C’est une bonne nouvelle pour les entrepreneurs qui ont un excédent de trésorerie à placer. Memo Bank vient de lancer une offre de comptes à terme réellement flexible, sans pénalités de retrait anticipé. Le timing est presque parfait, à l’heure où ce produit regagne de l’intérêt avec la remontée des taux de dépôt à des taux équivalents à ceux de 2008.
Des taux d’intérêt jusqu’à 3,30% par an
Aujourd’hui, Memo Bank vient étoffer son compte bancaire courant avec une offre de comptes à terme, permettant aux PME de faire fructifier leurs besoins excédents de trésorerie. Le timing est très bon, puisqu’avec la remontée du taux de dépôt auprès de la BCE (3%), c’est un produit qui regagne de l’intérêt. Concrètement, Memo Bank permet de déposer de 5 000€ à 10 000 000€ sur des durées de 3 mois, 6 mois ou 1 an pour le moment, avec des taux jusqu’à 3,30% d’intérêts par an. Il est possible d’ouvrir et fermer le CAT directement en ligne et de manière très rapide, ce qui en soit est déjà un grand changement.
Les retraits totaux ou partiels sans pénalités
Il est en outre possible de retirer votre trésorerie de manière anticipée sans aucune pénalité, que ce soit un retrait total ou partiel. Il s’agit là d’un grand changement car jusqu’à aujourd’hui la plupart des banques imposaient des pénalités en cas de retrait anticipé. À noter que comme nous l’expliquait Michel Galibert sur LinkedIn, le CAT n’est accessible qu’aux clients qui disposent d’un compte courant. Il faut donc soit en avoir un, soit en ouvrir un, et tenir compte du coût du compte courant dans le calcul de la rentabilité réelle du compte à terme.
Quelles alternatives au compte à terme Memo Bank ?
Les banques traditionnelles proposent pour la plupart des comptes à terme assez similaires, mais il vous faudra naviguer dans des conditions tarifaires parfois opaques pour comprendre les frais qui vous seront imposés en cas de retrait anticipé. Parmi les acteurs plus modernes, Qonto propose depuis plus d’un an un compte à terme à ses clients, avec un taux allant jusqu’à 3,6% par an pour une durée de 5 ans. Les durées varient entre 6 mois et 5 ans, et pour une durée d’un an, le taux de 3,10% par an. Pour proposer ce produit, Qonto s’appuie sur deux partenaires : Cashbee pour la partie technique, et My Money Bank pour la partie bancaire. Qonto elle aussi propose de clôturer le compte sans pénalité pour les dépôts de moins de 1 000 000€, mais ne permet pas le retrait partiel comme le propose Memo Bank.
À propos de Memo Bank
Memo Bank, est une banque indépendante pour les PME, lancée en 2017 par Jean-Daniel Guyot (fondateur de Capitaine Train) et Michel Galibert. D’abord sous le nom de TrustBK puis Margo Bank avant de prendre son nom définitif, Memo Bank a mis du temps avant d’aboutir à son offre actuelle, car ses fondateurs ont fait le choix de lancer une vraie banque avec un agrément d’établissement de crédit. Le chemin n’a pas été facile, puisqu’il aura fallu 3 ans aux équipes pour obtenir le feu vert de l’ACPR et de la BCE. Cet agrément la distingue d’autres acteurs du marché des comptes courants pour les professionnels et entreprise comme Qonto ou Shine, qui sont limités sur certains produits par leur agrément d’établissement de paiement (pas de découvert autorisé, pas d’épargne, et pas de financement). Son positionnement est aussi différent, puisque Memo s’adresse essentiellement aux PME, à qui elle propose une alternative sérieuse aux banques traditionnelles de réseau : une banque en ligne dans l’ère du temps et des banquiers expérimentés spécialisés sur le segment des entreprises (et notamment leurs besoins en financement).
