Vous êtes gérant d’une association et vous vous posez des questions sur l’assurance ? Dans cet article, nous vous partageons nos conseils pour choisir la meilleure assurance pour association.
Assurance association : quelques rappels
La loi n’impose pas une assurance à toutes les associations. Toutefois, en fonction de l’activité qu’elles exercent, certaines associations doivent souscrire à minima à une garantie responsabilité civile.
Il s’agit par exemple des associations sportives, des associations de chasses agréées ou encore des associations gérant l’accueil d’enfants de moins de 6 ans. La liste complète des associations concernées est disponible sur notre article dédié à ce sujet.
Ceci dit, une bonne assurance pour association est recommandée dans tous les cas, puisque quelle que soit l’activité pratiquée, une association s’expose à des risques. Sans assurance, elle devra réparer les dommages causés et les conséquences financières peuvent être importantes.
Quelles sont les meilleures assurances pour les associations loi 1901 ?
Au-delà du caractère obligatoire ou non, certaines assurances pour associations sont largement recommandées. Voici une liste des assurances qui présentent selon nous un réel intérêt pour la grande majorité des associations loi 1901.
L’assurance des véhicules professionnels
Comme c’est le cas pour les particuliers, une assurance auto est aussi obligatoire pour les associations qui possèdent un ou plusieurs véhicules.
Vous devez donc souscrire une assurance véhicule au tiers à minima ou opter pour une garantie plus étendue (tous risques). Dans le premier cas, une assurance au tiers couvre les dommages corporels et matériels causés à un tiers par votre véhicule. Dans le second cas, votre véhicule et le conducteur seront aussi couverts.
L’un de vos bénévoles ou salariés peut aussi être amené à utiliser son véhicule personnel dans le cadre de sa mission. Dans ce cas, il devra avertir son assureur qui modifiera son contrat. Une indemnité kilométrique pourra par exemple lui être versée pour compenser le surcoût de son assurance.
La responsabilité civile
La responsabilité civile couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés ou subis par les bénévoles, salariés, adhérents, dirigeants de l’association mais aussi par les tiers (participants, spectateurs, …).
Les dommages matériels et corporels sont plutôt simples à comprendre, quant aux dommages immatériels, ils sont définis par opposition aux dommages matériels et corporels et concernent donc les dommages économiques, financiers ou encore moraux. On en distingue deux types :
- les dommages immatériels consécutifs (conséquence de dommages corporels ou matériels définis au contrat) ;
- les dommages immatériels non consécutifs (qui ne sont pas la conséquence de dommages corporels ou matériels définis au contrat).
Votre assureur prendra à sa charge l’indemnisation ou encore les réparations nécessaires pour réparer le préjudice causé ou subi. L’assurance responsabilité civile pour association vous dégage donc de tous les risques financiers que peuvent engendrer des dommages dans le cadre de l’activité de votre association.
L’assurance des locaux
Une assurance des locaux permet de vous protéger contre les risques pouvant survenir à vos locaux : dégâts des eaux, explosion, incendie, … (voire plus selon le niveau de garantie choisie).
Si votre association est propriétaire de ses locaux, vous avez le droit de vous en passer. Mais au vu de l’ampleur des risques, elle vous garantit une tranquillité d’esprit et est fortement recommandée.
Au vu de la loi, votre association sera en effet tenue responsable des dommages causés aux locaux.
Une clause de renonciation à recours contre les membres de l’association est souvent très utile puisqu’elle permet d’éviter que l’assureur ne se retourne contre le membre de l’association responsable des dommages causés aux locaux.
La multirisque
L’assurance multirisque pour association permet de disposer d’une couverture complète. Elle regroupe plusieurs types de garantie dont généralement :
- la responsabilité civile ;
- l’assurance des locaux :
- l’assurance véhicule ;
- la protection juridique.
D’autres garanties peuvent y être ajoutées en fonction de vos besoins et de l’offre proposée par l’assureur.
Tableau récapitulatif des meilleures assurances pour association
| Garantie | Couverture |
|---|---|
| Responsabilité Civile | Recommandée ou obligatoire selon l’activité de l’association, protection en cas de dommages corporels, matériels ou immatériels |
| Multirisque | Recommandée, regroupe plusieurs types de garantie dont la RC, l’assurance des locaux, … |
| Assurance des locaux | Obligatoire si vous êtes locataire, recommandée si vous êtes propriétaire, couvre les dommages causés à l’immeuble |
| Assurance des véhicules | Obligatoire si vous possédez un ou plusieurs véhicules, couvre les dommages en cas d’accident |
| Protection Juridique | Recommandée, prise en charge de tout ou partie des frais juridiques en cas de litige |
| Assurance matériel | Recommandée, si vous utilisez des outils informatiques |
| Mutuelle | Facultative mais recommandée si vous exercez seul, obligatoire si vous avez des salariés, pour le remboursement des frais de santé |
Quel est le tarif d’une assurance association ?
Le tarif d’une assurance professionnelle pour association varie en fonction de nombreux éléments :
- la taille de l’association (le nombre de membres) ;
- le chiffre d’affaires ;
- l’activité et les risques liés ;
- le ou les types de garanties souhaités ;
- le plafond de garantie ;
- le montant de la franchise ;
- les options souscrites ;
- la localisation.
Il est donc difficile d’estimer le prix d’une assurance pro pour association. Pour vous donner une idée des tarifs, voici les prix d’appels constatés sur les différentes assurances recommandées pour associations :
| Garantie | Prix d’appel constaté (à partir de) |
| Responsabilité Civile Professionnelle | 30€/an |
| Multirisque professionnelle | Sur devis |
| Protection Juridique | Souvent inclus dans la RC |
| Mutuelle | 200€/an |
Comment choisir et comparer les assurances association ?
Pour choisir votre assurance professionnelle, il s’agit donc de définir les risques liés à l’activité de votre association, sa capacité financière à y faire face et par conséquent vos besoins en assurance.
Voici quelques exemples de questions à vous poser :
- Quels sont les risques liés à l’activité de mon association ?
- Mon association organise-t-elle des manifestations régulières ou ponctuelles ?
- Combien mon association compte-elle de membres, salariés, bénévoles, dirigeants ?
- Qui réalise quelle tâche et qui est exposé à des risques ?
- Etes-vous locataire ou propriétaire de locaux ?
- Quelle est la valeur du matériel ou de l’équipement que l’association possède ?
La question du prix est importante, mais tout autant que ce qui est inclus ou non dans l’offre. Comme nous l’avons vu, les prix d’une assurance se fonde sur plusieurs éléments. Pour choisir votre assurance pour association, vous devrez donc étudier ces éléments et comprendre ce qui est inclus ou non dans chaque offre.
- Quelles sont les assurances incluses ou en option ?
- Quelles sont les garanties prises en charge et les niveaux de garantie ?
- Quel est le montant de la franchise ?
- Quelles sont les options complémentaires disponibles ?
- Quelle est la réputation de l’assureur ? la disponibilité du service assistance ?
Où souscrire la meilleure assurance association ?
Souscrire à une assurance pour associations se fait auprès de compagnies d’assurance en agence ou par téléphone. D’autres assureurs en ligne proposent aussi des offres à des tarifs plutôt attractifs. Vous avez enfin la possibilité de souscrire auprès d’un courtier en ligne. Les comparateurs d’assurance en ligne permettent d’obtenir plusieurs devis rapidement.
Qu’ils soient en ligne ou non, beaucoup d’assureurs proposent des offres dédiées aux associations voire même à des activités associatives spécifiques, comme les associations sportives. Ce sont des formules adaptées et souvent à des conditions tarifaires avantageuses.
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance pour votre association, voici 3 acteurs qui sont souvent cités sur le sujet.
Maif
La Maif propose une large gamme de contrats d’assurance pour associations, à combiner en fonction de votre activité et de vos besoins : multirisque, mutuelle, assurance véhicule… Les associations sportives, culturelles, de loisirs, éducatives, sociales ou encore humanitaires peuvent contacter la Maif pour obtenir un devis.
Macif
Avec un prix d’appel à partir de 40€/an, la Macif assure les associations avec des formules adaptées à leurs activités : sociales, sportives, de chasse, culturelles, … Vous pouvez opter pour une assurance RC uniquement ou compléter votre contrat avec une assurance locaux, véhicule, matériel, …
Crédit Mutuel
Trois contrats d’assurance pour associations sont proposés par le Crédit Mutuel : multirisque, auto et protection des locaux. La banque assurance s’adresse davantage aux petites associations locales ou régionales (moins de 300 membres) dans le domaine culturel, sportif ou récréatif. Les tarifs sont disponibles sur devis.
Une multitude de contrats d’assurance pour association sont disponibles sur le marché. Au-delà de celles déjà citées, vous pouvez aussi vous rapprocher de compagnies d’assurance telles que Axa, Generali ou encore MMA afin d’obtenir plusieurs demandes de devis, les comparer et souscrire à la meilleure offre d’assurance pour votre association.
FAQ
Est-il obligatoire d’assurer son association ?
L’assurance responsabilité civile est uniquement obligatoire pour certaines associations en fonction de l’activité exercée. Dans les autres cas, elle reste malgré tout fortement recommandée. D’autres assurances (locaux, véhicules,…) sont aussi parfois indispensables.
Quel est le prix moyen d’une assurance pour association ?
Il est difficile d’estimer le prix moyen d’une assurance pour association tant les conditions peuvent varier. Mais il faudra compter au minimum 30€/an pour une RC pro basique.
Quelles assurances choisir pour une association ?
Le choix des assurances va dépendre de votre activité et des risques liés. Pour certaines associations, une assurance responsabilité civile suffira alors que d’autres devront souscrire à une assurance véhicule professionnel, une assurance des locaux ou encore la protection juridique.
Quels sont les risques encourus en l’absence d’assurance ?
En l’absence d’assurance, l’association devra faire face seule à la réparation des dommages causés ou subis par sa structure. Les conséquences financières peuvent être importantes et mettre en péril la santé financière de l’association. Grâce à une assurance, c’est l’assureur qui prendra à sa charge l’indemnisation ou la réparation.
