Les meilleures mutuelles pour infirmier libéral en 2024

Les infirmiers qui exercent en libéral relèvent du régime des Travailleurs Non Salariés (TNS). La réglementation concernant la complémentaire santé diffère donc de celle des infirmiers du secteur public ou du privé. Vous êtes infirmier libéral et souhaitez y voir plus clair quant à la mutuelle et vos obligations ? Retrouvez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur la mutuelle pour infirmier libéral, comment la choisir et notre sélection des meilleures offres.

Mutuelle pour infirmier libéral : rappels et obligations

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour infirmier libéral ?

Une mutuelle est un contrat d’assurance de complémentaire santé qui permet de percevoir un remboursement partiel ou total des dépenses de santé peu ou non couvertes par l’assurance maladie.

Désormais affiliées au régime général de la Sécurité Sociale, vos prises en charge des frais de santé sont similaires à celles des travailleurs salariés. Celles proposées par l’assurance maladie sont globalement assez faibles. La mutuelle vient compléter ces remboursements sur les différents postes de dépenses de santé en opérant :

• un remboursement partiel (si la dépense dépasse le montant de remboursement maximal fixé par la mutuelle) ;
• un remboursement total (si le remboursement prévu par votre contrat de mutuelle est supérieur au montant du ticket modérateur, c’est-à-dire la part non remboursée par la Sécurité Sociale).

Le contrat de mutuelle pour infirmier libéral étant un contrat individuel, vous pouvez l’adapter à vos besoins et ceux de vos ayants droit en modulant les garanties et les niveaux de couverture. Vous pouvez par exemple augmenter les garanties sur vos postes de soins les plus courants, qu’il s’agisse du dentaire ou de l’optique par exemple. Il est également possible d’inclure les prises en charge de soins de médecine douce ou des services complémentaires.

La mutuelle est-elle obligatoire pour les infirmiers libéraux ?

Souscrire à une mutuelle TNS lorsqu’on est infirmier libéral n’est pas obligatoire, comme pour tous les autres travailleurs non salariés. Mais ce type de complémentaire santé reste fortement recommandé afin de faire face à des frais qui peuvent parfois être très élevés.

Votre activité vous expose aussi à certains risques : manipulation de patients, maladies, déplacements en voiture, … Avoir une mutuelle permet de travailler plus sereinement en sachant que vos dépenses de santé seront mieux couvertes. Et vous couvrez aussi les besoins de votre famille.

Les avantages de la complémentaire santé pour les infirmiers libéraux

Pour rappel, le régime de couverture des dépenses de santé se décompose en deux parties :

• le régime général de la sécurité sociale ;
• la complémentaire santé.

Les mutuelles pour infirmier libéral offrent de nombreux avantages aux assurés : tiers payant (vous n’avez pas à avancer certains frais), télétransmission, prestations d’assistance, prise en charge des ayants droit, soins de médecine douce couverts, …

L’autre intérêt pour les infirmiers libéraux qui souscrivent à un contrat de mutuelle, c’est qu’ils sont éligibles aux bénéfices du dispositif Madelin. Cela signifie que vous pouvez déduire de vos revenus imposables le montant des cotisations d’assurance versées pour vous et vos ayants droit. C’est un avantage fiscal majeur. Pour cela, trois conditions sont à respecter :

• vous devez être à jour de vos charges sociales ;
• votre contrat d’assurance mutuelle doit être dit “Madelin” ;
• la déduction s’effectue dans les limites imposées par la loi.

Notre sélection des meilleures mutuelles pour infirmier libéral

Aésio Mutuelle

Aésio Mutuelle est une compagnie d’assurance présente dans toute la France avec 300 agences locales. Ses formules sont modulables grâce à sept niveaux de garantie et des options complémentaires : vous êtes sûr d’obtenir une mutuelle parfaitement adaptée à vos besoins. Son offre dédiée aux infirmiers libéraux démarre à 25,17€/mois. On aime la multitude de services proposés comme la téléconsultation médicale ou les assistances en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio Mutuelle.

MNH

Spécialiste des métiers de la santé, la Mutuelle Nationale des Hospitaliers (MNH) propose une offre de complémentaire santé pour les professions libérales, dont les infirmiers. Quatre niveaux de garanties sont disponibles pour s’adapter à vos besoins. Éligible à la loi Madelin, la formule MNH Evolya Libéraux de santé est sans délai de carence et inclut le 100% santé. Les frais dentaires et optiques sont plutôt bien couverts. Les prix démarrent à partir de 29,98€/mois. Une demande de devis vous permettra d’obtenir un tarif personnalisé.

MACSF

Avec la MACSF, vous pouvez choisir entre cinq formules destinées aux professionnels de santé libéraux comme les infirmiers. À titre d’exemple, l’offre de base inclut le remboursement jusqu’à 200€ de vos lunettes alors que la formule haut de gamme couvre cette dépense jusqu’à 850€. La MACSF propose aussi toute une palette de services d’assistance en cas de difficultés (ménage, garde d’enfant, …). Elle est bien sûr éligible au dispositif Madelin et les tarifs sont disponibles uniquement sur devis.

Bien évidemment, il ne s’agit ici que d’une sélection et il existe de nombreuses autres mutuelles pertinentes et adaptées à votre activité. Vous pouvez faire appel à des plateformes en ligne comme Coover ou Easyblue qui trouvent en quelques clics les meilleurs contrats de mutuelle pour infirmier libéral. Vous pouvez aussi vous tourner vers des compagnies d’assurances plus traditionnelles qui intègrent toutes dans leurs offres des contrats de mutuelle : La Mutuelle Générale, Axa, Generali, …

Comment choisir votre mutuelle infirmier libéral ?

L’offre de contrats de mutuelle est vaste. Pour choisir une mutuelle en tant qu’infirmier libéral, vous devez tout d’abord analyser vos besoins. Quelles sont vos principales dépenses de santé ? Quels sont les risques liés à votre activité pour lesquels vous souhaitez être bien couvert ? Qui est assuré (conjoint, enfants) ? etc… Pensez aussi à évaluer vos besoins futurs. Cela vous évitera de devoir changer de mutuelle si votre situation évolue.

Une fois que vous avez une idée plus claire sur vos besoins, vous pouvez faire plusieurs demandes de devis. Vous obtiendrez alors différentes propositions dont vous pourrez comparer les éléments suivants :

• les garanties : quelles sont les garanties couvertes et celles exclues ?
• les niveaux de couverture : quels sont les taux de remboursement ?
• le délai de carence : c’est la période à partir de la signature du contrat pendant laquelle votre contrat de mutuelle n’est pas encore effectif ;
• les délais de remboursement : sous quel délai percevez-vous le remboursement de vos frais de santé ?
• les services complémentaires : l’assurance dispose-t-elle d’une application mobile ? D’un réseau de praticiens ?
• les affiliations : pouvez-vous affilier vos ayants droit et sous quelle(s) condition(s) ?
• le dispositif Madelin : le contrat de mutuelle est-il éligible ?
• le service client : est-il réactif, facilement joignable, … ?
• les avis clients.

Bien sûr, vous devez aussi comparer le prix de la prime d’assurance. Mais il s’agit surtout de comparer le rapport entre le prix et le niveau de couverture pour trouver une mutuelle qui répond vraiment à vos besoins. Mieux vaut payer une mutuelle un peu plus chère mais qui couvre correctement vos dépenses de santé, plutôt qu’une mutuelle peu chère mais qui laisse à votre charge des frais élevés.

Où et comment souscrire ?

Pour souscrire un contrat de complémentaire santé pour infirmier libéral, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez contacter votre assureur, d’autres assureurs classiques ou au contraire des compagnies d’assurance mutuelle spécialisées. Ils sauront vous guider et vous accompagner dans la définition de vos besoins et proposeront une offre adaptée. Pour obtenir plusieurs devis rapidement, pensez aussi à utiliser les comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier en assurance. L’avantage du courtier est qu’il se chargera aussi de la partie administrative nécessaire à l’élaboration du contrat.

Combien coûte une mutuelle pour infirmier libéral ?

Les tarifs des mutuelles pour infirmier libéral sont basés sur de nombreux critères et il est presque impossible de donner un prix moyen vu que les contrats peuvent varier entre assurances et assurés. Pour définir leur grille tarifaire, les compagnies d’assurance se reposent sur différents éléments :

• la profession, l’activité ;
• l’âge ;
• le sexe ;
• l’état de santé ;
• une situation géographique ;
• la composition de votre foyer ;
• vos besoins ;
• etc.

Difficile donc de vous donner un tarif générique. Attention cependant aux prix d’appels très attrayants de certains acteurs (pas ceux que nous avons sélectionnés évidemment). Il s’agit souvent de tarifs applicables la première année, avant une hausse considérable l’année suivante. De même, les mutuelles “haut de gamme” ne sont pas forcément intéressantes si vous n’avez pas l’utilité de vous couvrir pour toutes les garanties proposées. À titre de comparaison, l’offre d’Aésio Mutuelle pour les infirmiers libéraux démarre à 25,17€/mois.

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