Il est parfois difficile de connaître et comprendre ses obligations d’assurance lorsqu’on exerce un métier de l’informatique. Quelles assurances sont obligatoires ? Que couvrent-elles et à quel prix ? Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur les assurances professionnelles pour freelance en informatique, SSII et ESN.
- Orus – Rc Pro modulable 100% en ligne
- Hiscox – Spécialiste des métiers informatiques
- Stello – Protection sur-mesure et évolutive
- Wemind – Engagée auprès des indépendants
- Simplis – RC pro, prévoyance et mutuelle
Notre sélection des d’acteurs de l’assurance RC Pro pour consultant
Orus
Orus est une solution d’assurances professionnelles destinée aux indépendants, freelances, TPE et PME. Cette start-up lancée en 2021 propose une offre plus adaptée, plus compétitive et plus transparente pour répondre au mieux aux attentes et aux besoins des consultants indépendants.
Les contrats RC Pro et multirisque sont modulables et flexibles. Les plafonds sont flexibles et peuvent aller jusqu’à 5 millions d’euros. La franchise s’élève entre 0 et 1 500€. Les freelances nomades peuvent souscrire en option à la formule “Monder entier” qui vous permet d’être couverts à l’étranger, y compris aux Etats-Unis et au Canada. Les assurances Perte d’exploitation, Matériel et Protection Juridique sont des garanties optionnelles lorsque vous souscrivez à la RC Pro ou la multirisque d’Orus. Autre avantage ? C’est l’un des seuls assureurs qui proposent des contrats sans engagement en France.
Hiscox
Hiscox est un assureur spécialiste des freelances et indépendants, expert dans l’assurance des métiers de l’informatique, du digital, du conseil, de la sécurité, du marketing, de la formation, du bien-être et de l’aide à la personne.
Cette spécialisation leur permet de proposer une offre adaptée à ces professionnels grâce à une équipe d’experts-métier, avec 3 formules proposées et accessibles sur la RC Pro. Des garanties en option peuvent compléter intelligemment votre offre de base afin de profiter d’une assurance correspondant parfaitement à votre activité (multirisque professionnelle, protection juridique, cyber-risques, perte d’exploitation, assistance…).
Stello
Courtier en assurances professionnelles en ligne, Stello est une start-up proposant une large gamme de produits d’assurance dont une mutuelle et une RC Pro pour les consultants.
De nombreuses autres assurances sont proposées, dont une assurance risques cyber. Idéal si vous souhaitez souscrire à toutes vos assurances professionnelles chez le même acteur ! Cet acteur moderne et en ligne profite de son expérience et de son réseau d’assureurs pour proposer une offre modulable et adaptée à vos besoins.
Wemind
Wemind est une solution d’assurance en ligne destinée aux freelances. Son offre couvre la mutuelle et la prévoyance, mais aussi la RC Pro.
Avec trois formules tarifaires et des niveaux de couverture très satisfaisants, elle s’adapte aux besoins de tous. Wemind se distingue par son implication auprès des indépendants (création d’un néo-syndicat, d’un fonds de solidarité, d’un comité d’entreprise) et permet d’intégrer une communauté active de freelances.
Simplis
Simplis est une solution d’assurances professionnelles 100% en ligne qui se consacre aux auto-entrepreneurs et indépendants. Grâce à son réseau de 30 partenaires, l’offre de Simplis est vaste : RC pro, décennale, multirisque, mutuelle, prévoyance, … Plus de 1 300 activités sont couvertes.
L’offre est entièrement digitale et la souscription se fait en ligne en quelques minutes. Les tarifs sont sur devis et adapté à vos besoins. L’avantage de Simplis est que vous pouvez souscrire à toutes vos assurances pro chez un seul acteur.
L’assurance RC Pro est-elle obligatoire pour un consultant informatique ?
La profession de consultant n’étant pas listée comme activité réglementée, la souscription à une RC Pro n’est pas obligatoire. Quant aux autres assurances professionnelles, elles sont facultatives. Il n’y a donc pas d’assurance professionnelle obligatoire d’un point de vue légal pour les consultants, quel que soit le domaine d’activité.
Un consultant indépendant en informatique travaille souvent chez son client, et dans tous les cas touche à des sujets sensibles (code, bases de données…) Dans la majorité des cas, vous donnez des conseils, traitez avec une clientèle, êtes confronté à des données souvent confidentielles et fournissez une prestation de service exigeante. Votre responsabilité peut alors être engagée à de nombreuses occasions.
En l’absence d’assurance professionnelle, vous devrez potentiellement assumer vous-même les conséquences des préjudices causés dans le cadre de votre activité, c’est-à-dire verser des dommages et intérêts au client qui vous aura poursuivi en justice.
Cela peut représenter des sommes importantes qui pourraient mettre en péril votre entreprise de consultant / conseil. Grâce à la souscription à une assurance RC Pro pour consultant, c’est votre compagnie d’assurances qui prendra en charge le versement des indemnités (tant que le préjudice est couvert par votre police d’assurance !).
Que couvre la RC pro pour les métiers de l’informatique ?
Nous venons de la mentionner, l’assurance responsabilité civile professionnelle est la plus recommandée pour les freelances et entreprises sur le secteur de l’informatique. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels.
Les dommages matériels et corporels sont plutôt simples à comprendre, quand aux dommages immatériels, ils sont définis par opposition aux dommages matériels et corporels et concernent donc les dommages économiques, financiers ou encore moraux. On en distingue deux types :
- les dommages immatériels consécutifs (conséquence de dommages corporels ou matériels définis au contrat) ;
- Les dommages immatériels non consécutifs (qui ne sont pas la conséquence de dommages corporels ou matériels définis au contrat).
Les garanties varient selon les contrats d’assurance mais d’une manière générale, une RC pro pour freelance en informatique doit vous couvrir correctement dans de nombreux cas. Voici quelques exemples :
- retard dans la livraison d’un site web ;
- partage par inadvertance des données privées de votre client à un tiers ;
- bug sur le système informatique de votre client suite à votre intervention ;
- défaut de conseil sur un système informatique adapté à l’activité de votre client ;
- virus informatique.
Les risques peuvent varier en fonction des tâches que vous effectuez. Les conséquences dépendent aussi du statut sous lequel vous exercez votre activité. Un consultant en informatique qui exerce en tant qu’indépendant (auto-entrepreneur, EI, …) mettra son patrimoine personnel en danger. Si vous gérez une SSII ou une ESN, vous exposez votre société à des risques qui pourraient la mettre en péril.
Comment choisir et comparer les assurances pour les métiers de l’informatique ?
Lors de votre choix d’assurance professionnelle, il faudra comparer les tarifs mais aussi les offres de plusieurs assureurs. La question du prix est importante, mais tout autant que ce qui est inclus ou non dans l’offre.
Certains assureurs proposent des assurances professionnelles dédiées à votre branche de métier, d’autres sont même spécialisés dans votre métier. Pour comparer les offres, pensez à vérifier les points suivants :
- quelles sont les assurances incluses ou en option ?
- quelles sont les garanties prises en charge et les niveaux de garantie ?
- quel est le montant de la franchise ?
- quelles sont les options complémentaires disponibles ?
- quelle est la réputation de l’assureur ? la disponibilité du service assistance ?
Combien coûte une RC pro informatique ?
Plusieurs facteurs influencent les tarifs proposés pour une assurance RC Pro informatique:
- le statut juridique de votre entreprise ;
- le chiffre d’affaires ;
- votre expérience professionnelle dans le métier ;
- le plafond de garantie souhaité ;
- le montant de la franchise ;
- les options souscrites ;
- la localisation.
Avec autant d’éléments, de situations et d’acteurs sur le marché, il est difficile de donner une estimation précise du prix d’une assurance pro pour métiers de l’informatique. Pour vous donner un ordre d’idée, il faudra compter aux alentours de 180€/an minimum pour une RC Pro pour un freelance en informatique. Les tarifs sont un peu plus élevés dans le cas d’une SSII ou d’une ESN, environ 220€/an et continuent d’augmenter en fonction de la taille et du chiffre d’affaires de l’entreprise. La multirisque (qui inclut souvent la RC Pro) s’élève à environ 300€/an minimum.
Les autres assurances professionnelles à envisager pour les métiers de l’informatique
D’autres types d’assurance sont aussi à étudier pour vous protéger des risques liés à votre activité, certains sont obligatoires et d’autres facultatifs.
L’assurance auto est obligatoire si vous utilisez un véhicule pour vos déplacements professionnels, tout comme la mutuelle si vous avez des salariés. Vous pouvez aussi vous renseigner sur la protection juridique, la garantie perte d’exploitation, la garantie défense recours et enfin la prévoyance. La mutuelle et la prévoyance sont souvent recommandées, pour couvrir vos dépenses de santé et les risques liés à un à un arrêt de travail. De même, l’assurance matériel et une protection des risques liés au web sont fortement conseillées.
La responsabilité civile d’exploitation couvre votre entreprise en dehors de la réalisation directe de vos prestations. C’est donc une assurance qui couvre les préjudices liés à la vie courante de l’entreprise (là où la RC Pro couvre les préjudices liés à votre activité de conseil en informatique). Cette assurance intervient par exemple si vous cassez un objet lors d’une visite dans les bureaux de votre client. Comme l’assurance RC Pro, elle couvre les dommages matériels, immatériels ou corporels.
Quant à la multirisque professionnelle pour les métiers de l’informatique, c’est généralement l’offre la plus complète. Elle regroupe plusieurs garanties dont la RC pro mais aussi, et selon les assureurs, la RCE ou encore la protection juridique. L’assurance dommage aux biens confiés fait souvent l’objet d’une option facultative. Elle est intéressante si vous ne disposez pas de locaux mais souhaitez être couvert contre les dommages causés aux biens de vos clients (lors d’une intervention chez un client par exemple).
