Les 7 meilleurs banques et comptes bancaires pour PME

Vous venez de créer votre PME et vous souhaitez ouvrir un compte bancaire ? Voici notre sélection des meilleures banques à choisir quand on est en PME. Nous vous livrons aussi tous nos conseils pour trouver le compte professionnel le plus adapté à vos besoins.

• Qonto – Le meilleur rapport qualité/prix
• Finom – Cashback
• Shine – Services et outils de gestion
• Wallester – Gestion des dépenses d’entreprise
• Revolut Business – Idéal en cas de nombreuses opérations de ou vers l’étranger
• Vivid – Compte rémunéré & Cashback
• Memo Bank – Offre illimitée intéressante pour les grandes PME qui ont leur marché dans la zone SEPA

Notre sélection des meilleures banques en ligne et comptes bancaires pour PME

Les 7 établissements bancaires en ligne que nous avons sélectionnés proposent des offres de comptes bancaires adaptées aux PME. Ils répondent aux attentes de tous les dirigeants de petites et moyennes entreprise (qui ont un statut autre que celui de la micro-entreprise) tels que le besoin de crédit, de découvert autorisé, d’accès multi-utilisateurs, etc.

Ce sont tous des comptes en ligne. Cela permet aux PME de trouver une alternative aux offres des banques traditionnelles, souvent inadaptées.

Qonto

Qonto est un établissement bancaire Français qui propose aux PME des comptes bancaires professionnels aux tarifs compétitifs.

L’application de Qonto est très facile à prendre en main. Le pack comptabilité, qui comprend les reçus digitalisés, l’auto-détection de TVA et les labels est disponible avec les 3 offres pour PME : Essential à 29 € HT par mois HT, Business à 99 € HT par mois et Enterprise à 249 € HT par mois (avec paiement annuel). Avec les formules milieu et haut de gamme, vous avez même accès au pack « dépenses en équipes » pour une meilleure gestion comptable de votre PME. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Finom

Finom est un compte bancaire en ligne très complet, ouvert à toutes les PME quel que soit le statut juridique.

IBAN français, cashback, outil de facturation, application mobile : les avantages du compte bancaire Finom sont nombreux. C’est une offre moderne appréciée pour son large éventail de services. Elle inclut également l’envoi de liens de paiement à vos clients pour régler les factures ou le dépôt de capital en ligne pour les entreprises en création. Finom permet aussi de créer des sous-comptes pour mieux gérer vos budgets. Les PME peuvent choisir entre l’offre Pro à partir de 119€/mois ou l’offre Grow à partir de 249€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.

Shine

Shine est un compte bancaire professionnel 100% ligne qui s’adresse aussi aux PME de tout statut.

Soutenu par le groupe Société Générale, ce compte en ligne allie des services performants (encaissement des chèques et espèces) et des fonctionnalités modernes en ligne (dépôt de capital, assistant personnel, outil de facturation avancé, etc.). Les formules supérieures permettent aussi de bénéficier d’assurances et de garanties. Complet et simple à utiliser, Shine propose une solution au très bon rapport qualité/prix et assure un excellent service client 7j/7. Deux formules à partir de 20€/mois ou 70€/mois sont destinées aux PME. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.

Wallester

Wallester, une entreprise venue d’Estonie, permet aux entreprises de mieux gérer leurs dépenses et propose un compte pro entièrement gratuit pour les PME.

Parmi ses nombreux services financiers, le compte bancaire pro de Wallester inlut un nombre illimité d’utilisateurs, la possibilité de créer des sous-comptes et une application mobile pour gérer ses comptes. Avec l’offre gratuite, vous bénéficiez aussi d’un nombre illimité de cartes physiques et 300 carte virtuelles. C’est l’outil idéal pour maîtriser les dépenses d’entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wallester.

Revolut Business

Auparavant présenté comme le compte idéal pour réduire ses frais bancaires liés à l’étranger (encaissements et paiements), Revolut continue de développer ses services pour se présenter comme l’un des meilleurs comptes pro en ligne pour PME.

Il a pour grand intérêt de limiter vos frais sur les opérations avec et vers l’étranger, puisqu’il vous permet d’avoir de nombreux comptes, dans plus de 70 pays et 25 devises. Vous pouvez ainsi réaliser des opérations bancaires avec l’étranger au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaire. Mais son offre ne s’arrête pas là : carte physique et virtuelle, compte épargne, terminal de paiement, outils de gestion, etc. L’offre de Revolut Business s’adresse à tous les dirigeants de PME qui veulent réduire leurs frais bancaires, automatiser leur gestion et gagner du temps. Certains de nos lecteurs l’utilisent comme un compte secondaire lorsqu’ils traitent beaucoup avec l’étranger, et d’autres comme leur compte principal grâce à des frais mensuels abordables. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business.

Vivid

Élu Meilleur compte professionnel en 2024 en Allemagne, son pays d’origine, Vivid est une solution bancaire performante et novatrice.

Vivid se distingue par son offre de cashback et son compte “Intérêts” rémunéré. C’est l’un des rares comptes pro en ligne qui peut vous rapporter de l’argent ! 22 devises disponibles, 30 IBAN, jusqu’à 10% de cashbacks et 4% d’intérêts : ce compte pro a de quoi convaincre les PME. Une carte bancaire physique est incluse gratuitement, avec des plafonds de paiement de 100 000€ minimum, et vous pouvez aussi obtenir des cartes virtuelles. L’application mobile vous permet de gérer vos comptes et vous pouvez générer des factures. Avec une offre gratuite et 4 plans payants, il s’adapte à vos besoins, notamment si vous êtes amené à effectuer des dépenses fréquentes à l’international ou par carte bancaire. Une assistance par chat et par email 24h/24 et 7j/7 est assurée. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Vivid.

Memo Bank

Memo Bank est une banque française indépendante. Elle propose plusieurs gammes de comptes professionnels pour les PME.

Cette banque en ligne propose 3 forfaits : 49 € par mois HT pour l’offre Basique, 149 € par mois HT pour l’offre Plus et 399 € par mois HT pour l’offre Illimité. Elle permet avec les formules de milieu et haut de gamme d’avoir une autorisation de découvert. Mais elle propose aussi d’autres services comme l’exportation vers Excel des opérations en fichier CSV. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Memo Bank.

L’avantage principal que le statut de banque confère, c’est qu’en tant qu’établissement de crédit, Memo peut proposer certaines offres que les autres ne peuvent proposer directement, comme par exemple les offres de financement ou encore le découvert autorisé.

Cette sélection n’est évidemment pas exhaustive, et vous pourrez aussi vous tourner vers l’ensemble des groupes bancaires traditionnels de réseau, surtout si vous souhaitez avoir un conseiller en agence. Retenez quand même que la plupart de nos lecteurs optent dans ce cas quand même pour un compte secondaire dans l’un des établissements situés ci-dessus, ou d’autres comme Anytime ou Blank par exemple.

Tableau comparatif des meilleurs comptes pour PME

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparant des éléments clés de ces comptes bancaires pour PME. Ces comptes pro en ligne proposent tous des prix moins chers que ceux indiqués dans le tableau, mais nous nous focalisons ici sur les offres tarifaires adaptées aux PME.

	Tarifs mensuels (à partir de)	Nombre de plans	Dépôt de capital	Cartes	Offre
Qonto	49€	3		Mastercard	30 jours offerts
Revolut Business	10€	4		Mastercard	3 mois offerts
Finom	119€	2		Visa	3 mois offerts
Wallester	0€	4		Mastercard	Compte gratuit
Shine	20€	4		Mastercard	30 jours offerts
Vivid	79€	2		Visa	Compte gratuit
Memo Bank	149€	3	*	Visa	voir le site

*non accessible aux entrepreneurs qui créent une entreprise pour la première fois

Les critères pour choisir son compte bancaire pour PME

Choisir la meilleure banque pour une PME ne se limite pas à comparer des tarifs de tenue de compte. Contrairement aux indépendants, une entreprise en croissance (souvent sous statut SARL ou SAS) doit évaluer la capacité de son partenaire bancaire à soutenir des flux complexes et des besoins de structuration interne.

Avant de vous décider, il est crucial d’auditer vos attentes en matière d’accompagnement (conseiller dédié ou service client digital), de modes d’encaissement (chèques, espèces, terminaux de paiement) et de services annexes comme l’assurance ou l’épargne salariale.

Financement et solutions de crédit

Le besoin de financement est le critère de différenciation majeur pour une PME. Alors que les néobanques excellent sur le crédit court terme et le financement de factures (affacturage), les banques traditionnelles restent incontournables pour des prêts professionnels à moyen ou long terme (investissements immobiliers, machines).

Une banque performante doit pouvoir vous proposer des lignes de trésorerie ou des découverts autorisés pour lisser vos cycles d’exploitation.

Gestion des accès collaborateurs et limites de dépenses

À mesure que l’équipe s’agrandit, la délégation devient un enjeu de sécurité. Un compte bancaire PME doit offrir une interface de gestion des cartes collaborateurs (physiques et virtuelles) avec des plafonds paramétrables en temps réel. La possibilité de créer des accès « lecture seule » pour votre comptable ou des accès limités pour vos managers permet de décentraliser les achats tout en gardant un contrôle strict sur le budget.

Intégrations avec vos logiciels de comptabilité et ERP

Pour gagner en productivité, votre compte pro ne doit plus être isolé.

L’intégration directe via API avec vos logiciels de comptabilité ou votre ERP est désormais un standard. Cela permet la réconciliation bancaire automatisée et la collecte simplifiée des justificatifs, réduisant drastiquement le temps administratif alloué à la saisie manuelle et aux relances.

Définir vos attentes est la première étape avant de choisir le compte bancaire professionnel le plus adapté à votre situation et vos aspirations. Vous aurez ainsi une meilleure vision de vos besoins et pourrez cibler vos recherches sur les comptes qui y répondent.

Compte coûte un compte bancaire pour PME ?

Il est difficile de déterminer le coût moyen d’un compte bancaire pour une PME puisque tout dépend du type de banque, de l’offre de services, de la durée d’engagement et d’autres facteurs. Vous pouvez consulter notre tableau comparatif pour connaître leur prix d’appel. Mais nous vous recommandons toujours d’identifier d’abord vos besoins puis de trouver plusieurs offres qui y répondent.

Vous pouvez ensuite comparer celles qui adressent le mieux vos attentes et au meilleur prix.

Retenez que les tarifs des acteurs de notre sélection incluent tous certains frais de base, notamment la commission de mouvement, ce qui leur permet d’être plus compétitifs que de nombreuses banques traditionnelles. Mais pour connaître le montant total des frais bancaires de votre PME, vous devrez comparer l’ensemble des frais bancaires, qui dépendent fortement de votre activité (à l’étranger ou non, nombre de virements, ..etc.).

Dans le cas de nombreux virements de ou vers l’étranger par exemple, il peut aussi être judicieux de jeter un oeil du côté de Revolut Business ou Wise qui offrent des solutions compétitives.

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