La Banque Postale Pro : tarifs
La Banque Postale propose une offre pro équilibrée et ouverte à tous les statuts, sous la forme d’une formule de services groupés intéressante. Cette formule, simple et pas trop chère au premier abord, comporte quand même beaucoup de petites clauses qui la rendent difficile à lire et peuvent générer des frais complémentaires.
Coût standard
La formule de compte Pro se décline sous forme d’offres groupées de services :
| Compte Pro | Compte Auto-Entrepreneur | |
|---|---|---|
| Tarif mensuel de base | 24 à 35€ (selon la carte) | 9,80€ (TTC) |
| Pour qui ? | artisan, commerçant, TPE, profession libérales | auto-entrepreneur |
| Banque en ligne | inclus | inclus |
| Frais de tenue de compte et commission de mouvement | inclus | inclus |
| CB et assurance des moyens de paiement | inclus | inclus |
| e-carte bleue (option) | 13€ par an | 13€ par an |
Pour l’offre groupée, les frais de tenue de compte sont offerts, et les commissions de mouvement aussi (dans la limite de 5000€ de mouvement mensuel), ce qui est appréciable pour une banque traditionnelle.
Attention cependant, l’offre de service est limitée aux entreprises qui font moins de 1,5M de chiffres d’affaires
La plupart des services sont disponibles à la carte, et les tarifs varient de façon conséquente en fonction des options choisies. Comptez par exemple 5,20 € par mois pour un service internet courant; 13 € pour un service Pro complet, et jusqu’à 45 € supplémentaires par mois pour un service complet incluant reporting et échanges de fichiers de paiement.
Idem, si vous n’optez pas pour l’offre groupée, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte mais il faudra compter des frais de tenue de compte CCP à hauteur de 42 € par trimestre. Les commissions de mouvement sont à hauteur de 0,010 %, avec un minimum de 5 € mensuels. C’est relativement concurrentiel par rapport aux autres banques traditionnelles, mais dès qu’on regarde du côté des banques en lignes ou des néobanques, on est déçu que La Banque Postale pratique encore une commission de mouvement pour les professionnels.
Bref, les conditions tarifaires font plus de 10 pages et sont difficiles à comprendre, et on a du mal à savoir ce qu’on va payer au final si on n’opte pas pour l’offre groupée (ce que nous vous recommandons).
Autres Frais
À ce stade, l’offre devient encore plus compliquée. Les frais annexes sont assez nombreux, et il faut y être très attentif. Notons que les intérêts débiteurs du découvert autorisé sont de 11%.
L’offre d’assurance Alliatys entreprises (moyens de paiement, protection juridique…), incluse dans la formule de base, devient assez onéreuse si elle doit être prise à la carte: c’est d’ailleurs une tendance à généraliser dans l’offre de La Banque Postale.
La Banque Postale Pro : pour qui ?
La plupart des statuts sont acceptés (quelques exceptions: EARL, SCPs, SNCs, associations, syndicat patronal, SCS, syndicat de copropriété).
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | non |
| SC et SCI | oui |
L’offre semble toutefois privilégier une clientèle de petits et moyens entrepreneurs, par son attractivité dans ses configurations les plus simples.
Moyens de paiement
Outre le chéquier et la carte inclus dans l’offre, LBP Pro propose un choix de moyens de paiement complet.
| Type | Proposé par la Banque Postale Pro |
|---|---|
| Carte bancaire | Visa |
| Chéquier | oui |
| Chéque de banque | oui |
| virements SEPA | illimités |
| virements non SEPA | oui |
Parmi les cartes proposées, au choix :
- Visa Business.
- Visa Gold Business.
- Visa Platinum Business.
Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :
- Plafonds de retraits et de paiements supérieurs.
- Plafonds d’assistance supérieurs.
- Meilleures assurances et meilleures couvertures.
Il est important de bien prêter attention aux tarifs à la carte appliqués aux moyens de paiements hors formule (si vous n’optez pas pour l’offre groupée). Veillez également aux frais de versement d’espèces.
Moyens d’encaissement
Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents :
| Type | Proposé par la Banque Postale Pro |
|---|---|
| Virement SEPA | oui (IBAN Français) |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | oui |
| Espèces | oui |
| Terminal de paiement | oui |
La Banque Postale met à votre disposition des solutions d’encaissement “clé en mains”, dont les tarifs manquent cependant de transparence. Le sur-mesure est également possible, selon vos besoins (terminal de paiement à la location Monétude, service d’assistance et de maintenance). L’offre Monétique Santé se distingue par la fourniture d’un TPE Santé apte à fluidifier le traitement des CB et cartes Vitale. Enfin, Scellius Net est une offre 2.0 sécurisant les paiements pour la vente en ligne.
Services & Fonctionnalités
La Banque Postale met certes en avant des services en ligne efficaces, mais nous sommes peu convaincus par l’ergonomie du site et de l’espace client par rapport aux nouvelles banques comme Qonto ou Memo Bank.
La Banque Postale n’en reste pas moins une banque de contact , et les services traditionnels y sont bel et bien honorés avec le financement et l’épargne notamment.
Dernier territoire bancaire encore entièrement pré-empté par les banques traditionnelles, La Banque Postale propose comme ses congénères une offre de crédits professionnels : crédit moyen-long-terme ou crédit bail-mobilier.
Une offre d’assurance complémentaire est également proposée, qui peut être appréciée: assurance véhicule, assurance “homme-clé”, assurance santé collective. Certains entrepreneurs apprécieront avoir leurs contrats au même endroit, si c’est votre cas, les banques traditionnelles sont des choix intéressants.
Support, Service Client et Agence
La Banque Postale Pro joue clairement sur deux tableaux en termes de communication client, et c’est tout à son avantage :
- Le service internet 24/7 est bien mis en avant.
- Le réseau d’agences liés aux bureaux de poste est présenté comme un atout relationnel important.
La Banque Postale Pro : avis final
La complémentarité entre banque en ligne et banque de contact fait de l’offre Pro de La Banque Postale une offre très modulable et accessible avec l’offre groupée. Cette offre plaira notamment aux micro-entrepreneurs ou les TPE/PME qui ne souhaitent pas souscrire auprès d’une banque en ligne.
Toutefois, la multiplication des options et des frais potentiels (voire cachés), peut pousser les professionnels dont les besoins seraient plus importants à se tourner vers d’autres offres plus adaptées et surtout plus claires.
