Vous cherchez une solution pour faire fructifier les liquidités de votre entreprise ? Disposer d’une trésorerie excédentaire est une situation positive, mais laisser cet argent dormir sur un compte courant non rémunéré revient à perdre une opportunité de rendement. Pour optimiser vos finances, il existe des solutions bancaires et financières adaptées, avec des comptes pro rémunérés qui permettent de valoriser ces fonds tout en tenant compte de vos besoins de sécurité et de liquidité.
Dans cet article, nous vous présentons les différentes solutions qui s’offrent à vous et une sélection des meilleurs comptes pro rémunérés.
- Revolut – Le compte rémunéré multidevises sécurisé
- Vivid – Le compte rémunéré flexible avec de bons rendements
- Hello bank! Pro – Le livret d’épargne pro sans plafond
- Fiducial Banque – Le compte à terme sur-mesure
- Memo bank – Le compte rémunéré pour les PME
Quelles sont les différentes solutions de compte pro rémunéré ?
Le compte à terme
Le compte à terme (CAT) est historiquement le compte rémunéré le plus connu pour les entreprises.
Il s’agit d’un produit d’épargne bancaire qui permet de placer une somme d’argent pour une durée déterminée (entre 1 mois et 3 ans généralement), en échange d’un taux d’intérêt fixé à l’avance.
Les fonds déposés sur un compte à terme ne sont pas disponibles librement : l’entreprise s’engage à bloquer son capital pendant la période convenue, qui peut aller de quelques mois à plusieurs années. Plus la durée et le montant placés sont importants, plus le rendement proposé par la banque est généralement attractif. Chaque établissement définit le taux qu’il souhaite appliquer.
Le compte à terme a pour avantage :
- sa sécurité : le capital est garanti ;
- sa prévisibilité : le taux d’intérêt est fixe et connu dès l’ouverture ;
- sa simplicité : une fois le compte ouvert, il n’y a aucune gestion particulière.
Il permet donc de valoriser sa trésorerie disponible en toute sécurité.
Sa principale limite ? Si vous décidez de récupérer le capital placé avant la date d’échéance, vous ne toucherez aucun intérêt ou vous devrez payer une pénalité.
Le compte excédent de trésorerie
Le compte excédent de trésorerie (CET) est un compte épargne rémunéré dédié aux entreprises qui souhaitent faire fructifier leurs liquidités. Il est utilisé lorsqu’une entreprise encaisse plus d’argent qu’elle n’en dépense sur une période donnée.
On parle aussi de livret d’épargne ou livret pro.
Ce type de compte fonctionne de manière proche d’un compte à terme, mais il est spécialement adapté aux contraintes des entreprises : il permet de valoriser la trésorerie de façon plus modulable tout en garantissant la sécurité du capital. La gestion est très simple et il est facile de transférer des fonds sur ou depuis ce compte à tout moment.
Le taux d’intérêt est fixe, mais certaines banques peuvent proposer un taux variable. Les taux d’intérêt sont souvent moins élevés qu’avec un CAT.
Les autres outils bancaires
Les deux produits financiers présentés ci-dessus sont surtout des solutions à court ou moyen terme. D’autres outils bancaires proposent des solutions à moyen ou long terme.
Le fonds monétaire
C’est un placement collectif permettant à l’entreprise d’investir sa trésorerie excédentaire dans des titres à court terme, sûrs et liquides (bons du Trésor, certificats de dépôt). Il offre un rendement légèrement supérieur à un compte courant, tout en gardant une disponibilité rapide des fonds. Le capital n’est pas garanti à 100 %, mais le risque reste faible. Comparé à un compte à terme ou à un compte excédent de trésorerie, il est souvent plus rémunérateur, mais entraîne des frais (ouverture, gestion, etc.).
Les fonds obligatoires
Ce sont des placements collectifs investis dans des obligations d’États ou d’entreprises. Ils offrent un rendement potentiellement supérieur à un fonds monétaire ou à un CAT, mais avec un risque plus élevé lié aux fluctuations des taux d’intérêt et de la valeur des obligations. La liquidité peut être moins immédiate, ce qui nécessite une planification prudente.
Les produits structurés
Ce sont des instruments financiers combinant différentes composantes (obligations + options) pour proposer un rendement défini selon certaines conditions de marché. Ils peuvent offrir des gains supérieurs aux comptes à terme, mais comportent un risque plus important et une complexité élevée. La disponibilité des fonds est limitée jusqu’à l’échéance, et le capital n’est pas toujours garanti.
Notre sélection de comptes rémunérés pour les entreprises
Le compte épargne de Revolut Business
Auparavant présenté comme le compte idéal pour réduire ses frais bancaires liés à l’étranger (encaissements et paiements), Revolut continue de développer ses services pour se présenter comme l’un des meilleurs comptes pro pour les entreprises et indépendants.
- Grande simplicité de gestion
- Intérêts calculés quotidiennement et versés quotidiennement, y compris week-ends
- Plafond de dépôt jusqu’à 10 000 000 €
- Taux d'intérêt dépend de la formule
Parmi sa large offre de services, Revolut propose le compte Épargne Business. Disponible avec les formules Grow, Scale et Entreprise, il fonctionne comme un livret d’épargne : vous pouvez ajouter et retirer de l’argent quand vous le souhaitez, avec un plafond de 10 000 000 € et une garantie à hauteur de 100 000 €. Les taux d’intérêt varient entre 1% et 1,75% selon la formule.
Avec Revolut, vous pouvez également placer vos excédents de trésorerie sur des fonds monétaires flexibles, avec des taux de rendement variables quotidiennement. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business.
Le compte Intérêts de Vivid
Élu Meilleur compte professionnel en 2024 en Allemagne, son pays d’origine, Vivid est une solution bancaire performante et novatrice.
- Compte pro 100% gratuit
- Taux très attractifs
- Diversité des stratégies possibles
- Taux d'intérêt diminue après la période promotionnelle
Le Compte Intérêts de Vivid est un compte rémunéré pour lequel vous pouvez choisir deux modes. La première option consiste à placer votre argent sur des fonds monétaires, avec un taux fixe s’élevant à 4% pendant 4 mois puis entre 0,5% et 2,7% selon la formule choisie. L’argent est disponible à tout moment.
La deuxième solution est de choisir l’une des stratégies d’investissement proposées par Vivid en fonction de votre profil et vos objectifs. Les taux sont variables et peuvent s’élever jusqu’à 5%. Ces placements sont donc potentiellement plus rémunérateurs, mais aussi plus risqués. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Vivid.
Le livret d’épargne professionnel Hello Pro d’Hello bank! Pro
Filiale de la BNP Paribas, la célèbre banque en ligne Hello bank! Pro propose une gamme étoffée de services et produits bancaires.
- Solution simple et flexible
- Livret sans plafond
- Pas de frais, pas de durée minimum
- Réservé aux personnes morales unipersonnelles
Le compte pro en ligne Hello Business est réservé aux micro-entreprise, SASU, EURL et peut être couplé à un livret d’épargne professionnel. Il fonctionne comme un livret classique : l’argent peut être déposé et retiré à tout moment à partir de 10 € minimum par opération. Il n’y a pas de plafond. Le taux d’intérêt est de 1%. L’avantage est que vous pouvez ouvrir autant de livret d’épargne que vous le souhaitez : un bon moyen d’optimiser et de mieux contrôler la gestion de votre trésorerie. C’est un placement à zéro risque. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.
Le compte à terme de Fiducial Banque
Filiale du groupe Fiducial, Fiducial Banque est une banque en ligne qui associe la praticité des comptes bancaires en ligne et la richesse des services d’une banque traditionnelle.
- Solution de CAT sur-mesure
- Taux de rendement garanti et fixé à l’avance
- Conseiller professionnel dédié
- Caractéristiques de l’offre disponibles uniquement sur demande
Pour faire fructifier votre trésorerie, vous pouvez opter pour le Compte à terme de Fiducial Banque. Les modalités de cette solution sur-mesure sont à définir avec un conseiller Fiducial : montant déposé, durée entre 6 mois et 3 ans, taux d’intérêt fixes ou progressifs et pénalités en cas de retrait anticipé. On apprécie la souplesse du produit proposé par Fiducial. Pour pouvoir y accéder, vous devez ouvrir un compte pro chez la banque. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Fiducial Banque.
Le compte Booster de Memo Bank
À l’avenir prometteur, Memo Bank est une néobanque en ligne indépendante qui s’adresse aux PME françaises et européennes en croissance.
- Taux d’intérêt très attractifs
- Fonds disponibles à tout moment
- Balayage de trésorerie automatique (cash-sweeping)
- Taux variable (selon l’€STR, le taux de référence)
Memo Bank propose plusieurs solutions pour faire valoriser votre trésorerie, avec tout d’abord le Compte Booster. Il s’agit d’un compte dédié à rémunérer vos excédents de trésorerie, avec un plafond de 50 000 000 €. Le taux est variable (1,73% en avril 2025) et les intérêts sont versés chaque mois. On aime l’outil de balayage de trésorerie (ou cash sweeping) pour optimiser votre gestion de trésorerie.
Chez Memo Bank, on retrouve aussi un compte à terme avec des durées de placement allant de 3 à 24 mois et des taux d’intérêt progressifs. Vous pouvez aussi opter pour des fonds monétaires, liquides sous 24 heures et offrant un taux de rendement proche de l’€STR. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Memo Bank.
Il existe bien d’autres solutions pour faire fructifier votre trésorerie. On pense bien évidemment aux banque traditionnelles, mais aussi à des courtiers, comme Cashbee qui accompagne les entreprises dans leurs projets de placements et d’épargne (entre autres).
Quand utiliser un compte pro rémunéré ?
Plutôt que de laisser de l’argent dormir sur un compte courant professionnel, dans un contexte d’inflation qui perdure, bon nombre d’entreprises cherchent à optimiser la gestion de leur trésorerie excédentaire. Un compte pro rémunéré est une solution intéressante pour ces entreprises disposant d’un excédent de trésorerie, qu’elles n’ont pas toujours besoin d’utiliser immédiatement.
Les deux principales raisons à utiliser un compte pro rémunéré sont donc :
- lorsque l’entreprise a des liquidités sur son compte courant qui ne seront pas utilisées dans les semaines ou mois à venir ;
- lorsque l’entreprise veut gagner des intérêts sur de l’argent qui resterait autrement inactif.
Toutes les entreprises, personne physique ou morale, peuvent ouvrir un compte pro rémunéré, quel que soit le statut. Il est d’ailleurs possible d’ouvrir plusieurs comptes rémunérés, dans différentes banques.
Comment choisir son compte pro rémunéré ?
Comme nous l’avons vu, il existe plusieurs types de compte pro rémunéré, et plusieurs offres selon les banques et établissements financiers. Pour commencer, nous vous conseillons d’évaluer avec attention votre situation et vos besoins. Pour cela, posez-vous quelques questions afin d’établir un état des lieux précis :
- Quel montant disponible souhaitez-vous placer aujourd’hui et/ou dans les semaines/mois à venir ?
- Quelle est la probabilité que vous ayez besoin de ces fonds à court ou moyen terme ?
- Quel niveau de rémunération attendez-vous ?
- Êtes-vous prêt à accepter une éventuelle indisponibilité partielle ou totale de vos fonds en échange d’un meilleur rendement ?
- Quels frais (tenue de compte, gestion, retraits) êtes-vous prêt à supporter ?
- Avez-vous besoin d’une disponibilité immédiate des liquidités ou d’une gestion plus automatisée (virements, transferts programmés) ?
- Quelle part de votre trésorerie souhaitez-vous sécuriser absolument, et quelle part peut être mobilisée pour des placements plus rémunérateurs mais moins liquides ?
Ensuite, vous devez étudier et comparer précisément les caractéristiques des différentes options qui s’offrent à vous :
- le taux d’intérêt : vérifier le rendement proposé et s’assurer qu’il est compétitif par rapport à d’autres produits bancaires ;
- la disponibilité des fonds : certains comptes rémunérés offrent une liquidité immédiate, d’autres imposent un délai ou des conditions pour retirer l’argent ;
- les frais bancaires : examiner les frais de gestion, de tenue de compte ou de versement, qui peuvent réduire le rendement réel ;
- le montant minimum à placer : certaines banques exigent un dépôt minimum pour bénéficier de la rémunération ;
- la sécurité du capital : s’assurer que le compte est garanti par le système de garantie des dépôts, comme pour un compte courant classique ;
- les options supplémentaires : possibilité de virement automatique vers un compte courant, de gestion en ligne, etc.
Avec ces informations en main, vous pourrez identifier la ou les solutions qui répondent le mieux à vos besoins.
Nous vous conseillons donc de bien étudier également leurs différentes offres afin de faire le bon choix.
FAQ
Où placer l’argent d’un compte pro ?
Plusieurs solutions s’offrent aux entreprises. Pour des placements à court terme, vous pouvez opter pour un compte à terme (CAT), un compte excédent de trésorerie (CET), un fonds monétaire, etc. Les placements à long terme sont aussi nombreux et variables selon le niveau de risque.
Qui peut ouvrir un compte pro rémunéré ?
Toutes les entreprises peuvent ouvrir un compte pro rémunéré, quel que soit le statut juridique : micro-entrepreneur, SASU, SAS, EURL, SARL, etc.
Qu’est-ce qu’un compte excédent professionnel ?
Un compte excédent professionnel est un produit de placement à court terme permettant aux entreprises de faire fructifier leur excédent de trésorerie. Il se caractérise par des taux d’intérêt fixes, un capital 100% garanti et une flexibilité d’utilisation.
