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Mis à jour le 13/03/2025

Avis iBanFirst

iBanFirst

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

Créée en 2016, la fintech franco-belge iBanFirst souhaite révolutionner le monde bancaire en proposant une offre de services à l’international, facile d’utilisation et transparente. Il s’agit d’une plateforme de paiement dédiée aux transactions internationales, vous permettant d’émettre ou recevoir des paiements dans différentes devises. L’offre d’iBanFirst vient donc en complément aux comptes bancaires professionnels classiques.  Voici notre avis sur l’offre bancaire iBanFirst.

Avantages

  • Ouverture de compte 100% en ligne et gratuite (sous conditions)
  • Pas de frais mensuel
  • 30+ devises
  • 3 contrats de change à terme disponibles

Inconvénients

  • Réservé aux PME avec un volume important d’opérations de change

Tarifs d’iBanFirst

iBanFirst assure proposer une grille tarifaire transparente, sans frais cachés. L’ouverture, la tenue de compte et la fermeture sont gratuites. Il n’y a donc pas de frais pour ouvrir ou détenir un compte chez iBanFirst.

Des frais s’appliquent sur toutes les opérations réalisées depuis ou vers votre compte iBanFirst.

Les opérations entre comptes iBanFirst et la réception de virements SEPA sont gratuits.

Les autres frais applicables sont les suivants :

  • 5€ pour un virement DSP ;
  • entre 5 et 10€ pour les virements SWIFT.

Tous les flux entrants (encaissements) sont gratuits. Mais attention, si vous n’atteignez pas 200 000€ de change à l’année, des frais de 0,2% s’appliquent sur tous les encaissements.

Si vous n’utilisez pas votre compte, des frais de 30€/an sont facturés.

La Fintech propose même un outil en ligne pour estimer les montants économisés par rapport aux services des banques classiques.

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À qui s’adresse iBanFirst ?

iBanFirst s’adresse aux entreprises qui traitent avec l’international. Pour être éligible, vous devez réaliser des volumes de paiements internationaux et de change supérieurs à 200 000 €. Ce sont donc surtout les PME et ETI qui sont intéressées par iBanFirst.

Si vous réalisez des virements multi-devises de façon occasionnelle uniquement, jetez plutôt un oeil à Wise (ex TransferWise) ou Revolut.

Moyens de paiement

Comme nous l’avons dit, iBanFirst n’est pas un compte bancaire à proprement parler. Les moyens de paiement sont donc limités aux virements SEPA et SWIFT dans plus de 30 devises.

Vous ne pourrez pas disposer de moyens de paiement plus classiques. On sent bien le positionnement d’iBanFirst, qui propose certes un compte, mais est plutôt destiné à être utilisé en complément de votre banque en ligne ou de votre banque traditionnelle. Si votre entreprise émet et/ou reçoit de nombreux virements dans des devises étrangères, il s’agit d’un des rares cas où posséder deux comptes vous permet quand même des économies sur vos frais bancaires.

Moyens d’encaissement

Idem pour les moyens d’encaissement : ni chèques ni espèces, mais toujours les virements dans 30 devises.

Services et fonctionnalités

L’interface

Toute la gestion du compte iBanFirst se fait depuis la plateforme en ligne, disponible aussi via une application iOS et Android. Depuis l’interface, vous pouvez notamment :

  • effectuer et suivre les transactions ;
  • ajouter un ou plusieurs comptes internes (dans la même devise ou différentes devises) et externes ;
  • modifier certains paramètres du compte (process de validation, plafonds, etc.) ;
  • télécharger les relevés d’opérations et de compte ;
  • éditer un RIB.

iBanFirst a voulu concevoir une plateforme intuitive et simple d’utilisation. L’intégration avec d’autres solutions de gestion est aussi possible (Cegid, Exabanque, etc.).

Les transactions internationales

C’est sans conteste l’activité clé d’iBanFirst, et sa principale force. La fintech vous propose de réaliser simplement et rapidement des virements en Euros mais aussi dans plus de 30 autres devises et 180 pays.

À chaque opération, vous êtes informé du taux de change et des frais appliqués. Ces derniers varient en fonction de l’option de délai choisi pour le virement :

  • Instantané entre comptes iBanFirst ;
  • Express : moins d’une heure ;
  • Prioritaire : 24h en SEPA ou SWIFT ;
  • Standard : 48h en SEPA ou SWIFT ;
  • Economique : 3 jours.

La spécificité du service d’iBanFirst est qu’elle ne facture pas de commissions sur les virements multi-devises. Elle se rémunère avec l’écart entre le taux réel du marché et le taux du client (défini à l’ouverture). Ce taux est communiqué à chaque transaction pour un maximum de transparence.

Il est possible d’effectuer des virements avec un “montant garanti” et de suivre l’évolution des taux de change en temps réel. IBanFirst a aussi mis en place une assurance contre la fluctuation des taux de change grâce aux options de paiement avec change à terme. Vous avez donc plus de maîtrise sur les montants de vos opérations et une parfaite vision à moyen terme des conséquences sur votre trésorerie.

Enfin, iBanFirst propose de personnaliser vos IBAN en indiquant le nom de votre entreprise au sein du code IBAN.

Les contrats de change à terme

Pour aller encore plus loin dans sa solution de gestion des transactions internationales, iBanFirst propose des contrats de change à terme. Il s’agit d’une solution de couverture de change. Selon le contrat choisi, vous bénéficiez de taux de change garanti. Trois options sont possibles :

  • le paiement avec change à terme : vous déterminez un taux de change que vous utiliserez à une date ulterieure fixe ;
  • le paiement avec change à terme flexible : vous fixez un taux de change pouvant être utilisé sur une période définie ;
  • le paiement avec change à terme dynamique : vous choisissez un taux de change pouvant être amélioré à la date d’échéance.

L’avantage pour votre entreprise est de se prémunir de taux de change très instables et fluctuents, afin de toujours chercher à faire des économies sur ce coût.

Service client et support

Vous pouvez joindre le service client iBanFirst par téléphone et par email. Une démonstration interactive est disponible depuis leur site et vous permet de naviguer sur la plateforme pour découvrir l’interface et ses fonctionnalités.

Les clients iBanFirst ont à leur disposition un centre d’aide qui reprend toutes les fonctionnalités des services d’iBanFirst, un guide d’information sur chacune des devises, ainsi que de nombreuses autres ressources comme un livre blanc, des fiches produits, etc.

iBanFirst : avis clients

Au jour de la mise à jour de cet avis, le nombre d’avis laissés par les clients d’iBanFirst a bien progressé. Sur Trustpilot, la fintech compte 1 094 avis pour une note moyenne de 4,7/5. Malheureusement, nous ne pouvons pas trouver d’avis sur l’application mobile.

Les retours des clients sont donc globalement très positifs. Parmi les commentaires, on peut lire que les clients apprécient la réactivité et le professionnalisme de l’équipe. Les tarifs et coûts semblent aussi faire l’unanimité. Enfin, la plateforme est jugée fluide, intuitive et performante.

iBanFirst : avis final

iBanFirst offre une solution intéressante et compétitive pour les PME travaillant activement avec l’international. Un compte sans abonnement mensuel avec des frais transparents et une maîtrise du coût des opérations : les clients semblent convaincus. Avec des services à la carte, tout est pensé pour permettre aux dirigeants de ces entreprises de faire des économies sur leurs transactions à l’internationales.

Le compte iBanFirst est une solution qui viendra en complément d’un autre compte pro. En effet, l’absence de solutions de financement et de moyens de paiement et d’encaissement plus larges ne permet pas de disposer d’un compte pro iBanFirst comme compte principal.

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