Mise à jour le 27/10/2021

Qonto ou Revolut : comment choisir ?


Vous avez sûrement entendu parler de Qonto et Revolut, deux acteurs très appréciés par les professionnels dans le secteur des établissements bancaires. Ces deux solutions bancaires proposent des offres très différentes qui portent leurs lots d’avantages pour un large panel de professionnels. Alors comment choisir la solution la plus adaptée à votre activité ? Nous avons comparé pour vous les offres de Qonto et Revolut.

Qonto ou Revolut en un clin d’œil : tableau comparatif

Qonto est un établissement bancaire qui a pour cœur de métier de faciliter la gestion bancaire des entrepreneurs. Les fonctionnalités de Qonto, comme vous le verrez dans cet article, sont très variées et en font une solution idéale pour beaucoup de professionnels.

Revolut arrive sur le marché des néobanques peu de temps avant Qonto. Originairement basé à Londres, ce compte professionnel est désormais hébergé en Lituanie. Revolut met à disposition une solution optimisée pour entreprises qui doivent gérer des transactions bancaires dans plusieurs pays.

Dans ce tableau nous avons réuni les informations principales de ces deux comptes professionnels.

QontoRevolut
Service (compte bancaire pro / compte bancaire particulier)pro uniquementpro et particuliers
PaysFranceLituanie
Date de création20162015
Tarifs mensuelsde 9 à 39 €de 0 à 100 £
Statuts acceptésAuto-entrepreneur, EI/EIRL, SASU et EURL, SAS et SARL, Association, Société CivileAuto-entrepreneur, EI/EIRL, SASU et EURL, SAS et SARL, Association, Société Civile
Carte bancaireMastercardMastercard, Visa
Depot de capitalouinon
Engagementnonnon
Test gratuit30jplan gratuit

Qonto vs Revolut Business : les différences résumées

Afin de vous offrir une vision plus limpide des similitudes et des différences de ces comptes bancaires professionnels, nous avons relevé quelques éléments clés dans le tableau comparatif ci-dessous.

QontoRevolut
Statuts acceptésToutes les formes juridiques y compris les associations, SCI… Toutes les formes juridiques y compris les associations, SCI…
IBANFrançaisLituanien
Plafond de paiement par carteJusqu’à 60 000€ par carte sur 30 jours glissants avec la Carte XJusqu’à 1 million £ pour l’ensemble de paiements sur une semaine
Virements sortants en devises étrangèresOui (18 devises)Oui (28 devises)
AssuranceVoyageVoyage
Services complémentairesGestion des notes de fraisGestion de la paie
Avis clients4,754,5

Vous disposez désormais des informations nécessaires pour comparer ces solutions bancaires. Parlons maintenant des offres et tarifs de Qonto et de Revolut plus en détail.

Qonto ou Revolut : tarifs et plans

Les offres tarifaires

QontoRevolut
Nombre de plans65
Tarifs mensuelsde gratuit à 249€de gratuit à 100£
Nombre de membresde 1 à 10de 1 à 30
Cartes bancairesinclusesincluses

Qonto comme Revolut propose des offres dédiées aux grandes entreprises comme aux indépendants.

Du côté de Qonto, la grille tarifaire se décompose en 3 offres pour les indépendants et freelance et 3 offres pour les entreprises. Les offres « Solo » de Qonto :

  • Basic : 9€ / mois ;
  • Smart : 19€ / mois ;
  • Premium : 39€ / mois.

La gamme « Team » :

  • Essential : 29€ / mois ;
  • Business : 99€ / mois ;
  • Entreprise : 249€ / mois.

Revolut met quant à elle 3 abonnements à disposition :

  • Business Gratuit : gratuit ;
  • Business Développement : 25 £ ;
  • Business Croissance : 100 £.

En plus de ces 3 offres, Revolut propose également une formule « grande entreprise » sur devis.

Si Qonto propose des offres plus larges et plus facilement adaptables à tous les professionnels, Revolut dispose d’un plan gratuit sans carte en métal incluse et sans accès à l’API Business qui reste tout de même assez pratique si vous souhaitez tester l’outil sur plus de 30 jours.

Les assurances incluses

Les prérequis pour bénéficier des assurances de Revolut sont d’avoir souscrit à une offre payante, d’être à jour sur le règlement des frais de compte et finalement d’être titulaire d’un compte « Plus » ou « Métal » lors de l’activation de l’assurance. Chez Revolut nous relevons plusieurs options d’assurances :

  • protection des achats et remboursements ;
  • assurance voyage ;
  • protection téléphone portable.

Du côté de Qonto, voici les assurances à disposition :

  • accidents ;
  • retards de vol ;
  • rapatriement ;
  • perte ou vol des bagages.

Comparaison des offres

QontoRevolut
Nom de l’offreSolo « Basic »Professional
Tarif9€ par mois7€ par mois
Carteincluseincluse
Plafond de paiement par carte20 000€ sur 30 jours glissants250 000 £ par paiement
Paiement par carte en EurosGratuitGratuit
Retrait en Euros1€/retrait400€ / mois gratuit puis 1£ + 2%
Paiement hors zone Euro2%Gratuit
Retrait hors zone EuroN/C400€ / mois gratuit puis 1£ + 2%
Encaissement de chèques2€/chèqueindisponible
Terminal de paiementiZettle à 19€ + 1,75% sur les transactionspas de terminal de paiement

Qonto ou Revolut : les moyens de paiement

QontoRevolut
Carte bancaireMasterCardMasterCard
Chéquiernonnon
Chéque de banquenonnon
virements SEPAillimitésillimités
virements non SEPAouioui (25 devises)
>
Bon à savoir Vous n’aurez aucuns frais de tenue de compte auprès des deux acteurs.

Revolut propose également le taux de change interbancaire dans 25 devises ainsi que des transactions gratuites en illimité vers l’international.

Du côté de Qonto, aucune commission de mouvement n’est facturée et les grilles tarifaires figurent parmi les plus compétitives du marché ! Si Revolut semble proposer aussi des offres intéressantes, nous remarquons que, dans l’ensemble, elles sont plus intéressantes uniquement si vous devez gérer des flux bancaires vers l’international.

Qonto ou Revolut : les moyens d’encaissement

QontoRevolut
Virement SEPAoui (IBAN Français)oui
Virement non SEPAouioui (taux de change interbancaire)
Chèquesouinon
Espècesnonnon
Terminal de paiementouioui

Comme vous pourrez le constater après avoir observé ce tableau, seul Qonto permet d’encaisser les chèques. Vous aurez également la possibilité de bénéficier d’un terminal de paiement iZettle à 19€. De plus, Revolut ne propose pour le moment qu’un IBAN lituanien. Ce détail peut poser quelques problèmes lors de certaines transactions bancaires.

Nous relevons tout de même que Revolut Business propose des virements bancaires illimités soumis aux taux de change interbancaires, une option intéressante pour les entreprises qui doivent gérer régulièrement des transactions à l’étranger.

Qonto ou Revolut : les autres services

QontoRevolut
Financementouioui
Facturationouioui
Comptabilitéouioui
Export Comptableouioui

Les deux établissements bancaires proposent des services complémentaires intéressants pour les professionnels qui souhaitent optimiser la gestion de leur flux bancaire.

Qonto propose des solutions de crédits professionnels destinées aux TPE et PME jusqu’à 30 000 € sous forme de prêt classique ou de Prêt Garanti par l’Etat. Cette solution de crédit est accessible sous quelques conditions :

  • être client Qonto depuis 12 mois au minimum ;
  • avoir une entreprise française ;
  • avoir un chiffre d’affaires d’au moins 100 000€ sur la dernière année ;
  • être sous un statut juridique de société soit SAS, SCI ou SARL.

Afin d’en savoir plus sur les conditions de prêts de Qonto nous vous recommandons de prendre contact avec un conseiller qui pourra vous apporter toutes les informations nécessaires.

Du côté de Revolut, un crédit à la consommation est envisageable pour tous les clients. C’est d’ailleurs en vous rendant tout simplement sur votre application que vous pourrez effectuer une demande de crédit à la consommation. Voici quelques informations au sujet de la solution de financement de Revolut :

  • il vous est possible de faire une demande entre 500 £ et 5000 £ que vous pourrez convertir en 25 devises ;
  • les remboursements vont de 12 à 60 mensualités ;
  • vous recevrez une MasterCard dédiée pour avoir accès à votre emprunt.

Comment choisir entre Qonto et Revolut Business ?

Qonto comme Revolut dispose de fonctionnalités très intéressantes pour les professionnels. Afin de vous guider vers le meilleur choix pour votre activité, nous avons dégagé quelques points essentiels qui devraient vous aider à y voir un peu plus clair :

  • Revolut a travaillé sur des offres plus adaptées aux entreprises qui doivent gérer des transactions internationales.
  • Qonto propose un large panel d’offres avec un grand choix de cartes bancaires afin de vous aider à trouver la formule qui conviendra le mieux à votre entreprise.
  • Qonto propose des offres plus intéressantes pour les TPE, PME et grandes entreprises quand Revolut met à disposition des indépendants et freelances un plan professionnel gratuit de plus de 30 jours.
  • Aucune des deux ne permet le paiement par chèque mais chez Qonto les encaissements de chèques sont possibles à hauteur de 2€ par chèque en dehors des encaissements pris en charge par votre abonnement.

Les deux établissements bancaires offrent des tarifs intéressants pour les entreprises qui doivent gérer des transactions à l’étranger mais le compte pro Revolut permet de gérer gratuitement plus de devises que chez Qonto.

En bref, Revolut est une option très intéressante si vous devez gérer régulièrement des transactions à l’étranger alors que Qonto s’adapte parfaitement à une activité française avec des grilles tarifaires très compétitives.

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Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.