Résumé de notre avis sur Pennylane Compte Pro
Lancé en 2020, Pennylane est un logiciel de comptabilité et de gestion français. Il s’adresse aussi bien aux indépendants, qu’aux TPE/PME et aux cabinets comptables. Déjà utilisé par plus de 800 000 entreprises, Pennylane a rapidement fait partie des solutions de gestion les plus plébiscitées.
L’objectif de Pennylane ? Proposer un outil tout-en-un complet, simple efficace pour simplifier le quotidien des entrepreneurs.
C’est donc sans surprise qu’en septembre 2023, la licorne française Pennylane vient bousculer le marché bancaire avec le lancement de son propre Compte Pro. Avec une offre abordable incluant cartes Mastercard et IBAN français, elle cible directement les indépendants et les PME en quête d’efficacité. Mais que vaut vraiment cette solution face aux géants comme Qonto ou Shine ?
Dans cet avis, nous avons décortiqué l’offre bancaire de Pennylane pour les professionnels. Voici notre analyse plus en détail.
Tarifs de Pennylane Compte Pro
Le compte pro Pennylane est accessible dès 7€/mois. Le plan Starter est dédié aux indépendants et réservé à un utilisateur unique. Il inclut tous les services bancaires suivants :
- un IBAN français ;
- des cartes Mastercard physiques, virtuelles et éphémères illimitées ;
- les virements et prélèvements SEPA et hors zone SEPA ;
- l’encaissement de chèques.
Au-delà de l’abonnement mensuel, certains frais sont à prévoir. Voici le détail des coûts du compte pro Pennylane.
| Formule Starter | |
|---|---|
| Tarif mensuel | 7€ |
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Commission de mouvement | Incluse |
| Carte Mastercard | Illimité |
| Paiement hors zone euro | 2% |
| Virements SEPA | Gratuit |
| Virements internationaux | 5€ + 0,60% |
| Dépôt de chèque | 2€ |
| Retrait DAB zone SEPA | 1€ |
| Retrait DAB hors SEPA | 2% |
Pour accéder à davantage de fonctionnalités (nombre d’utilisateurs, fonctions comptables, financières, facturation avancée, etc.), vous pouvez souscrire à l’une des formules de la plateforme Pennylane. Le compte pro est alors inclus dans chacune des offres. Les tarifs démarrent à partir de 14€/mois. Voici un tableau récapitulatif des différentes offres.
| Starter | Basique | Essentiel | Premium | |
|---|---|---|---|---|
| Tarif mensuel (à partir de) | 7€ | 14€ | 24€ | 79€ |
| Nombre d’utilisateurs | 1 | Illimité | Illimité | Illimité |
| Facturation électronique | ||||
| Modèles personnalisables | 1 | 2 | 5 | Illimité |
| Acomptes et factures partielles | ||||
| Factures récurrentes | ||||
| Signature électronique des devis | ||||
| Lien de paiement | ||||
| Suivi de trésorerie | Réalisé | Réalisé | Réalisé & Prévisionnel | Réalisé & Prévisionnel |
Pour plus de détail sur le contenu des différentes offres, nous vous invitons à consulter notre avis sur la plateforme financière Pennylane.
L’abonnement au compte pro Pennylane est sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre abonnement à tout moment sans frais.
Vous pouvez aussi profiter de 15 jours d’essai gratuit sur toutes les formules de Pennylane. Vous aurez alors accès à toutes les fonctionnalités et pourrez décider de la formule la mieux adaptée.
Pennylane Compte Pro : pour qui ?
Premier point important : le compte pro Pennylane est accessible à tous, que vous soyez client de la plateforme de gestion ou non. Bien évidemment, il a encore plus d’intérêt si vous êtes utilisateur du logiciel Pennylane puisque toutes vos données sont alors centralisées.
Ensuite, avec ses multiples formules tarifaires, Pennylane Compte Pro s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises de toute taille, comptant 1 ou 200 salariés. Pour les entrepreneurs solo, il permet d’accéder à un compte pro abordable et complet.
Les TPE et PME utilisent souvent Pennylane en tant que compte pro principal ou secondaire, pour l’avantage cité ci-dessus : toutes vos données financières et comptables sont synchronisées et centralisées sur une plateforme unique.
Moyens de paiement
Concernant les moyens de paiement proposés par Pennylane Compte Pro, ils sont les suivants :
| Type | Proposé par Indy |
|---|---|
| Carte bancaire | Mastercard |
| Chéquier | |
| Chèque de banque | |
| Virements SEPA | |
| Virements non SEPA |
Avec Pennylane Compte Pro, vous pouvez obtenir un nombre illimité de cartes Mastercard. Elles sont gratuites.
On apprécie de voir que les virements SEPA comme ceux hors zone SEPA sont possibles. Les premiers sont gratuits et illimités. Pour les autres, il faudra prévoir des frais à chaque opération entrante ou sortante.
Si vous avez besoin d’un chéquier, alors il faudra certainement passer par une banque traditionnelle de réseau.
Moyens d’encaissement
Du côté des moyens d’encaissement, on retrouve les suivants :
| Type | Proposé par Indy |
|---|---|
| Virement SEPA | |
| Virement non SEPA | |
| Chèques | |
| Espèces | |
| Terminal de paiement |
Les mêmes règles s’appliquent pour les virements : les virements SEPA sont gratuits et illimités, les autres impliquent des frais.
Pennylane Compte Pro est l’un des comptes pro en ligne permettant d’encaisser des chèques. Il faut prévoir un coût de 2€ par chèque. Soyez donc vigilant sur ce point : si vous encaissez de nombreux chèques ou des chèques de petits montants, le coût peut vite grimper.
Pennylane prévoit d’inclure bientôt un terminal de paiement à son offre. Une bonne chose pour les commerçants, professions libérales ou artisans qui souhaitent encaisser leurs clients par carte.
Enfin, si vous avez besoin d’encaisser des espèces, alors le compte pro de Pennylane n’est pas la meilleure option ou vous devrez le coupler avec un autre compte qui accepte le dépôt d’espèces.
Services & Fonctionnalités de Pennylane Compte Pro
Le compte pro Pennylane
Partenaire de Swann, Pennylane propose un compte pro en ligne sécurisé et approuvé par l’ACPR. Nous avons déjà présenté de nombreux aspects du compte pro. Voici quelques éléments complémentaires.
Les cartes de paiement Mastercard sont illimitées et gratuites, qu’elles soient physiques, virtuelles ou éphémères. Vous pouvez donc équiper vos collaborateurs sans frais supplémentaire. Il est possible d’instaurer des plafonds (montant, durée d’utilisation, etc.) et des limites d’utilisation (type d’achats, etc.) pour garder le contrôle sur les dépenses. Tous les paiements peuvent faire l’objet d’un circuit de validation que vous aurez défini au préalable.
Vous pouvez effectuer des virements groupés (jusqu’à 2500 virements unitaires en une seule fois) et des virements récurrents.
L’application mobile vous permet de gérer vos comptes depuis votre smartphone. C’est sur cette interface que vous pouvez télécharger vos reçus, effectuer votre rapprochement bancaire ou encore recevoir des alertes et notifications.
Les financements
Pour compléter son offre, Pennylane propose quelques solutions de financement pour optimiser votre trésorerie.
Grâce à un partenariat avec Defacto, vous pouvez profiter :
- d’avances de trésorerie ;
- d’affacturage (financement de factures).
Vous pouvez effectuer votre demande directement depuis l’interface. Votre éligibilité sera étudiée et un montant vous sera proposé. Il vous suffit de valider la proposition et la somme sera disponible sur votre compte pro Pennylane.
La facturation électronique
Sujet d’actualité pour les entrepreneurs, Pennylane ne fait pas l’impasse sur la facturation électronique. La plateforme est certifiée Plateforme Agréée et est donc 100% conforme à la facturation électronique. Vous pouvez émettre et recevoir des factures au bon format.
Pennylane gère efficacement tout le cycle commercial, des devis aux factures rattachées à votre catalogue produits.
Avec Pennylane, l’édition de devis et factures personnalisables est intégrée à la plateforme (sur navigateur ou sur l’application mobile) et semblable à la majorité des logiciels de facturation en ligne. Quelques points ont retenu notre attention :
- il est possible de convertir un devis en facture en un clic ;
- la signature de devis en ligne est disponible et vous êtes alerté instantanément ;
- un système d’abonnement ou de facturation récurrente permet de générer des factures de manière automatique et de procéder aux prélèvements automatiques pour les règlements clients ;
- vous pouvez intégrer un lien de paiement dans vos factures pour accélérer les délais de paiement client.
Toutes les transactions sont synchronisées et catégorisées pour faciliter le suivi et la tenue comptable.
On apprécie de trouver une solution de facturation aussi complète et mise à disposition gratuitement avec le compte pro.
La gestion des dépenses
Au-delà des services et fonctionnalités du compte pro et de la facturation, Pennylane va plus loin en proposant un réel outil de gestion des dépenses. Il s’approche ainsi de l’offre de Qonto.
Vous pouvez centraliser toutes vos factures d’achat sur la plateforme. Grâce à la technologie OCR, les données sont lues et extraites automatiquement pour être saisies en comptabilité.
Vous n’avez pas à quitter l’interface, ce qui facilite grandement vos processus d’achat. Vous pouvez opter pour un paiement différé ou partiel.
Avec les formules supérieures, il est aussi possible de synchroniser et effectuer le paiement de vos achats depuis votre compte pro Qonto.
Le dépôt de capital
Les créateurs d’entreprise seront certainement ravis de voir que Pennylane propose également un service de dépôt de capital en ligne. Il est accessible aux EURL/SARL, SASU/SAS et SCI.
Pour déposer votre capital social avec Pennylane, rien de plus simple. Vous complétez un formulaire en ligne pour renseigner toutes les informations sur votre entreprise. Chaque associé reçoit ensuite un IBAN sur lequel il pourra effectuer un transfert de sa part de capital social. Sous 12 heures ouvrées, vous recevez une attestation de dépôt de capital.
De votre côté, vous procédez à l’immatriculation de la société. Les fonds restent bloqués pendant cette période. Une fois votre entreprise immatriculée, vous transmettez le Kbis à Pennlane, les fonds sont ensuite libérés sur votre compte pro.
Le dépôt de capital coûte 69€ HT, mais il passe à 1€ si vous souscrivez à l’un des abonnements Pennylane sans engagement à partir de 7€/mois.
Les autres services et fonctions
Nous l’avons dit, Pennylane est avant tout une plateforme tout-en-un de gestion financière. Son objectif est d’accompagner les indépendants et TPE/PME dans leur gestion quotidienne en centralisant différentes fonctions.
La comptabilité
Le logiciel automatise la pré-comptabilité grâce à la synchronisation bancaire et la récupération des justificatifs depuis diverses sources (Drive, emails, connecteurs). Le rapprochement bancaire permet de catégoriser les flux pour faciliter le travail de l’expert-comptable.
Pour les indépendants, un module interne permet même de gérer la tenue comptable et les télé-déclarations fiscales (EDI) en toute autonomie.
On note toutefois un bémol : les règles d’automatisation avancées sont réservées aux forfaits supérieurs, et le module complet (99€/mois) reste onéreux comparé à d’autres logiciels comptables.
La gestion de trésorerie
C’est la force de l’approche tout-en-un : en connectant votre compte pro, toutes les transactions sont importées et analysées en temps réel. Grâce à une catégorisation fine (automatique ou manuelle) des encaissements et décaissements, vous obtenez des statistiques précises sur votre situation financière actuelle et à venir.
Si certaines fonctionnalités sont moins pointues que sur des outils de trésorerie spécialisés, Pennylane compense par sa centralisation et ses connexions API (logiciels de paie, gestion) pour un pilotage global de l’entreprise.
Ouvrir un compte pro chez Pennylane
Pour ouvrir un compte pro chez Pennylane, il vous suffit de cliquer sur ce lien.
Ensuite, il suffit de suivre la procédure suivante :
- accédez au module Compte Pro et cliquez sur Activer votre Compte Pro.
- remplissez le formulaire avec les données de votre société. Vérifiez-les attentivement avant de cliquer sur Continuer.
- ajoutez chaque bénéficiaire en renseignant ses informations personnelles et son type de contrôle :
- Représentant légal (pouvoir d’engager la société) ;
- Détenteur de capital (plus de 25 % des parts ou droits de vote) ;
- Titulaire de droit de vote (membre de la gouvernance).
- validez chaque ajout. Vous pouvez modifier ou supprimer un bénéficiaire via les icônes situées face à son nom. Une fois la liste complète, cliquez sur Continuer.
- indiquez si vous êtes le représentant légal, et si vous ne l’êtes pas, vous devrez fournir des justificatifs (pièce d’identité du représentant, procuration).
- saisissez votre numéro de mobile puis cliquez sur le lien de validation reçu par SMS pour confirmer l’opération.
- de retour sur l’interface, cliquez sur Vérifier mon identité. Munissez-vous de votre pièce d’identité et de votre téléphone. Un lien envoyé sur votre mobile vous permettra de photographier votre visage et votre document d’identité.
L’ouverture du compte est effective sous 1 à 2 jours ouvrés. Si des documents supplémentaires sont requis, vous serez notifié par email pour les déposer sur la plateforme.
Service client & Support
Le service client de Pennylane est disponible par téléphone, mail ou chat selon la formule choisie.
Un centre d’aide assez complet est à disposition pour répondre à vos questions récurrentes, ainsi qu’un Blog pour aller plus loin dans votre connaissance de la gestion financière et de la comptabilité. Une démo personnalisée est proposée aux intéressés afin de découvrir les fonctionnalités du logiciel.
Enfin, Pennylane a sorti récemment sa « Pennylane Academy » qui propose des formations chaque semaine afin de mieux prendre en main le logiciel comptable.
Pennylane Compte Pro : avis clients
Au jour où nous rédigeons cet avis, Pennylane a accumulé de nombreux avis depuis sa création. Il ne s’agit pas uniquement des avis dédiés au compte pro, mais voici les résultats globaux :
| Nombre d’avis | Note moyenne | |
|---|---|---|
| 1 162 | 4,6/5 | |
| Truspilot | 653 | 4,4/5 |
| Google Play | 4 500 | 4,8/5 |
| App store | 12 000 | 4,8/5 |
D’après les commentaires des clients que nous avons lu avec attention, les utilisateurs semblent fortement appréciés de pouvoir centraliser sur une même plateforme leur compte pro et leur gestion comptable. L’interface est qualifiée de qualitative et d’intuitive. Les clients semblent aussi apprécier la réactivité et le professionnalisme des équipes support.
Du côté des avis plus négatifs, ils concernent des délais de réponse du service client ou des difficultés avec certaines fonctionnalités. Après avoir parcouru de nombreux avis, nous n’avons pas vu de commentaires négatifs concernant le compte pro à ce jour.
Pennylane Compte Pro : avis final
Pennylane Compte Pro est une réussite qui allie tarifs accessibles et fonctionnalités complètes, incluant des cartes illimitées et l’encaissement de chèques. On regrettera seulement que les retraits aux distributeurs soient facturés. Les nombreuses fonctionnalités incluses ne viennent que renforcer l’attrait pour l’outil (outil de facturation électronique, financements, etc.).
Son atout majeur réside dans sa flexibilité : l’offre est ouverte à tous, sans obligation d’utiliser le logiciel de gestion. Toutefois, c’est en couplant le compte bancaire à la plateforme Pennylane que l’outil devient incontournable. Cette synergie centralise vos finances et votre comptabilité, offrant aux indépendants et dirigeants de TPE-PME un gain de temps et une automatisation que peu de concurrents peuvent égaler.
