir une vision plus limpide des similitudes et des différences de ces comptes bancaires professionnels, nous avons relevé quelques éléments clés dans le tableau comparatif ci-dessous.
| Qonto | Revolut | |
|---|---|---|
| Statuts acceptés | Toutes les formes juridiques y compris les associations, SCI… | Toutes les formes juridiques y compris les associations, SCI… |
| IBAN | Français | Lituanien |
| Plafond de paiement par carte | Jusqu’à 200 000€ par carte sur 30 jours glissants avec la Carte X | Jusqu’à 1 million £ pour l’ensemble de paiements sur une semaine |
| Virements sortants en devises étrangères | Oui (18 devises) | Oui (28 devises) |
| Assurance | Voyage | Voyage |
| Services complémentaires | Gestion des notes de frais | Gestion de la paie |
| Avis clients | 4,75 | 4,5 |
Vous disposez désormais des informations nécessaires pour comparer ces solutions bancaires. Parlons maintenant des offres et tarifs de Qonto et de Revolut plus en détail.
Qonto ou Revolut : tarifs et plans
Les offres tarifaires
| Qonto | Revolut | |
|---|---|---|
| Nombre de plans | 8 | 5 |
| Tarifs mensuels | de 9 à 249€ | de gratuit à 100£ |
| Nombre de membres | de 1 à 10 | de 1 à 30 |
| Cartes bancaires | incluses | incluses |
Qonto comme Revolut propose des offres dédiées aux grandes entreprises comme aux indépendants.
Du côté de Qonto, la grille tarifaire se décompose en 3 offres pour les indépendants et freelance et 3 offres pour les entreprises. Les offres « Solo » de Qonto :
- Basic : 9€ / mois (avec paiement annuel) ;
- Smart : 19€ / mois (avec paiement annuel) ;
- Premium : 39€ / mois (avec paiement annuel).
La gamme « Team » :
- Essential : 29€ / mois (avec paiement annuel) ;
- Business : 99€ / mois (avec paiement annuel) ;
- Entreprise : 249€ / mois (avec paiement annuel).
Revolut met quant à elle 3 abonnements à disposition :
- Business Gratuit : gratuit ;
- Business Développement : 25 £ ;
- Business Croissance : 100 £.
En plus de ces 3 offres, Revolut propose également une formule « grande entreprise » sur devis.
Si Qonto propose des offres plus larges et plus facilement adaptables à tous les professionnels, Revolut dispose d’un plan gratuit sans carte en métal incluse et sans accès à l’API Business qui reste tout de même assez pratique si vous souhaitez tester l’outil sur plus de 30 jours.
Les assurances incluses
Les prérequis pour bénéficier des assurances de Revolut sont d’avoir souscrit à une offre payante, d’être à jour sur le règlement des frais de compte et finalement d’être titulaire d’un compte « Plus » ou « Métal » lors de l’activation de l’assurance. Chez Revolut nous relevons plusieurs options d’assurances :
- protection des achats et remboursements ;
- assurance voyage ;
- protection téléphone portable.
Du côté de Qonto, voici les assurances à disposition :
- accidents ;
- retards de vol ;
- rapatriement ;
- perte ou vol des bagages.
Comparaison des offres
| Qonto | Revolut | |
|---|---|---|
| Nom de l’offre | Solo « Basic » | Professional |
| Tarif | 9€ par mois (paiement annuel) | 7€ par mois |
| Carte | incluse | incluse |
| Plafond de paiement par carte | jusqu’à 200 000€ sur 30 jours glissants | 250 000 £ par paiement |
| Paiement par carte en Euros | Gratuit | Gratuit |
| Retrait en Euros | 1€/retrait | 400€ / mois gratuit puis 1£ + 2% |
| Paiement hors zone Euro | 2% | Gratuit |
| Retrait hors zone Euro | N/C | 400€ / mois gratuit puis 1£ + 2% |
| Encaissement de chèques | 2€/chèque | indisponible |
| Terminal de paiement | Zettle à 19€ + 1,75% sur les transactions | pas de terminal de paiement |
Qonto ou Revolut : les moyens de paiement
| Qonto | Revolut | |
|---|---|---|
| Carte bancaire | MasterCard | MasterCard |
| Chéquier | non | non |
| Chéque de banque | non | non |
| virements SEPA | illimités | illimités |
| virements non SEPA | oui | oui (25 devises) |
Revolut propose également le taux de change interbancaire dans 25 devises ainsi que des transactions gratuites en illimité vers l’international.
Du côté de Qonto, aucune commission de mouvement n’est facturée et les grilles tarifaires figurent parmi les plus compétitives du marché ! Si Revolut semble proposer aussi des offres intéressantes, nous remarquons que, dans l’ensemble, elles sont plus intéressantes uniquement si vous devez gérer des flux bancaires vers l’international.
Qonto ou Revolut : les moyens d’encaissement
| Qonto | Revolut | |
|---|---|---|
| Virement SEPA | oui (IBAN Français) | oui |
| Virement non SEPA | oui | oui (taux de change interbancaire) |
| Chèques | oui | non |
| Espèces | non | non |
| Terminal de paiement | oui | oui |
Comme vous pourrez le constater après avoir observé ce tableau, seul Qonto permet d’encaisser les chèques. Vous aurez également la possibilité de bénéficier d’un terminal de paiement iZettle à 19€. De plus, Revolut ne propose pour le moment qu’un IBAN lituanien. Ce détail peut poser quelques problèmes lors de certaines transactions bancaires.
Nous relevons tout de même que Revolut Business propose des virements bancaires illimités soumis aux taux de change interbancaires, une option intéressante pour les entreprises qui doivent gérer régulièrement des transactions à l’étranger.
Qonto ou Revolut : les autres services
| Qonto | Revolut | |
|---|---|---|
| Financement | oui | oui |
| Facturation | oui | oui |
| Comptabilité | oui | oui |
| Export Comptable | oui | oui |
Les deux établissements bancaires proposent des services complémentaires intéressants pour les professionnels qui souhaitent optimiser la gestion de leur flux bancaire.
Qonto propose des solutions de crédits professionnels destinées aux TPE et PME jusqu’à 30 000 € sous forme de prêt classique ou de Prêt Garanti par l’Etat. Cette solution de crédit est accessible sous quelques conditions :
- être client Qonto depuis 12 mois au minimum ;
- avoir une entreprise française ;
- avoir un chiffre d’affaires d’au moins 100 000€ sur la dernière année ;
- être sous un statut juridique de société soit SAS, SCI ou SARL.
Afin d’en savoir plus sur les conditions de prêts de Qonto nous vous recommandons de prendre contact avec un conseiller qui pourra vous apporter toutes les informations nécessaires.
Du côté de Revolut, un crédit à la consommation est envisageable pour tous les clients. C’est d’ailleurs en vous rendant tout simplement sur votre application que vous pourrez effectuer une demande de crédit à la consommation. Voici quelques informations au sujet de la solution de financement de Revolut :
- il vous est possible de faire une demande entre 500 £ et 5000 £ que vous pourrez convertir en 25 devises ;
- les remboursements vont de 12 à 60 mensualités ;
- vous recevrez une MasterCard dédiée pour avoir accès à votre emprunt.
Comment choisir entre Qonto et Revolut Business ?
Qonto comme Revolut dispose de fonctionnalités très intéressantes pour les professionnels. Afin de vous guider vers le meilleur choix pour votre activité, nous avons dégagé quelques points essentiels qui devraient vous aider à y voir un peu plus clair :
- Revolut a travaillé sur des offres plus adaptées aux entreprises qui doivent gérer des transactions internationales.
- Qonto propose un large panel d’offres avec un grand choix de cartes bancaires afin de vous aider à trouver la formule qui conviendra le mieux à votre entreprise.
- Qonto propose des offres plus intéressantes pour les TPE, PME et grandes entreprises quand Revolut met à disposition des indépendants et freelances un plan professionnel gratuit de plus de 30 jours.
- Aucune des deux ne permet le paiement par chèque mais chez Qonto les encaissements de chèques sont possibles à hauteur de 2€ par chèque en dehors des encaissements pris en charge par votre abonnement.
Les deux établissements bancaires offrent des tarifs intéressants pour les entreprises qui doivent gérer des transactions à l’étranger mais le compte pro Revolut permet de gérer gratuitement plus de devises que chez Qonto.
En bref, Revolut est une option très intéressante si vous devez gérer régulièrement des transactions à l’étranger alors que Qonto s’adapte parfaitement à une activité française avec des grilles tarifaires très compétitives.
FAQ
Pourquoi choisir Qonto ?
Qonto est un compte pro en ligne complet et abordable, qui convient particulièrement aux TPE et PME. Il inclut un outil de facturation intégré, le dépôt de capital, des crédits pro, l’encaissement par chèque et une application mobile. Le service client est exemplaire et les tarifs démarrent dès 9€/mois.
Pourquoi choisir Revolut ?
Revolut Business est un compte pro en ligne destiné aux entreprises et indépendants qui traitent avec l’international. Il inclut une formule d’entrée gratuite, un compte courant multi-devises, une CB professionnelle et de nombreuses intégrations avec vos outils préférés.
Quelles sont les alternatives à Qonto et Revolut ?
Les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels trouveront des solutions bancaires adaptées chez Blank, Shine, Hello Business ou Finom. Les TPE et PME apprécient aussi Manager.one ou Anytime. Pour les transactions avec l’étranger, regardez aussi du côté de N26.
