Mise à jour le 05/11/2021

Qonto ou Spendesk : comment choisir ?


Vous avez sûrement entendu parler de Qonto et Spendesk, deux acteurs qui répondent aux besoins de gestion des dépenses professionnelles. Avec des offres très attractives, comment choisir entre les deux ? Nous avons décortiqué les offres de Qonto et Spendesk. Voici notre compte rendu pour vous aider à choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.

Qonto ou Spendesk en un clin d’œil : tableau comparatif

Qonto est un établissement bancaire dédié aux professionnels dont la promesse est de faciliter la gestion des flux bancaires des professionnels. Les offres de Qonto s’adressent principalement aux TPE et PME et ses formules sophistiquées et complètes le rangent parmi les meilleures solutions bancaires.

Spendesk fait partie des solutions de gestion des dépenses professionnelles les plus appréciées des grandes entreprises. Les offres de Spendesk s’adressent généralement aux structures qui emploient un grand nombre de collaborateurs. Les fonctionnalités proposées par Spendesk sont pensées pour optimiser le travail des directeurs financiers de grandes entreprises.

Le tableau comparatif ci-dessous vous permet d’avoir une vue d’ensemble sur ces deux banques professionnelles.

QontoSpendesk
ServiceCompte pro avec cartesSolution de gestion de dépenses
PaysFranceFrance
Date de création20162016
Tarifsde 9 à 39 €sur devis
Statuts acceptésAuto-entrepreneur, EI/EIRL, SASU et EURL, SAS et SARL, Association, Société CivileEI/EIRL, SASU et EURL, SAS et SARL, Association, Société Civile
Carte bancaireMastercardMastercard
Depot de capitalouinon
Engagementnonnon
Test gratuit30joui

Qonto vs Spendesk : les différences résumées

Jetons un œil sur les différences entre Qonto et Spendesk dans ce tableau comparatif.

QontoSpendesk
Statuts acceptésToutes les formes juridiquesToutes les formes juridiques
IBANFrançaisFrançais
Plafond de paiement par carteJusqu’à 60 000€ par carte sur 30 jours glissants avec la Carte XJusqu’à 150 000€ par mois
Virements sortants en devises étrangèresOui (18 devises)oui
AssuranceVoyagesVéhicules
Services complémentairesGestion des notes de fraisAutomatisation de la gestion de factures
Avis clients4,75/54,1/5

C’est ici que les deux solutions de gestion des dépenses se démarquent l’une de l’autre. Qonto, avec son compte professionnel bancaire permet aux entreprises de disposer de solutions bancaires plus sophistiquées quand Spendesk aiguise ses fonctionnalités de gestion de dépenses avec des options plus variées et adaptées aux entreprises qui doivent gérer des dépenses plus importantes.

Nous allons désormais entrer un peu plus dans le détail des offres de Qonto et Spendesk.

Qonto ou Spendesk : tarifs et plans

QontoSpendesk
Nombre de plans63
Tarifsde gratuit à 249€sur devis
Nombre d’utilisateursde 1 à 10illimité
Cartes bancairesinclusesincluses

Qonto propose deux types de grilles tarifaires, celle destinée aux indépendants et les tarifs Entreprises destinés aux TPE, PME et grandes entreprises. Notez que toutes les offres comprennent l’ouverture et les frais de tenues de compte, vous n’aurez donc pas à prévoir de frais bancaires de ce côté-là.

Les tarifs des offres pour les indépendants et freelances se présentent comme tel :

  • Solo « Basic » à 9€ / mois. Cette offre ne comprend qu’un seul utilisateur et prend en charge 30 virements et prélèvements bancaires par mois.
  • Solo « Smart » à 19€ / mois. Avec l’abonnement « Smart » vous pourrez bénéficier de 2 remises de chèques gratuites et de 60 transactions bancaires par mois. Vous pourrez également profiter de la fonction de comptabilité et effectuer des virements groupés.
  • Solo « Premium » à 39€ / mois. L’offre la plus sophistiquée pour les indépendants vous donne accès au service client prioritaire ainsi qu’à 5 remises de chèque gratuites dans le mois. Notez également que vous pourrez effectuer 100 prélèvements et virements gratuits par mois.

Pour les entreprises, comme les TPE, PME ou associations, vous pourrez choisir entre ces 3 abonnements :

  • Essential à 29€ / mois. Elle comprend 2 utilisateurs par compte et 2 Mastercard Business.
  • Business à 99€ / mois. Développée pour 5 membres avec une Mastercard Business par membre.
  • Entreprise à 249€ / mois. Cette offre s’adresse surtout aux grandes entreprises car elle comprend 10 utilisateurs et un nombre de comptes illimités.

Du côté de Spendesk, les offres se décomposent en 3 abonnements :

  • Starter : jusqu’à 7 utilisateurs, cette offre prend en charge des fonctionnalités intéressantes telles que la dématérialisation des factures.
  • Essentials : avec un nombre d’utilisateurs illimités, l’abonnement Essentials vous donne accès à des approbateurs personnalisables et des paramétrages sur-mesure des cartes physiques.
  • Scale : destinée aux PME ou grandes entreprises, cet abonnement vous permet d’utiliser la fonction de contrôle des budgets, un Account Manager dédié à votre entreprise, mais aussi aux suivis de vos bons de commande.
Bon à savoir Spendesk propose des solutions complètes et optimisées pour les entreprises dont les dépenses peuvent atteindre des sommes très importantes. Nous le remarquons d’ailleurs dès la première offre qui permet l’accès à 7 utilisateurs quand Qonto travaille en premier lieu sur des offres « Solo ».

Qonto ou Spendesk : les moyens de paiement

Tableau comparatif des moyens de paiement

Parlons maintenant des moyens de paiement. Qonto et Spendesk s’alignent sur les différentes options et proposent des fonctionnalités assez similaires.

QontoSpendesk
Carte bancaireMastercard (physique, virtuelle)Mastercard (physique, virtuelle, prépayée)
Chéquiernonnon
Chèque de banquenonnon
Virements non SEPAouioui
Virements SEPAillimitésillimités

Cartes bancaires

Qonto et Spendesk proposent différents types de cartes bancaires que nous avons comparées dans le tableau ci-dessous.

Qonto OneQonto PlusQonto XSpendesk débit physiqueSpendesk virtuelle
TypeMastercard Business prépayéeMastercard World Business DebitMastercard World Business DebitMastercard Business DebitMastercard Business Debit
Plafond de paiementJusqu’à 20 000€ sur 30 jours glissantsJusqu’à 40 000€ sur 30 jours glissantsJusqu’à 60 000€ sur 30 jours glissantsJusqu’à 50 000 € par moisJusqu’à 150 000 € par mois
Plafond de retraitJusqu’à 1000€ sur 30 jours glissantsJusqu’à 2000€ sur 30 jours glissantsJusqu’à 3000€ sur 30 jours glissantsJusqu’à 10 000 € par mois N/A
Retrait aux DAB1€/retrait5 retraits gratuits puis 1€/retraitGratuit1€ + 0,75%N/A
Frais de conversion en €2%1%Gratuit2,99 %2,99 %

Frais bancaires

Parlons maintenant des frais bancaires des comptes professionnels de Qonto et Spendesk.

Qonto propose des tarifs très intéressants avec des virements gratuits dans la zone SEPA (limite de 30 virements gratuits dans l’offre Solo Basic) ainsi que des frais de seulement 2% par virement vers l’étranger. Cependant les retraits à l’étranger seront plus intéressants avec l’offre Spendesk qui présente 1€ + 0,75% sur les retraits contre 1€ + 2% chez Qonto.

Pas de frais de tenue de compte, ni de commissions de mouvements chez Qonto, et Spendesk promet que vous n’aurez aucun frais de mise en place de la solution.

Moyens d’encaissement

Qonto propose plusieurs moyens d’encaissement comme :

  • les virements SEPA et non SEPA ;
  • les encaissements de chèques (2€ par chèque) ;
  • un terminal de paiement iZettle.

Du côté de Spendesk, seuls les virements peuvent être utilisés comme moyens d’encaissement.

Qonto ou Spendesk : les fonctionnalités de gestion des dépenses

QontoSpendesk
Cartes virtuelles à usage uniquenonoui
Application mobileouioui
Gestion des factures automatiséesnonoui
Archivage des notes de fraisouioui
Processus de validation des dépenses en amontnonoui
Carte virtuelles avec abonnementnonoui
Reçus archivés à valeur probantenonoui
Cartes de paiement premiumouinon

Les deux acteurs proposent des fonctionnalités intéressantes mais Qonto se démarque en proposant par exemple des cartes bancaires compatibles avec Apple Pay et Google Pay quand Spendesk se positionne sur des options de gestion de dépenses plus complètes.

Du côté des applications mobiles, Spendesk et Qonto semblent très appréciés par leurs utilisateurs :

Apple App Store :

  • Qonto : 4,8/5
  • Spendesk : 4,5/5

Google Play :

  • Qonto : 4,7/5
  • Spendesk : 3,8/5.

Qonto ou Spendesk : les autres services

QontoSpendesk
Assurancesaccidents, retards de vol, rapatriement, perte ou vol des bagagesvoyage, véhicule, location et achats de biens et de matériel
Financementouinon
Facturationouioui
Export-comptableouioui
Comptabilitéouioui
Notes de fraisouioui

Qonto marque des points avec son offre de crédits bancaires. Cette option est néanmoins soumise à quelques conditions :

  • vous devez compter parmi les clients Qonto depuis au moins 12 mois ;
  • votre entreprise doit être française ;
  • votre chiffre d’affaires doit égaler ou dépasser les 100 000€ sur la dernière année ;
  • vous devez exercer en tant que société (SARL, SAS, EURL…).

Comment choisir entre Qonto et Spendesk ?

Le match est serré entre Qonto et Spendesk qui offrent des fonctionnalités de gestions de dépenses très complètes ! Nous avons tout de même dégagé quelques spécificités propres à chacune de solutions. Voici quelques points essentiels à retenir pour vous aider à choisir le plus adapté à votre entreprise :

  • Spendesk propose des offres plus adaptées aux PME et grandes entreprises. Leur solution s’adresse aux directeurs des finances qui doivent gérer un nombre assez important de collaborateurs et de transactions bancaires.
  • Qonto dispose des tarifs les plus intéressants du marché en termes de frais bancaires (pas de commissions de mouvements, peu de frais liés aux transactions internationales).
  • Les offres de Qonto plus variées mais Spendesk suggère des abonnements modulables selon vos besoins.
  • Qonto autorise l’encaissement des chèques à hauteur de 2€ par chèques si le quota excède le nombre de chèques inclus dans votre abonnement.

Vous l’aurez compris, ces deux solutions aussi complètes qu’elles soient dans leur domaine, ne s’adressent pas vraiment à la même audience. Si vous êtes dirigeant ou directeur financier d’une grande entreprise et que vous souhaitez optimiser la gestion des transactions bancaires et des dépenses, nous vous recommandons de vous intéresser aux offres de Spendesk. Si vous êtes indépendant ou dirigeant d’une TPE ou d’une association, vous devriez trouver une formule adaptée auprès de Qonto !

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.