Résumé de notre avis sur Tide
Fondé en 2015 au Royaume-Uni, Tide est un compte pro en ligne présent aujourd’hui dans 4 pays : le Royaume-Uni, l’Inde, l’Allemagne et plus récemment la France. Il s’agit d’un compte pour entrepreneur solo 100% gratuit avec une Mastercard incluse. L’offre se concentre sur l’essentiel des services bancaires et se démarque surtout par son offre de financement adaptée aux indépendants et dirigeants de petites entreprises.
Tide est aujourd’hui utilisé par plus d’1,5 millions d’entrepreneurs dans le monde. Nous avons voulu voir étudier plus en détail son offre et voici notre avis détaillé sur Tide.
Tarifs de Tide
Tide propose une offre unique de compte pro gratuit. Il n’y a effectivement aucun abonnement mensuel à prévoir et l’offre inclut gratuitement :
- une carte Mastercard ;
- une carte virtuelle ;
- les paiements par carte en euros ;
- les virements gratuits entre compte pro Tide ;
- 5 virements et prélèvements SEPA par mois ;
- l’application de gestion de compte ;
- la protection des dépôts jusqu’à 100 000 € ;
- l’assistance en ligne par chat.
La formule gratuite est donc plutôt complète et se rapproche fortement de l’offre Free de Shine.
Il reste toutefois quelques frais à anticiper pour éviter les mauvaises surprises :
- une commission de 1% s’applique sur les retraits dans une autre devise ;
- les virements et prélèvements au-delà de la limite (5 par mois) sont facturés 0,20€ ;
- les retraits par carte sont payants : 2€ + les frais éventuels de l’établissement bancaire pour les retraits en euros et 2€ + 1 % du montant + les frais appliqués par la banque tierce pour les retraits en devise étrangère.
Sachez aussi qu’une nouvelle carte Mastercard vous coûtera 5€.
Tide : pour qui ?
Avec son compte pro gratuit, Tide s’adresse aux auto-entrepreneurs, indépendants et TPE aux besoins bancaires simples. Voici les statuts autorisés :
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | |
| EI/EIRL | |
| SASU / EURL | |
| SAS / SARL | |
| Association | |
| SCI |
Tide précise qu’il s’adresse uniquement aux micro-entreprises et dirigeants de EURL et SASU. Il convient aussi bien à ceux qui se lancent qu’à ceux qui veulent changer de compte bancaire pour leur activité.
Si vous avez un autre statut, vous pouvez jeter un œil à notre comparateur des meilleures banques pro pour trouver la solution qui vous conviendra le mieux.
Moyens de paiement
Avec Tide, vous disposez des moyens de paiement suivant :
| Type | Proposé par Indy |
|---|---|
| Carte bancaire | Mastercard |
| Chéquier | |
| Chèque de banque | |
| Virements SEPA | |
| Virements non SEPA |
On apprécie que la carte Mastercard soit incluse gratuitement dans chaque offre. Petite particularité chez Tide : la carte bancaire est sans numéro apparent. Elle n’a aucun numéro de carte, date d’expiration ni code CVV imprimé dessus. Les détails de la carte sont disponibles dans votre application Tide. L’objectif ? Plus de sécurité.
Les virements et prélèvements sont limités aux transactions en euros vers les pays membres SEPA. Ils sont gratuits dans la limite de 5 par mois, et coûtent ensuite 0,20€ par transaction. Vous pouvez choisir entre des virements instantanés ou standards. Notez que les prélèvements SEPA interentreprises (B2B) ne sont pas possibles à ce jour.
Si vous effectuez régulièrement des opérations de ou vers des pays hors SEPA, alors Tide n’est sûrement pas la meilleure solution. Regardez plutôt du côté de Revolut Business. De même, si vous avez besoin d’un chéquier, il faudra vous tourner vers des banques pro comme Hello bank! Pro.
Moyens d’encaissement
Concernant les moyens d’encaissement, ils sont les suivants :
| Type | Proposé par Indy |
|---|---|
| Virement SEPA | |
| Virement non SEPA | |
| Chèques | |
| Espèces | |
| Terminal de paiement |
C’est ici que l’on constate que l’offre de Tide reste simple et limitée. Vous pourrez effectuer des encaissements par virement. Et c’est tout.
Si vous avez besoin d’encaisser des espèces, il faudra vous tourner vers un compte pro qui permet le dépôt d’espèces.
Avec Tide, vous ne pouvez pas non plus encaisser par carte directement avec un TPE fourni par la fintech. Ce n’est pas tant un problème puisqu’il existe des terminaux de paiement mobiles très abordables et qui compléteront parfaitement la solution de Tide.
Services et fonctionnalités de Tide
Le compte pro Tide
Tide est un compte pro en ligne soutenu par un partenariat avec Adyen, une solution financière globale détentrice d’une licence bancaire. Cela lui permet d’inclure une protection des dépôts à hauteur de 100 000€.
Nous avons déjà présenté de nombreuses caractéristiques du compte pro Tide. L’offre est simple avec une carte Mastercard physique et virtuelle incluse et les virements et prélèvements SEPA. L’application mobile vous permet de gérer votre compte.
Globalement, Tide propose une solution qui comprend l’essentiel des services bancaires attendus par un entrepreneur solo aux besoins simples. Et bien évidemment, le fait que l’offre soit gratuite est le principal point fort de Tide.
On regrette l’absence d’outils de gestion qui simplifient le quotidien des entrepreneurs : facturation, comptabilité, etc. C’est pourtant souvent le cas chez les comptes pro en ligne gratuits, comme Shine avec son outil de facturation ou Indy avec son logiciel de comptabilité. Cela fait peut-être partie des pistes de développement de la solution.
Si vos besoins sont plus complexes (comme l’encaissement de chèques ou espèces ou la gestion de transactions à l’international), alors Tide n’est certainement pas fait pour vous.
Mais si Tide plaît, c’est aussi et surtout pour son offre de financement pour les TPE/PME. Il est ainsi souvent utilisé en compte secondaire.
Les crédits Tide
Si Tide s’est lancé en France, c’est pour répondre aux besoins croissants de financement des TPE et PME. Obtenir un crédit est un parcours souvent complexe pour les dirigeants de petites entreprises. Tide souhaite propose une solution performante et accessible à tous, du micro-entrepreneur au gérant de PME.
Pour cela, il s’appuie sur plusieurs partenaires : Karmen, Defacto, Avanseo ou encore Wedogood. Son rôle est de vous mettre en relation avec ces partenaires pour proposer plusieurs offres adaptées à vos besoins. Notez que Tide ne prend aucun frais ou commission sur le service de prêt.
Comme nous le disions, ces offres de financement s’adressent aussi bien à des auto-entrepreneurs qui réalisent plus de 10 000€ de chiffre d’affaires par an qu’aux dirigeants de TPE/PME avec plus de 100 000€ de CA. Dans les deux cas, vous soumettez votre besoin à Tide en complétant un formulaire. Ce dernier vous transmet plusieurs offres de ses partenaires que vous pouvez alors comparer. Vous envoyez ensuite votre demande, et une fois validée, vous pouvez recevoir les fonds sous 24h.
Ces solutions de financement permettent de couvrir vos besoins de croissance, d’investissement, de gérer votre trésorerie ou l’affacturage.
Les entrepreneurs solo et dirigeants de petites entreprises apprécient d’accéder et de comparer facilement des offres de financement et ainsi simplifier leurs processus en diminuant la charge administrative de ce type de recherche. Plus de 24 000 financements professionnels ont déjà été accordés.
Ouvrir un compte Tide
L’ouverture d’un compte pro chez Tide est très simple. Vous pouvez vous rendre sur le site Tide ou télécharger directement l’application mobile. Dans l’application, vous cliquez sur “Ouvrir un compte pro” puis vous indiquez votre adresse email.
Munissez-vous de votre pièce d’identité (CNI, passeport, permis de conduire), elle vous sera demandée à la prochaine étape. Quelques informations supplémentaires sont demandées, puis des vérifications sont effectuées.
Vous recevrez votre carte Mastercard sous quelques jours par courrier. En attendant, sachez que vous pouvez commencer à l’utiliser. Pour cela, il suffit d’ajouter votre carte à un compte Apple Pay ou Google Pay. Vous pourrez alors effectuer des paiements en ligne ou avec votre smartphone.
Service client & Support
Si vous voulez en savoir plus sur Tide ou si vous avez besoin d’assistance pour la gestion de votre compte, le service client est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h, depuis l’application mobile de Tide.
Vous trouverez aussi sur le site Tide une FAQ, qui répond aux questions les plus souvent posées par les utilisateurs.
Tide : avis clients
Au jour où nous rédigeons cet avis, Tide a déjà collecté plus de 30 000 avis sur Trustpilot avec la note moyenne de 4,4/5. Toutefois, notez qu’aucun avis d’utilisateur français n’a pour l’instant été partagé.
Les commentaires laissés par les clients Tide vantent largement la qualité du service client. Il le qualifie de professionnel, réactif et compétent. Les clients sont satisfaits d’avoir été bien accompagnés et conseillés.
Parmi les quelques avis négatifs, on peut lire des délais de vérification de compte trop longs ou des fermetures de compte. Sans connaître tout l’historique, on ne peut pas se baser uniquement sur ces commentaires mais c’est toujours intéressant d’en prendre connaissance.
Tide : avis final
En résumé, Tide se positionne comme une solution pertinente pour les entrepreneurs solo à la recherche de simplicité et de gratuité. Son compte pro couvre l’essentiel des besoins quotidiens en incluant, sans frais, une carte Mastercard et les virements/prélévements SEPA (limités).
Cependant, au-delà de ces services bancaires basiques, Tide se distingue véritablement par son accès facilité au financement. En proposant des solutions de crédit adaptées aux indépendants et TPE/PME, la fintech répond efficacement à une problématique majeure du secteur : la difficulté d’obtenir un prêt professionnel. C’est donc un choix astucieux pour gérer son quotidien tout en sécurisant un levier pour sa croissance.
