Activité

Quelles aides pour un auto-entrepreneur ?

Lancer son activité peut parfois être délicat, notamment en matière de financement. Alors quelles sont les aides disponibles pour aider à démarrer et à pérenniser les projets des auto-entrepreneurs ? Ou pour vous assurer un revenu minimum avant de vivre pleinement de votre activité ? Dans ce guide, retrouvez ce que vous devez savoir sur les différentes aides auto-entrepreneurs, et les formalités à faire pour en bénéficier.

Les aides à la création d’entreprise pour les auto-entrepreneurs

Plusieurs aides sont disponibles pour vous aider à financer votre projet. Elles prennent la forme d’accompagnement professionnel ou de prêt aidé.

Le CAPE

Le CAPE, aussi appelé Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise est une forme de tutorat. Ainsi, une entreprise ou une association est désignée pour vous aider tout au long de la création ou de la reprise d’une entreprise. De l’étude de viabilité du projet à l’immatriculation en passant par la gestion, vous bénéficiez de l’expérience et des conseils d’autres entrepreneurs.

Avec le CAPE, il est donc plus facile de démarrer son projet, car il y a un accompagnement professionnel. Pour en bénéficier, vous devez être :

  • une personne physique, à l’exception des salariés à temps plein ;
  • le dirigeant d’une SASU ou d’une EURL.

Vous signez un contrat de 12 mois maximum, renouvelable 2 fois, contenant les engagements de chaque partie. Pendant toute cette durée, le porteur de projet est affilié au régime général et à la couverture obligatoire pour les accidents du travail.

Le NACRE

Le NACRE, ou Nouvel Accompagnement pour la Création et Reprise d’Entreprise, est une aide nationale déléguée aux régions, qui permet aux micro-entrepreneurs d’être accompagnés du montage de leur projet à son lancement effectif. Ce parcours complet vous permet de bénéficier d’un accompagnement pour la préparation de votre business plan par exemple, la recherche d’investisseurs ou d’autres financements, jusqu’à la création de votre micro-entreprise. Le NACRE vous offre la possibilité notamment d’obtenir un prêt à taux zéro. Pour cela, il faut le combiner à un prêt bancaire du même montant et de la même durée que le prêt NACRE.

Pour être éligible au dispositif NACRE, vous devez être dans une des situations suivantes :

  • bénéficier de l’ARE, de l’ACRE ou du RSA ;
  • être demandeur d’emploi non indemnisé depuis au moins 6 mois au cours des 18 derniers mois ;
  • avoir moins de 30 ans ;
  • être titulaire d’un CAPE ;
  • percevoir la PreParE (Prestation Partagée d’éducation de l’Enfant) ;
  • créer ou reprendre une entreprise dans un QPV (Quartier Prioritaire de la Ville) ;
  • être salarié ou licencié d’une entreprise en liquidation, redressement judiciaire ou sauvegarde de justice.

Le NACRE fait partie des aides aux entrepreneurs les plus complètes.

Le micro-crédit de l’ADIE

L’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) est une association qui propose depuis 1989 des crédits à faible coût aux entrepreneurs. Ce financement, de 10 000 € maximum, doit permettre de démarrer l’activité, de s’équiper ou de souscrire à une assurance. Le principe ? L’un de vos proches se porte garant à 50 % du crédit pour votre entreprise. C’est une bonne alternative à la banque si vous n’arrivez pas à obtenir de prêt avec eux.

Bon à savoir L’ADIE propose également des formations, ateliers et web conférences pour accompagner les entrepreneurs dans tous leurs projets.

Les aides pour assurer un revenu

Le RSA / La prime d’activité

Le RSA et la prime d’activité sont versés par la CAF pour vous assurer un revenu minimum. Ainsi, le RSA vous permet de recevoir de l’argent si vos revenus sont inexistants ou très faibles. La prime d’activité vient compléter les revenus de ceux qui travaillent mais touchent une faible rémunération. Dans certains cas, il est possible de cumuler RSA et statut auto-entrepreneur !

L’ARE / L’ARCE

Les ARE correspondent aux allocations-chômage. Ces Allocations d’aide au Retour à l’Emploi offrent un complément de revenu en absence d’activité et donc de rémunération. Leur montant dépend de la durée de cotisation antérieure des 2 années antérieures à votre période de chômage. Lors de la création d’une micro-entreprise, vous pouvez choisir entre la perception partielle ou totale de l’ARE.

L’ARCE est un montant forfaitaire que vous recevez en 2 fois : au moment où votre dossier est validé et 6 mois après, si votre entreprise est toujours en activité. Il correspond à 45 % du montant de vos ARE, avec une déduction de 3 %.

L’ASS

L’Allocation de Solidarité Spécifique intervient lorsque vous avez épuisé vos droits aux allocations-chômage. Pour la percevoir, vos revenus doivent être inférieurs à :

  • 1 183,70 € pour une personne seule ;
  • 1 860,10 € pour un couple.

Le montant de l’ASS est de 16,91 € par jour, soit 507,30 € pour un mois de 30 jours.

Bon à savoir Il est possible de cumuler ASS et reprise d’activité pendant 3 mois, dans la limite des droits restants.

L’ACRE, un coup de pouce pour démarrer votre activité

L’ACRE est une exonération partielle des cotisations sociales. Anciennement appelée ACCRE, cette aide a été réformée en 2020. Elle vous permet de bénéficier d’une réduction partielle ou totale de vos cotisations sociales la première année d’activité.

La demande d’ACRE se fait au même moment que votre demande d’immatriculation, ou au plus tard, dans les 45 jours suivant la création de votre entreprise.

Les autres aides pour les auto-entrepreneurs

Découvrez les autres types d’aides pour les auto-entrepreneurs : les aides pour les auto-entrepreneurs en situation de handicap, les aides dédiées aux femmes et les aides régionales.

L’aide pour les auto-entrepreneurs handicapés

Pour les auto-entrepreneurs en situation de handicap, il existe plusieurs dispositifs qui peuvent les aider dans la construction de leur projet. Le premier est l’AHH, ou Allocation aux Adultes Handicapés. Cette aide n’est pas spécifique à la création d’entreprise, elle permet d’offrir un revenu aux personnes handicapées. Pour la percevoir, il faut remplir un certain nombre de conditions et avoir une incapacité d’au moins 80 % ou une incapacité entre 50 et 80 % avec une restriction à l’emploi.

Une autre aide disponible pour les personnes en situation de handicap est l’AGEFIPH (association de gestion du fonds pour l’insertion professionnelle des personnes handicapées). C’est l’organisme de référence pour l’emploi des personnes en situation de handicap, y compris lorsque ces dernières souhaitent entreprendre.

Elle propose 3 volets de services pour les handi-entrepreneurs :

  • le soutien financier (5 000 € pour le démarrage et 1 500 € de fonds propres) ;
  • des réductions pour les assurances professionnelles ;
  • et un accompagnement personnalisé par un expert de l’entrepreneuriat.

Les aides dédiées aux femmes

La principale aide pour les femmes est la « Garantie Egalité Femme », créée pour faciliter l’accès au crédit bancaire aux entrepreneures. Quelles en sont les caractéristiques ?

  • couverture jusqu’à 80 % du montant du prêt bancaire ;
  • jusqu’à 50 000 € garantis ;
  • exclusion des cautions personnelles ;
  • durée maximale de 7 ans ;
  • coût de la garantie : 2,5 % du montant garanti.

En plus de ce prêt, il y a des concours de start-up pour femmes avec à la clé des prix comme des aides financières ou un accompagnement en incubateur. En voici quelques-uns : Business with Attitude, les ambitieuses ou Business O Féminin Award. BPI France a fait un descriptif très intéressant des différents concours réservés aux femmes.

Les aides régionales

De nombreuses autres aides régionales ont pour ambition de faciliter la création ou la reprise d’entreprise sur les différents territoires métropolitains. Qu’elles soient financières ou administratives, elles sont un soutien précieux pour les entrepreneurs. Vous pouvez ainsi vous rapprocher des organismes suivants :

  • l’URSSAF ;
  • les CCI (Chambre de Commerce et d’Industrie) ;
  • les CMA (Chambre des Métiers et de l’Artisanat) ;
  • l’Agence pour la Création d’Entreprise (APCE).

Les auto-entrepreneurs bénéficient d’une aide à la formation professionnelle, pour laquelle ils cotisent. C’est le moment de jeter un œil du côté des meilleures formations pour auto-entrepreneurs !

FAQ

Comment faire pour bénéficier des aides de l’État ?

Pour bénéficier des aides de l’État, il suffit de faire la demande auprès des différentes instances. Par exemple, c’est auprès de la CAF pour le RSA et la prime d’activité.

Pour bénéficier des aides de l’État, il suffit de faire la demande auprès des différentes instances. Par exemple, c’est auprès de la CAF pour le RSA et la prime d’activité.

L’ARE est l’allocation d’aide de retour à l’emploi alors que l’ARCE est l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise. La première aide est versée de manière continue alors que pour l’ARCE, c’est un montant forfaitaire versé en 2 fois.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.