Qonto ou Spendesk : comment choisir ?

Vous avez sûrement entendu parler de Qonto et Spendesk, deux acteurs qui répondent aux besoins de gestion des dépenses professionnelles. Avec des offres très attractives, comment choisir entre les deux ? Nous avons décortiqué les offres de Qonto et Spendesk. Voici notre compte rendu pour vous aider à choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.

Qonto ou Spendesk en un clin d’œil : tableau comparatif

Qonto est un établissement bancaire dédié aux professionnels dont la promesse est de faciliter la gestion des flux bancaires des professionnels. Les offres de Qonto s’adressent principalement aux TPE et PME et ses formules sophistiquées et complètes le rangent parmi les meilleures solutions bancaires.

Spendesk fait partie des solutions de gestion des dépenses professionnelles les plus appréciées des grandes entreprises. Les offres de Spendesk s’adressent généralement aux structures qui emploient un grand nombre de collaborateurs. Les fonctionnalités proposées par Spendesk sont pensées pour optimiser le travail des directeurs financiers de grandes entreprises.

Le tableau comparatif ci-dessous vous permet d’avoir une vue d’ensemble sur ces deux banques professionnelles.

	Qonto	Spendesk
Service	Compte pro avec cartes	Solution de gestion de dépenses
Pays	France	France
Date de création	2016	2016
Tarifs	de 9 à 299 €	sur devis
Statuts acceptés	Auto-entrepreneur, EI/EIRL, SASU et EURL, SAS et SARL, Association, Société Civile	EI/EIRL, SASU et EURL, SAS et SARL, Association, Société Civile
Carte bancaire	Mastercard	Mastercard
Depot de capital	oui	non
Engagement	avec ou sans	non
Test gratuit	30j	oui
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Qonto vs Spendesk : les différences résumées

Jetons un œil sur les différences entre Qonto et Spendesk dans ce tableau comparatif.

	Qonto	Spendesk
Statuts acceptés	Toutes les formes juridiques	Toutes les formes juridiques
IBAN	Français	Français
Plafond de paiement par carte	Jusqu’à 200 000€ par carte sur 30 jours glissants avec la Carte X	Jusqu’à 150 000€ par mois
Virements sortants en devises étrangères	Oui (18 devises)	oui
Assurance	Voyages	Véhicules
Services complémentaires	Gestion des notes de frais	Automatisation de la gestion de factures
Avis clients	4,75/5	4,1/5
	Voir l’offre	Voir l’offre

C’est ici que les deux solutions de gestion des dépenses se démarquent l’une de l’autre. Qonto, avec son compte professionnel bancaire permet aux entreprises de disposer de solutions bancaires plus sophistiquées quand Spendesk aiguise ses fonctionnalités de gestion de dépenses avec des options plus variées et adaptées aux entreprises qui doivent gérer des dépenses plus importantes.

Nous allons désormais entrer un peu plus dans le détail des offres de Qonto et Spendesk.

Qonto ou Spendesk : tarifs et plans

	Qonto	Spendesk
Nombre de plans	8	3
Tarifs	de 9 à 299€	sur devis
Nombre d’utilisateurs	de 1 à 10	illimité
Cartes bancaires	incluses	incluses
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Qonto propose deux types de grilles tarifaires, celle destinée aux indépendants et les tarifs Entreprises destinés aux TPE, PME et grandes entreprises. Notez que toutes les offres comprennent l’ouverture et les frais de tenues de compte, vous n’aurez donc pas à prévoir de frais bancaires de ce côté-là.

Les tarifs des offres pour les indépendants et freelances se présentent comme tel :

• Solo « Basic » à 9€ / mois (avec paiement annuel). Cette offre ne comprend qu’un seul utilisateur et prend en charge 30 virements et prélèvements bancaires par mois.
• Solo « Smart » à 19€ / mois (avec paiement annuel). Avec l’abonnement « Smart » vous pourrez bénéficier de 2 remises de chèques gratuites et de 60 transactions bancaires par mois. Vous pourrez également profiter de la fonction de comptabilité et effectuer des virements groupés.
• Solo « Premium » à 39€ / mois (avec paiement annuel). L’offre la plus sophistiquée pour les indépendants vous donne accès au service client prioritaire ainsi qu’à 5 remises de chèque gratuites dans le mois. Notez également que vous pourrez effectuer 100 prélèvements et virements gratuits par mois.

Pour les entreprises, comme les TPE, PME ou associations, vous pourrez choisir entre ces 3 abonnements :

• Essential à 29€ / mois (avec paiement annuel). Elle comprend 2 utilisateurs par compte et 2 Mastercard Business.
• Business à 99€ / mois (avec paiement annuel). Développée pour 5 membres avec une Mastercard Business par membre.
• Entreprise à 249€ / mois (avec paiement annuel). Cette offre s’adresse surtout aux grandes entreprises car elle comprend 10 utilisateurs et un nombre de comptes illimités.

Toutes les formules sont aussi disponibles sans engagement, pour quelques euros de plus par mois.

Du côté de Spendesk, les offres se décomposent en 3 abonnements :

• Starter : jusqu’à 7 utilisateurs, cette offre prend en charge des fonctionnalités intéressantes telles que la dématérialisation des factures.
• Essentials : avec un nombre d’utilisateurs illimités, l’abonnement Essentials vous donne accès à des approbateurs personnalisables et des paramétrages sur-mesure des cartes physiques.
• Scale : destinée aux PME ou grandes entreprises, cet abonnement vous permet d’utiliser la fonction de contrôle des budgets, un Account Manager dédié à votre entreprise, mais aussi aux suivis de vos bons de commande.

Qonto ou Spendesk : les moyens de paiement

Tableau comparatif des moyens de paiement

Parlons maintenant des moyens de paiement. Qonto et Spendesk s’alignent sur les différentes options et proposent des fonctionnalités assez similaires.

	Qonto	Spendesk
Carte bancaire	Mastercard (physique, virtuelle)	Mastercard (physique, virtuelle, prépayée)
Chéquier	non	non
Chèque de banque	non	non
Virements non SEPA	oui	oui
Virements SEPA	illimités	illimités
	Voir l’offre	Voir l’offre

Cartes bancaires

Qonto et Spendesk proposent différents types de cartes bancaires que nous avons comparées dans le tableau ci-dessous.

	Qonto One	Qonto Plus	Qonto X	Spendesk débit physique	Spendesk virtuelle
Type	Mastercard Business prépayée	Mastercard World Business Debit	Mastercard World Business Debit	Mastercard Business Debit	Mastercard Business Debit
Plafond de paiement	Jusqu’à 20 000€ sur 30 jours glissants	Jusqu’à 40 000€ sur 30 jours glissants	Jusqu’à 60 000€ sur 30 jours glissants	Jusqu’à 50 000 € par mois	Jusqu’à 150 000 € par mois
Plafond de retrait	Jusqu’à 1000€ sur 30 jours glissants	Jusqu’à 2000€ sur 30 jours glissants	Jusqu’à 3000€ sur 30 jours glissants	Jusqu’à 10 000 € par mois	N/A
Retrait aux DAB	1€/retrait	5 retraits gratuits puis 1€/retrait	Gratuit	1€ + 0,75%	N/A
Frais de conversion en €	2%	1%	Gratuit	2,99 %	2,99 %

Frais bancaires

Parlons maintenant des frais bancaires des comptes professionnels de Qonto et Spendesk.

Qonto propose des tarifs très intéressants avec des virements gratuits dans la zone SEPA (limite de 30 virements gratuits dans l’offre Solo Basic) ainsi que des frais de seulement 2% par virement vers l’étranger. Cependant les retraits à l’étranger seront plus intéressants avec l’offre Spendesk qui présente 1€ + 0,75% sur les retraits contre 1€ + 2% chez Qonto.

Pas de frais de tenue de compte, ni de commissions de mouvements chez Qonto, et Spendesk promet que vous n’aurez aucun frais de mise en place de la solution.

Moyens d’encaissement

Qonto propose plusieurs moyens d’encaissement comme :

• les virements SEPA et non SEPA ;
• les encaissements de chèques (2€ par chèque) ;
• un terminal de paiement iZettle.

Du côté de Spendesk, seuls les virements peuvent être utilisés comme moyens d’encaissement.

Qonto ou Spendesk : les fonctionnalités de gestion des dépenses

	Qonto	Spendesk
Cartes virtuelles à usage unique	non	oui
Application mobile	oui	oui
Gestion des factures automatisées	non	oui
Archivage des notes de frais	oui	oui
Processus de validation des dépenses en amont	non	oui
Carte virtuelles avec abonnement	non	oui
Reçus archivés à valeur probante	non	oui
Cartes de paiement premium	oui	non
	Voir l’offre	Voir l’offre

Les deux acteurs proposent des fonctionnalités intéressantes mais Qonto se démarque en proposant par exemple des cartes bancaires compatibles avec Apple Pay et Google Pay quand Spendesk se positionne sur des options de gestion de dépenses plus complètes.

Du côté des applications mobiles, Spendesk et Qonto semblent très appréciés par leurs utilisateurs :

Apple App Store :

• Qonto : 4,8/5
• Spendesk : 4,5/5

Google Play :

• Qonto : 4,7/5
• Spendesk : 3,8/5.

Qonto ou Spendesk : les autres services

	Qonto	Spendesk
Assurances	accidents, retards de vol, rapatriement, perte ou vol des bagages	voyage, véhicule, location et achats de biens et de matériel
Financement	oui	non
Facturation	oui	oui
Export-comptable	oui	oui
Comptabilité	oui	oui
Notes de frais	oui	oui

Qonto marque des points avec son offre de crédits bancaires. Cette option est néanmoins soumise à quelques conditions :

• vous devez compter parmi les clients Qonto depuis au moins 12 mois ;
• votre entreprise doit être française ;
• votre chiffre d’affaires doit égaler ou dépasser les 100 000€ sur la dernière année ;
• vous devez exercer en tant que société (SARL, SAS, EURL…).

Comment choisir entre Qonto et Spendesk ?

Le match est serré entre Qonto et Spendesk qui offrent des fonctionnalités de gestions de dépenses très complètes ! Nous avons tout de même dégagé quelques spécificités propres à chacune de solutions. Voici quelques points essentiels à retenir pour vous aider à choisir le plus adapté à votre entreprise :

• Spendesk propose des offres plus adaptées aux PME et grandes entreprises. Leur solution s’adresse aux directeurs des finances qui doivent gérer un nombre assez important de collaborateurs et de transactions bancaires.
• Qonto dispose des tarifs les plus intéressants du marché en termes de frais bancaires (pas de commissions de mouvements, peu de frais liés aux transactions internationales).
• Les offres de Qonto plus variées mais Spendesk suggère des abonnements modulables selon vos besoins.
• Qonto autorise l’encaissement des chèques à hauteur de 2€ par chèques si le quota excède le nombre de chèques inclus dans votre abonnement.

Vous l’aurez compris, ces deux solutions aussi complètes qu’elles soient dans leur domaine, ne s’adressent pas vraiment à la même audience. Si vous êtes dirigeant ou directeur financier d’une grande entreprise et que vous souhaitez optimiser la gestion des transactions bancaires et des dépenses, nous vous recommandons de vous intéresser aux offres de Spendesk. Si vous êtes indépendant ou dirigeant d’une TPE ou d’une association, vous devriez trouver une formule adaptée auprès de Qonto !

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