Comment obtenir une assurance décennale pas chère ?

Vous êtes artisan ou professionnel du bâtiment et avez ou allez, par obligation légale, souscrire à une assurance décennale. La garantie décennale est réputée pour être une assurance onéreuse. Alors est-il possible de trouver un contrat d’assurance décennale pas cher ? Voici tous nos conseils pour trouver une assurance décennale moins chère. 

Comment obtenir un devis d’assurance décennale pas cher ?

Pour obtenir un devis d’assurance décennale pas cher ou moins cher que votre assurance actuelle, plusieurs solutions peuvent en effet vous permettre de faire des économies sur votre assurance. 

Tout d’abord, en utilisant un comparateur d’assurance décennale en ligne, vous obtenez rapidement plusieurs offres (en ne remplissant qu’un seul formulaire !) de différentes compagnies d’assurances. Il est ainsi plus facile de les comparer et de trouver la moins chère. Le recours à un courtier en assurance est généralement une solution économique aussi bien en temps qu’en argent. Cet expert des assurances se charge de démarcher les différents assureurs et de vous présenter ainsi les meilleures offres du marché. Voilà pour ce qui est de la méthode pratique.

Pour obtenir une décennale pas chère, il est aussi important de comprendre ce qui compose le prix de cette assurance. Plusieurs éléments sont pris en compte par les assureurs pour vous proposer un devis :

• la nature de votre activité : certaines professions sont jugées plus risquée que d’autres (un couvreur vs un peintre par exemple), de même les techniques utilisées peuvent être considérées comme risquées ;
• votre expérience : il est généralement plus difficile d’obtenir une garantie décennale, qui plus est à bas prix, lorsque l’on débute dans le métier (voir notre article dédié) ; 
• vos antécédents : si vous avez déjà été assuré auparavant mais avez connu des sinistres, le prix de votre décennal sera impacté ;
• le chiffre d’affaires de votre entreprise : par principe, plus une entreprise réalise un chiffre d’affaires important, plus le risque est jugé élevé et ainsi le prix de la décennale augmente ;
• la zone géographique : les prix peuvent varier selon le lieu où vous exercez votre activité ;
• les garanties au contrat : une assurance décennale basique sera moins chère qu’une assurance comprenant de nombreuses garanties optionnelles ;
• le montant de la franchise : plus la franchise est basse, plus la prime de l’assurance décennale est élevée. 

Au-delà de son caractère obligatoire, la garantie décennale est une assurance cruciale qui peut mettre des sommes très importantes en jeu. Lors de vos demandes de devis, vous devez être le plus précis possible dans les informations fournies pour obtenir le contrat le plus juste pour votre situation. 

Mais quelques astuces peuvent permettre malgré tout de faire baisser le prix de son assurance décennale. Lors du choix des garanties, ne souscrivez que les garanties qui vous sont réellement utiles. Les assureurs ont tendance à vouloir vendre de nombreuses garanties additionnelles, même si la probabilité du risque est faible. Il s’agit de ne pas se laisser influencer et rester objectif et réaliste. 

Soyez le plus juste dans l’évaluation de votre chiffre d’affaires, notamment si vous commencez votre activité. Mieux vaut fournir un chiffre d’affaires plutôt pessimiste et l’actualiser en cours d’année, plutôt que de payer une garantie décennale pour un chiffre d’affaires que vous n’atteindrez peut-être pas. Aussi, les auto-entrepreneurs avec leur niveau de chiffre d’affaires plafonné paieront généralement une assurance décennale moins chère que les autres formes juridiques de société.

Quels sont les prix les moins chers pratiqués sur le marché de l’assurance décennale ?

Vous l’aurez compris, les tarifs des assurances décennales reposent sur de nombreux éléments et il est donc très difficile de donner une estimation du prix tant les situations peuvent être variées. Néanmoins, voici quelques exemples de tarifs pour une assurance décennale les moins chers du marché. 

Concernant l’assurance décennale d’une entreprise d’électricité qui réalise 400K € de chiffre d’affaires, elle coûtera environ 5000€ par an, avec une franchise relativement faible de 1000€. En augmentant la franchise, vous pourrez payer une prime moins chère. L’assurance décennale d’une entreprise de maçonnerie avec un chiffre d’affaires de 250K € par an s’élève à environ 4500€ alors que pour un maçon auto-entrepreneur l’assurance décennale est moins chère, environ 2000€.

L’assurance décennale des entreprises générales du bâtiment qui réalisent des travaux tous corps d’état est généralement la plus chère. Si c’est votre cas, votre garantie décennale vous coûtera au minimum 5000€ si vous êtes auto-entrepreneur et plus de 12000€ par an si votre entreprise réalise plus de 450K € de chiffre d’affaires. 

Assurance décennale pas cher : les écueils à éviter

Comme nous le disions précédemment, l’assurance décennale est une garantie non seulement obligatoire mais surtout très importante pour pouvoir vous couvrir en cas de sinistres qui peuvent représenter des sommes très élevées. Le choix de son assurance décennale ne doit donc pas être pris à la légère.

Les astuces citées précédemment vous permettront d’obtenir l’assurance décennale la moins chère, mais aussi et surtout la plus adaptée à votre situation. En effet, lors de votre recherche, nous vous conseillons de ne pas vous focaliser uniquement sur le coût de l’assurance décennale mais plutôt sur ce qu’il englobe. A tarifs égaux, deux assureurs peuvent ne pas proposer les mêmes prestations. Voici quelques éléments à comparer entre les devis que vous recevrez :

• les garanties incluses ;
• les garanties optionnelles ;
• les plafonds d’indemnisation ;
• le montant de la franchise ;
• la réputation de l’assureur. 

Il est parfois plus judicieux de dépenser quelques centaines d’euros de plus par an mais d’être couvert correctement ! 

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