À propos de Memo Bank
Memo Bank a été fondée par Jean-Daniel Guyot (cofondateur de Capitaine Train) et Michel Galibert. La banque a démarré son activité en 2020.
Son statut la distingue de la plupart des acteurs de notre comparatif : Qonto, Shine ou Manager One sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique. Un établissement de crédit peut, en plus, recevoir des dépôts rémunérés et accorder des crédits. Les dépôts sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).
Memo Bank a construit son propre système d’information bancaire, sans dépendre d’un éditeur de core banking historique. Elle est connectée directement aux systèmes de paiement européens et internationaux : T2 pour les virements de gros montants, STEP2 (EBA Clearing) pour les virements SEPA, Swift pour l’international. Elle traite aujourd’hui 5 milliards d’euros de flux chaque mois et 70% des transactions passent par API.
Tarifs de Memo Bank
Memo Bank a remplacé ses anciennes offres (Basique, Plus, Illimité) par la gamme Payments, lancée en 2025 et conçue pour l’automatisation des flux par API. Le premier abonnement coûte 449€ HT par mois. Les frais de transaction sont dégressifs selon le volume de paiements.
La gamme compte deux formules, Core et Scale :
| Payments Core | Payments Scale | |
|---|---|---|
| Abonnement | À partir de 449€ HT/mois | À partir de 449€ HT/mois |
| Engagement | Sans engagement | Annuel |
| Comptes courants en euros inclus | 5 | 10 |
| Utilisateurs inclus | 5 (15€ HT/mois par utilisateur supplémentaire) | Illimités |
| Virements SEPA émis (standards et instantanés) | 0,20% du montant, minimum 0,25€ HT | Dégressif, sur devis |
| Virements SEPA reçus | ||
| Encaissements par prélèvement SEPA | 0,30% du montant, minimum 0,30€ HT | Dégressif, sur devis |
| Virements T2 émis | 6,40€ HT | 6,40€ HT |
| Virements internationaux (émis ou reçus) | 7,20€ HT + frais de change | 7,20€ HT + frais de change |
| IBAN virtuels | ||
| Carte Visa Corporate physique | 5€ HT/mois | 5€ HT/mois |
| Cartes virtuelles | Illimitées | Illimitées |
| Compte Booster et placements de trésorerie | ||
| Engagement de niveau de service (SLA) |
Memo Bank : pour qui ?
Memo Bank cible les entreprises dont l’activité repose sur un volume élevé de paiements : plusieurs milliers de virements ou de prélèvements par mois, ou une forte croissance prévue de ces volumes. Elle s’adresse en priorité aux structures disposant de développeurs en interne, capables d’intégrer une API.
Elle accueille aussi les activités régulées par l’ACPR, l’AMF ou l’Orias (sociétés de gestion de portefeuille, courtiers en assurance, fintechs), qui doivent cantonner les fonds de leurs clients sur des comptes dédiés.
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Microentreprises et indépendants | |
| EI/EIRL | |
| SASU et EURL | |
| SAS et SARL | |
| SA | |
| SC et SCI | |
| Holding | |
| Association |
Moyens de paiement
| Type | Proposé par Memo Bank |
|---|---|
| Carte bancaire | |
| Virements SEPA | |
| Virements instantanés | Sans plafond |
| Virements T2 (gros montants) | |
| Virements internationaux (Swift) | 104 devises, par API |
| Prélèvements SEPA (émission) | |
| Chéquier | |
| Encaissement carte | |
| Espèces |
Memo Bank propose des cartes Visa Corporate à débit différé, jusqu’à 30 jours. La carte physique coûte 5€ HT par mois, et les cartes virtuelles sont illimitées.
Avant chaque virement, Memo Bank Protect vérifie que le nom du bénéficiaire correspond à l’IBAN saisi (vérification du bénéficiaire, ou VoP). Ce contrôle est disponible par API.
Moyens d’encaissement
| Type | Proposé par Memo Bank |
|---|---|
| Virements SEPA et instantanés | |
| Virements Swift | |
| Prélèvements SEPA (en tant que créancier) | |
| IBAN virtuels | Bidirectionnels (émission et réception) |
| Chèques | |
| Terminal de paiement |
Services & Fonctionnalités de Memo Bank
Memo Bank ne propose pas une application bancaire grand public, mais une infrastructure de paiement pour les entreprises. Ses services s’organisent autour de l’API, des comptes réglementés, du contrôle des paiements et de la gestion de la trésorerie.
Une API pour automatiser les flux
L’API Memo Bank permet d’ouvrir et de piloter des comptes, d’émettre des virements (SEPA, instantanés, T2, Swift) et de collecter des encaissements sans intervention manuelle. Les IBAN virtuels attribuent une référence unique à chaque client ou à chaque flux, ce qui automatise le rapprochement bancaire.
Pour les équipes techniques, Memo Bank fournit :
- des webhooks, qui préviennent votre système dès qu’une opération est passée ;
- un environnement de test (sandbox) pour développer l’intégration avant la mise en production ;
- une API Open Banking, incluse dans les deux formules ;
- une connexion EBICS TS (60€ HT par mois) et l’accès aux relevés Swift MT940 (10€ HT par mois et par compte), pour les entreprises qui échangent avec leur banque depuis un ERP ou un logiciel de trésorerie.
Les appels à l’API ne sont pas facturés : vous payez l’abonnement et les opérations.
Comptes réglementés
Memo Bank ouvre des comptes destinés aux activités qui manipulent des fonds de tiers : comptes de cantonnement, comptes à affectation spéciale, comptes de fonds détenus pour compte de tiers, comptes fiduciaires, etc. Ces comptes sont proposés sur devis.
La banque ouvre aussi des comptes courants en devises, à 30€ HT par mois et par compte, hors frais d’émission et de réception.
Contrôle et sécurité des paiements
Plusieurs outils encadrent les sorties d’argent, dans les deux formules :
- des droits définis finement pour chaque utilisateur ;
- des circuits de validation des virements, sans limite de nombre ;
- Memo Bank Protect, qui vérifie la correspondance entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN avant chaque virement ;
- le blocage des prélèvements et la gestion des mandats de prélèvement.
Par API, la vérification d’un IBAN et de son historique coûte 2,25€ HT en formule Core, avec un tarif dégressif sur devis en formule Scale.
Cartes et gestion des dépenses
Les cartes Visa Corporate fonctionnent en débit différé ou immédiat. Elles sont disponibles en trois versions :
- la carte physique, à 5€ HT par mois ;
- les cartes virtuelles, en nombre illimité ;
- les cartes à usage unique, en nombre illimité, pour les paiements ponctuels en ligne.
Les cartes sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay, et incluent une assurance et une assistance médicale. Deux retraits en distributeur sont inclus chaque mois, puis 2€ HT par retrait. Un module de gestion des dépenses est proposé en option, à 30€ HT par mois.
Placement de la trésorerie
Avec la formule Payments Scale, Memo Bank propose plusieurs solutions de placement :
- le compte Booster, un compte rémunéré disponible à tout moment, dont le taux est indexé à 80% de l’€STR (taux de référence interbancaire de la zone euro) ;
- des fonds monétaires en euros, dollars et livres sterling ;
- le fonds Amundi STAR.
Un conseil en investissement est inclus dans la formule Scale. Le compte Booster et les placements ne sont pas disponibles en formule Core.
Financement
Les découverts et les crédits sont réservés aux clients existants. Memo Bank ne les propose pas à l’entrée en relation.
Support & Service Client
Memo Bank mise sur un accompagnement humain, adapté à des entreprises qui confient à la banque une part importante de leurs flux :
- un chargé d’affaires dédié, interlocuteur de l’entreprise pour l’ouverture des comptes, la mise en place de l’API et le suivi de la relation ;
- un service support, avec un temps de réponse médian de 40 minutes.
Avec la formule Payments Scale, un contrat de niveau de service (SLA) fixe en plus les engagements de la banque. Les équipes techniques disposent aussi d’un environnement de test (sandbox) pour développer leur intégration avant la mise en production.
Memo Bank : avis final
Memo Bank est une vraie banque : agréée comme établissement de crédit, elle reçoit des dépôts couverts par le FGDR et s’appuie sur son propre système d’information, connecté directement à T2, STEP2 et Swift. Son API couvre l’ensemble des opérations, de l’ouverture de comptes aux virements et aux encaissements, et ses comptes réglementés répondent aux besoins des fintechs, des courtiers et des sociétés de gestion qui manipulent des fonds de tiers.
Ce positionnement a un prix : l’abonnement démarre à 449€ HT par mois, les frais de transaction dépendent des volumes, le compte Booster est réservé à la formule Scale et le financement n’est accessible qu’aux clients existants. Memo Bank s’adresse donc aux entreprises qui traitent de gros volumes de paiements et disposent de développeurs pour intégrer l’API, pas aux indépendants ni aux petites structures.
