Si les indépendants ne bénéficient pas du dispositif obligatoire de la mutuelle d’entreprise, ce n’est pas une raison pour négliger leur protection ! La mutuelle TNS haut de gamme vous permet d’assurer un remboursement optimal de vos soins et même de vous accompagner au quotidien en cas de coup dur. Il est souvent difficile de s’y retrouver au milieu des différentes offres disponibles, à des prix très variés. Alors comment choisir votre mutuelle TNS haut de gamme ? On fait le point avec vous et on commence par notre sélection des meilleures mutuelles haut de gamme pour TNS.
Notre sélection de mutuelles TNS haut de gamme
Toutes éligibles à la Loi Madelin, voici notre sélection des meilleures mutuelles TNS haut de gamme.
- Aésio Mutuelle – La meilleure pour son réseau d’agences, 1 mois offert
- Orus – La meilleure pour son offre TNS haut de gamme, modulable et flexible
- Stello – La meilleure pour l’accès à de nombreux contrats d’assurance TNS
- Alan – La meilleure pour une gestion dématérialisée de votre assurance
- Wemind – Le meilleur pour son expertise des TNS
Aésio Mutuelle
Aésio Mutuelle est une assurance spécialisée dans la protection de la santé. Mutuelle et prévoyance sont les principaux contrats disponibles pour les indépendants.
- Réseau d’agences
- Formule modulable
- Nombreux services complémentaires
- Mutuelle et prévoyance uniquement
Les niveaux de remboursement varient selon votre profession, et on apprécie de voir que Aésio couvre un très grand nombre de métiers concernés par le régime TNS. Les services sont nombreux, comme la téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne, l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux ou encore des ateliers de prévention.
Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les indépendants en matière de mutuelle et prévoyance.
Orus
La jeune néoassurance Orus tient déjà une place d’honneur sur le marché des assurances professionnelles en ligne.
- Offre modulable
- Réseau de soins de 5000 partenaires
- Remboursements rapides
- Autres assurances limitées
Parmi sa gamme d’assurances, elle propose une mutuelle pour indépendant complète et qualitative. L’offre est modulable afin de répondre à vos propres besoins. Orus inclut un service d’assistance et l’accès à un réseau de soins de 5 000 partenaires. On apprécie aussi de voir que la néoassurance promet des remboursements sous 72 heures.
La mutuelle d’Orus, c’est un contrat adapté à vos besoins, avec un accompagnement personnalisé et une tarification compétitive. Tout pour plaire aux indépendants à la recherche d’une mutuelle haut de gamme pour TNS !
Stello
Stello n’est pas un assureur à proprement parler mais un courtier en ligne spécialisé en assurances professionnelles, qui joue le rôle d’intermédiaire entre les assurances et votre entreprise. Cela lui permet de proposer aux TNS une mutuelle haut de gamme et personnalisée.
- Obtention de plusieurs devis très rapidement
- Tarifs compétitifs
- Nombreuses autres assurances disponibles
- Certains métiers non couverts
Pour vous, le recours à un courtier en assurance n’est pas sans avantage : ses connaissances de l’assurance lui permettent d’identifier vos besoins et de proposer des contrats adaptés, de qualité et à des tarifs abordables. Pour cela, il s’appuie sur un vaste réseau d’assureurs. Tiers payant, absence de délai de carence, application mobile, souscription en ligne sont parmi les points forts de cette mutuelle.
La large gamme de produits d’assurance, au-delà de la mutuelle, comprend la RC Pro, la multirisque, l’assurance des locaux ou encore la cyber-sécurité. C’est donc une option idéale si vous souhaitez souscrire à toutes vos assurances professionnelles chez la même enseigne !
Alan
Aucune carence, un forfait enfant unique, un tableau de garanties transparent, zéro papier, service de téléconsultation médicale, Alan a de quoi séduire les indépendants. Leur mot d’ordre ? La simplicité.
- Tarifs transparents
- Souscription et gestion 100% en ligne
- Bons niveaux de garantie
- Mutuelle et prévoyance uniquement
La cotisation est calculée en fonction de votre âge, et donc réévaluée le 1er janvier. Les garanties sont identiques pour tous, et incluent un forfait optique verre complexe et très complexe, un forfait dentaire et orthodontie, mais aussi une assistance. En cas d’immobilisation ou d’hospitalisation de plus de 48h, vous bénéficiez jusqu’à 20h d’aide à domicile et d’une prise en charge de vos enfants.
Toutes les démarches se font en ligne : vous pouvez transmettre vos factures ou devis et suivre leur remboursement directement depuis votre espace personnel.
Wemind
Conçue spécifiquement pour eux, la mutuelle Wemind offre aux indépendants les avantages des grands groupes tout en leur apportant une flexibilité indispensable.
- Engagée auprès des indépendants
- Couverture santé complète
- RC Pro disponible
- Tarifs sur devis
100 % digitale, elle est accessible à tout moment dans votre smartphone ou votre ordinateur. Les remboursements encadrés sont alignés sur les maximums autorisés par la loi et les soins optiques et dentaires font l’objet de forfaits jusqu’à 500 % de la base de la Sécurité Sociale. Les médecines douces sont également prises en charge jusqu’à 200 € par an.
Mais Wemind, c’est également une mutuelle engagée en faveur des indépendants et de leurs droits. Un fonds de solidarité milite en ce sens, et la présence d’un véritable comité d’entreprise vous permet de bénéficier de réductions sur vos loisirs et équipements.
Tableau comparatif des mutuelles TNS haut de gamme
Pour résumer, voici un tableau comparatif des principales offres de mutuelle haut de gamme pour TNS.
| Marque | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Type | |
|---|---|---|---|
| Aésio Mutuelle | 13,76€ | Assurance | Voir les offres |
| Orus | 30€ | Assureur en ligne | Voir les offres |
| Stello | 31,40€ | Courtier en ligne | Voir les offres |
| Wemind | Sur devis | Assureur en ligne | Voir les offres |
| Alan | 31€ | Assureur en ligne | Voir les offres |
Mutuelle TNS haut de gamme : de quoi parle-t-on ?
Contrairement à la mutuelle d’entreprise, aucune loi n’impose de mutuelle aux travailleurs non salariés. Hors de question pour autant de se passer d’une couverture sociale adaptée à ses besoins !
Le RSI ayant laissé place au régime général pour que la prise en charge de la sécurité sociale soit la même pour tous, il est important pour les indépendants et les freelances d’adopter une complémentaire santé suffisante pour un remboursement optimal de leurs soins. La mutuelle TNS haut de gamme correspond à des niveaux de protection plus élevés sur plus de postes de soins. Ce type de contrat inclut par ailleurs d’avantage de prestations et services complémentaires : assistance, téléconsultation, réseau de professionnels de santé, etc…
Les tarifs reflètent bien évidemment le niveau de couverture et sont donc aussi plus élevés.
Les avantages de la mutuelle TNS haut de gamme
Nous l’avons dit, une mutuelle haut de gamme pour TNS vous permet d’accéder à de meilleurs remboursements et des services complémentaires. Les conditions du contrat peuvent aussi être plus favorables : délai de carence court ou inexistant, service client prioritaire, remboursements plus rapides.
La dépense d’une mutuelle peut paraître superflue. Pourtant la mutuelle TNS offre un premier avantage fiscal de taille dans le cadre d’un contrat Madelin : la déduction d’une partie des primes versées de vos revenus. En clair, plus le montant de votre mensualité est élevé, plus vous pouvez réduire vos impôts.
Mais la fiscalité ne doit pas être le premier critère de choix de votre mutuelle haut de gamme. En effet, ce qui doit primer, ce sont les garanties offertes et les services proposés. Inutile de payer trois fois le prix d’une mutuelle classique pour une protection des plus basiques !
Comment choisir votre mutuelle TNS haut de gamme ?
Choisir une mutuelle TNS haut de gamme, c’est avant tout identifier clairement vos besoins et décider des critères incontournables. Si vous avez 10/10 à chaque œil et que vous êtes jeune, il est inutile de vous focaliser sur les forfaits optiques ! Attention toutefois à ne pas prendre en compte uniquement les garanties offertes. D’autres critères sont importants :
- le niveau de remboursement des soins : consultez la grille de prise en charge pour comparer les différents taux entre les contrats et niveaux ;
- les exclusions de garanties : certains événements ou types de dommages peuvent être écartés d’office par les assureurs ;
- les délais de prises en charge et modalités de remboursement : tiers payant, délai de carence, rapidité de remboursement et de retour de devis, etc. ;
- les services « assistance » : aide à domicile, aide pour les enfants en cas d’hospitalisation ou d’accident, etc. ;
- l’éligibilité à la Loi Madelin : même si vous êtes auto-entrepreneur, il est intéressant d’y avoir droit si vous passez un jour en société ;
- la qualité du service client : il doit être présent, rapide et efficace.
Où et comment souscrire ?
Pour souscrire une mutuelle TNS haut de gamme, plusieurs solutions s’offrent à vous.
Ainsi, vous pouvez contacter directement votre assureur habituel ou les assureurs historiques. Pour un conseil et un accompagnement de qualité, il est nécessaire de vous rendre en agence ou de les contacter par téléphone. Aésio Mutuelle est présente dans plus de 300 agences en France, il ne vous reste plus qu’à trouver celle près de chez vous !
Aux côtés des assureurs traditionnels, des acteurs plus récents plaisent de plus en plus aux indépendants. Offre adaptée, souscription rapide, gestion du compte en ligne, outils modernes font partie de leurs nombreux avantages. C’est le cas de Wemind avec ses services dédiés aux indépendants (Comité d’entreprise, fonds de solidarité, …) mais aussi Alan et son application mobile très intuitive et performante ou encore Orus et sa souscription en 3 minutes.
Pour simplifier vos démarches, et même économiser du temps et de l’argent, vous pouvez aussi choisir de faire appel à un courtier d’assurance en ligne tel que Stello. Ces services vous permettent de comparer plusieurs offres en quelques minutes et vous aident à choisir celle qui convient le plus à vos besoins. Vous souscrivez ensuite en quelques clics à la complémentaire TNS haut de gamme choisie grâce à la signature électronique.
Vous choisissez votre mutuelle parmi les offres fournies et votre courtier gère toute la partie administrative : il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat !
Combien coûte une mutuelle TNS haut de gamme ?
Une mutuelle TNS haut de gamme présente généralement un tarif plus élevé que les mutuelles TNS classiques. Ces dernières affichent un prix oscillant entre 350 € et 500€ par an. D’après nos recherches, le coût d’une mutuelle TNS haut de gamme se situe plutôt entre 750 € et 1 000 €, avec une moyenne de 75 € par mois. Les tarifs peuvent toutefois être beaucoup plus élevés ou au contraire plus faibles selon les options souscrites.
FAQ
La mutuelle est-elle obligatoire pour les TNS ?
Les travailleurs non salariés ne sont pas dans l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, elle reste une des assurances professionnelles parmi les plus fortement recommandées pour pouvoir faire face aux dépenses de santé.
Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?
Le rapport qualité/prix est l’indicateur majeur pour choisir une mutuelle quand vous êtes auto-entrepreneur. Une fois vos besoins définis, vous pouvez consulter notre sélection des meilleures mutuelles pour votre statut.
Quelle mutuelle prendre pour les TNS ?
Besoins, délais de remboursement, exclusion de garantie, la mutuelle des indépendants doit avant tout être éligible à la Loi Madelin pour que pouvoir déduire ses mensualités de son chiffre d’affaires.
