Assurance

Le prix de l’assurance décennale à la loupe !

On vous explique quels éléments influencent tarif de l'assurance décennale pour vous aider à bien choisir !

Souvent élevé, le prix de l’assurance décennale est en réalité variable en fonction de nombreux facteurs. Comment est calculé le prix de la garantie décennale ? Quelles sont les astuces pour obtenir le meilleur tarif ? Voici toutes les informations utiles pour faire vos demandes de devis.

Quels éléments influencent le prix d’une assurance décennale ?

Le prix d’une assurance décennale varie en fonction de nombreux éléments. Tout d’abord, les compagnies d’assurance sont libres de fixer leurs tarifs. Ils peuvent donc être très différents d’un assureur à un autre. En dehors de ça, on distingue des critères liés à votre activité, et d’autres liés au contrat.

Les critères principaux du prix de l’assurance décennale

En dehors du côté libre que nous venons de fonctionner, il faut retenir que les éléments principaux qui ont un impact sur le prix sont ceux directement liés à votre activité :

FacteursImpact sur le prixExemples
Secteur d’activitéCertaines activités sont jugées plus risquées que d’autres. Les professionnels exerçant plusieurs activités paieront aussi une assurance décennale plus chère. Le secteur de la maçonnerie ou du gros œuvre est généralement jugé plus risqué que celui de la plomberie. Le prix d’une assurance décennale tous corps d’état est aussi souvent plus élevé. 
Techniques de constructionCertains procédés ou techniques de construction sont jugés plus risqués, voire parfois refusés par les assureurs. Les nouvelles innovations ou procédés en lien avec l’économie d’énergie conduisent parfois à une assurance décennale plus onéreuse. 
Chiffre d’affairesPlus le chiffre d’affaires est élevé, plus les risques sont importants, plus la prime sera élevée. Le tarif d’une garantie décennale pour auto-entrepreneur est généralement plus bas que pour une PME.
Nombre de salariésPlus le nombre de salariés employés par l’entreprise augmente, plus la prime augmente. Un professionnel seul paiera une assurance moins qu’une TPE employant 20 salariés. 
Ancienneté / expériencePlus vous pouvez justifier d’expérience dans votre métier, moins vous paierez cher votre garantie décennale.Un professionnel avec 15 ans d’expérience se verra proposer une prime moins élevée qu’en début de carrière. 
Zone géographiqueCertaines zones peuvent entraîner une surprime. C’est le cas des DOM-TOM. 
SinistralitéSi vous avez précédemment connu des sinistres, les assureurs appliqueront une surprime. Un professionnel avec de l’expérience et sans sinistre paiera moins cher qu’un professionnel à expérience équivalente mais ayant recouru à sa garantie décennale par le passé. 

Ces critères sont les critères principaux pour les assureurs, car ce sont eux qui déterminent les risques à couvrir.

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Les autres éléments du contrat qui influencent le tarif d’une garantie décennale

En dehors de votre activité, il existe des éléments inhérents au contrat qui vont eux aussi faire varier le coût total de votre assurance :

Eléments du contratRisques liésImpact sur le prix
Niveau de couverturePar définition, il regroupe les plafonds d’indemnisation, les exclusions, les franchises, … Il définit ce qui est couvert par votre garantie décennale.Plus le niveau de couverture est important, plus le tarif est élevé.
Plafonds d’indemnisationIl s’agit des montants maximums d’indemnisation garantis par l’assureur. Plus les plafonds sont élevés, plus le tarif de la garantie décennale est important.
FranchiseIl s’agit de la somme restante à la charge de votre entreprise en cas d’indemnisation par l’assurance suite à un dommage couvert par votre garantie décennale. Plus la franchise est élevée, plus le prix de l’assurance décennale est bas.
Exclusions de garantieIl s’agit des situations ou des cas pour lesquels vous ne serez pas couvert par votre contrat d’assurance. Plus le nombre d’exclusions est élevé, plus le coût sera bas.
Garanties complémentairesCe sont des garanties supplémentaires qui viennent compléter votre assurance professionnelle. Elles permettent de personnaliser votre contrat en fonction de vos propres besoins : garantie biennale, garantie de parfait achèvement, protection juridique, …Le nombre et le type de garanties optionnelles influencent le coût de votre assurance décennale.

Ces éléments sont très importants au moment de la comparaison, puisque ce sont eux qui joueront le plus en cas de dommages causés ou subis.

Les tarifs de l’assurance décennale auto-entrepreneur sont-ils différents ?

D’une manière générale, le prix d’une assurance décennale pour auto-entrepreneur est moins élevé que pour les autres statuts. La raison principale est que le chiffre d’affaires d’un auto-entrepreneur est plafonné, les risques sont donc jugés moins élevés. Ceci dit, les critères restent globalement les mêmes :

  • le type d’activité exercée, et le nombre le cas échéant ;
  • les techniques de construction utilisées ;
  • les diplômes, l’expérience et l’ancienneté de l’auto-entrepreneur ;
  • le chiffre d’affaires ;
  • le niveau de franchise ;
  • les garanties complémentaires souscrites ;
  • les antécédents d’assurance ;
  • la sinistralité ;
  • la compagnie d’assurance.

Notez qu’il est même parfois difficile d’obtenir une assurance décennale pour auto-entrepreneur sans expérience.

Quelques exemples de tarifs d’assurance décennale en 2020

Vous l’aurez compris, les facteurs impactant le prix d’une assurance décennale sont nombreux et les situations peuvent être très variées. Il est donc très difficile d’estimer le coût moyen d’une garantie décennale et plusieurs demandes de devis auprès de différents assureurs seront nécessaires pour trouver l’offre la plus juste. Néanmoins, voici quelques  tarifs pratiqués selon le secteur d’activité et la taille de l’entreprise. 

Auto-entrepreneurEntreprise de 200 000€ de CAEntreprise de 400 000€ de CA
Tous corps d’état5 000€7 000€ à 10 000€10 000 à 15 000€
Maçonnerie1 600€ à 2 500€2 000€ à 4 000€4 000€ à 6 000€
Electricité800€ à 1 000€1 500€ à 3 000€3 000 à 5 000€
Plomberie1 200€ à 1 500€2 000€5 000€
Quelques exemples de tarifs d’assurance décennale

Il s’agit uniquement de tarifs indicatifs et les primes d’assurance décennale peuvent nettement varier d’un assureur à un autre. 

Comment réduire le prix d’une assurance décennale ?

La garantie décennale d’un artisan est une assurance relativement chère. Quelques astuces peuvent malgré tout vous permettre de diminuer le tarif de votre assurance décennale :

  • Prenez contact avec les assureurs seulement une fois votre entreprise créée. Vous ferez ainsi davantage preuve de crédibilité et de sérieux. 
  • Contactez votre assureur actuel (habitation, véhicule, …). Vous pourriez bénéficier de réduction en multipliant les contrats.
  • Comparer plusieurs offres, utiliser les comparateurs en ligne et faire appel à un courtier permettent généralement d’obtenir les meilleures offres. 
  • Soyez précis lors de vos demandes de devis : indiquez tous les types d’activité que vous exercez, la zone géographique, le CA … de manière honnête au risque de subir un refus d’indemnisation ou de voir votre contrat être résilié en cas de fraude. 
  • Définissez de manière juste et objective le montant de la franchise que vous êtes prêt à payer. En augmentant le montant de la franchise (qui est la somme qui vous restera à payer en cas de sinistre), la prime d’assurance sera moins élevée. 
  • Définissez de manière juste et objective les plafonds d’indemnisation nécessaires en accord avec votre activité, votre CA et les risques liés. 
  • Prenez en compte les avantages fidélité. Souvent, au bout de X années d’ancienneté, les assureurs accordent une remise sur le tarif de votre assurance.
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Faut-il vraiment chercher le prix le plus bas pour une assurance décennale ?

Tout comme pour la RC Pro, le choix d’une garantie décennale ne repose pas seulement sur le prix. Même si la question du tarif est importante, d’autres éléments doivent être pris en considération pour, avant tout, obtenir une offre adaptée à vos besoins. Une garantie décennale pas chère ne signifie pas forcément une bonne assurance ou une assurance adaptée à vos besoins !

Les autres critères à comparer sont :

  • les garanties incluses et optionnelles ;
  • les exclusions ;
  • les plafonds d’indemnisation ;
  • le niveau de franchise.

FAQ

Combien coûte une garantie décennale pour une entreprise ?

Il est difficile d’estimer le tarif moyen d’une garantie décennale. Il repose sur de nombreux éléments liés aux caractéristiques de votre entreprise (forme juridique, taille, CA, secteur, …) et aux caractéristiques du contrat (types de garantie, exclusions, plafonds d’indemnisation, niveaux de franchise, …). Plusieurs demandes de devis seront nécessaires pour obtenir l’offre la plus juste.

Combien coûte une garantie décennale pour un auto-entrepreneur ?

Au vu des caractéristiques de leur statut, et notamment le plafonnement de leur chiffre d’affaires, les auto-entrepreneurs profitent généralement de tarifs sur leur assurance décennale moins élevés que les autres statuts.

La garantie décennale est-elle obligatoire ?

La garantie décennale est obligatoire pour tout professionnel du bâtiment qui intervient dans la construction ou la rénovation d’un ouvrage, sauf s’il est sous-traitant ou qu’il intervient sur des équipements mobiles (portes ou fenêtres, par exemple).

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.