Si les indépendants ne bénéficient pas du dispositif obligatoire de la mutuelle d’entreprise, ce n’est pas une raison pour négliger leur protection ! La mutuelle (ou complémentaire santé) vous permet d’assurer un remboursement optimal de vos soins et même de vous accompagner au quotidien en cas de coup dur. Il est souvent difficile de s’y retrouver au milieu des différentes offres disponibles, à des prix très variés. Alors comment choisir votre mutuelle ? On fait le point avec vous et on commence par notre sélection des meilleures mutuelles pour indépendants et TNS.
Notre sélection de mutuelles pour indépendant
Il est très dur de parler de « meilleure mutuelle » pour tous les indépendants. Dans les faits, c’est même un des produits et services que nous comparons qui est le plus complexe à comparer dans son ensemble. En effet, les besoins de chacun changent encore plus sur l’assurance santé que sur des logiciels. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons donc sélectionné 6 offres bien différentes de complémentaire santé pour les indépendants :
- Aésio Mutuelle – 300 agences en France, 1 mois offert
- Orus – Réseau de soins de 5 000 partenaires
- Stello – Protection sur-mesure et évolutive
- Alan – Gestion intuitive 100% en ligne
- Wemind – Engagée auprès des indépendants
Aésio Mutuelle
Aésio Mutuelle est une assurance spécialisée dans la protection de la santé. Mutuelle et prévoyance sont les principaux contrats disponibles pour les indépendants.
- Réseau d’agences
- Formule modulable
- Nombreux services complémentaires
- Mutuelle et prévoyance uniquement
Les niveaux de remboursement varient selon votre profession, et on apprécie de voir que Aésio couvre un très grand nombre de métiers concernés par le régime TNS. Les services sont nombreux, comme la téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne, l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux ou encore des ateliers de prévention.
Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les indépendants en matière de mutuelle et prévoyance.
Orus
La jeune néoassurance Orus tient déjà une place d’honneur sur le marché des assurances professionnelles en ligne.
- Offre modulable
- Réseau de soins de 5000 partenaires
- Remboursements rapides
- Autres assurances limitées
Parmi sa gamme d’assurances, elle propose une mutuelle pour indépendant complète et abordable. L’offre est modulable afin de répondre à vos propres besoins. Orus inclut un service d’assistance et l’accès à un réseau de soins de 5 000 partenaires. On apprécie aussi de voir que la néoassurance promet des remboursements sous 72 heures.
La mutuelle d’Orus, c’est un contrat adapté à vos besoins, avec un accompagnement personnalisé et une tarification compétitive. Tout pour plaire aux indépendants à la recherche d’une mutuelle !
Stello
Stello n’est pas un assureur à proprement parler mais un courtier en ligne spécialisé en assurances professionnelles, qui joue le rôle d’intermédiaire entre les assurances et votre entreprise. Cela lui permet de proposer aux TNS et indépendants une mutuelle haut de gamme et personnalisée.
- Obtention de plusieurs devis très rapidement
- Tarifs compétitifs
- Nombreuses autres assurances disponibles
- Certains métiers non couverts
Pour vous, le recours à un courtier en assurance n’est pas sans avantage : ses connaissances de l’assurance lui permettent d’identifier vos besoins et de proposer des contrats adaptés, de qualité et à des tarifs abordables. Pour cela, il s’appuie sur un vaste réseau d’assureurs. Tiers payant, absence de délai de carence, application mobile, souscription en ligne sont parmi les points forts de cette mutuelle.
La large gamme de produits d’assurance, au-delà de la mutuelle, comprend la RC Pro, la multirisque, l’assurance des locaux ou encore la cyber-sécurité. C’est donc une option idéale si vous souhaitez souscrire à toutes vos assurances professionnelles chez la même enseigne !
Alan
Aucune carence, un forfait enfant unique, un tableau de garanties transparent, zéro papier, service de téléconsultation médicale, Alan a de quoi séduire les indépendants. Leur mot d’ordre ? La simplicité.
- Tarifs transparents
- Souscription et gestion 100% en ligne
- Bons niveaux de garantie
- Mutuelle et prévoyance uniquement
La cotisation est calculée en fonction de votre âge, et donc réévaluée le 1er janvier. Les garanties sont identiques pour tous, et incluent un forfait optique verre complexe et très complexe, un forfait dentaire et orthodontie, mais aussi une assistance. En cas d’immobilisation ou d’hospitalisation de plus de 48h, vous bénéficiez jusqu’à 20h d’aide à domicile et d’une prise en charge de vos enfants.
Toutes les démarches se font en ligne : vous pouvez transmettre vos factures ou devis et suivre leur remboursement directement depuis votre espace personnel.
Wemind
Conçue spécifiquement pour eux, la mutuelle Wemind offre aux indépendants les avantages des grands groupes tout en leur apportant une flexibilité indispensable.
- Engagée auprès des indépendants
- Couverture santé complète
- RC Pro disponible
- Tarifs sur devis
100 % digitale, elle est accessible à tout moment dans votre smartphone ou votre ordinateur. Les remboursements encadrés sont alignés sur les maximums autorisés par la loi et les soins optiques et dentaires font l’objet de forfaits jusqu’à 500 % de la base de la Sécurité Sociale. Les médecines douces sont également prises en charge jusqu’à 200 € par an.
Mais Wemind, c’est également une mutuelle engagée en faveur des indépendants et de leurs droits. Un fonds de solidarité milite en ce sens, et la présence d’un véritable comité d’entreprise vous permet de bénéficier de réductions sur vos loisirs et équipements.
Tableau comparatif des mutuelles pour indépendant
Pour résumer, voici un tableau comparatif des offres de mutuelle pour indépendants de notre sélection
| Marque | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Type | |
|---|---|---|---|
| Aésio Mutuelle | 13,76€ | Assurance | Voir les offres |
| Orus | 30€ | Assureur en ligne | Voir les offres |
| Stello | 31,40€ | Courtier en ligne | Voir les offres |
| Wemind | Sur devis | Assureur en ligne | Voir les offres |
| Alan | 31€ | Assureur en ligne | Voir les offres |
Mutuelle pour indépendant : quelles obligations ?
Alors qu’elle est obligatoire pour les salariés d’entreprises, les indépendants sont eux libres de souscrire ou non à une mutuelle.
La mutuelle est un contrat d’assurance qui vient compléter partiellement ou intégralement les remboursements des dépenses de santé couvertes ou non par l’assurance maladie. Dépassements d’honoraires, frais dentaire, d’optique, d’hospitalisation, ticket modérateur, tiers payant… toutes ces charges de santé peuvent représenter des montants importants.
En souscrivant à une mutuelle, vous vous protégez contre de potentiels problèmes financiers liés à des dépenses de santé prévues ou non, qui pourraient vous mettre vous et votre entreprise en péril.
Ce dispositif vous permet de déduire de vos revenus imposables, les cotisations versées dans le cadre de votre complémentaire santé, dans la limite des plafonds légaux. Ces déductions s’appliquent aussi bien à vous, en tant qu’indépendant, qu’à vos ayants droit (conjoint et enfants).
La multitude de contrats mutuelle pour indépendant présents sur le marché vous permet facilement de trouver une assurance complémentaire santé adaptée à vos besoins.
Quelles sont les garanties d’une mutuelle pour indépendant ?
Les indépendants, travailleurs non salariés, dépendent du régime de sécurité sociale des indépendants (ancien RSI). Ce régime ne couvre pas très bien les indépendants concernant certaines dépenses de santé. C’est la raison pour laquelle nous recommandons d’y ajouter une complémentaire santé.
Les garanties permettent de rembourser certaines de ces dépenses, dont parfois les dépassements d’honoraires dans plusieurs types d’actes (dentaire, optique, hospitalisation, spécialistes et même médecines douces.
Plusieurs niveaux de couverture sont en général proposés par les assureurs, afin de couvrir précisément les besoins de remboursement de chacun. Enfin, pensez aussi à regarder le niveau de protection offert par la mutuelle choisie à vis ayants droit ou à vos conjoints.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour indépendant ?
Choisir une mutuelle pour indépendant, c’est avant tout identifier clairement vos besoins et décider des critères incontournables. Si vous avez 10/10 à chaque œil et que vous êtes jeune, il est inutile de vous focaliser sur les forfaits optiques ! Attention toutefois à ne pas prendre en compte uniquement les garanties offertes. D’autres critères sont importants :
- le niveau de remboursement des soins : consultez la grille de prise en charge pour comparer les différents taux entre les contrats et niveaux ;
- les exclusions de garanties : certains événements ou types de dommages peuvent être écartés d’office par les assureurs ;
- les délais de prises en charge et modalités de remboursement : tiers payant, délai de carence, rapidité de remboursement et de retour de devis, etc. ;
- les services « assistance » : aide à domicile, aide pour les enfants en cas d’hospitalisation ou d’accident, etc. ;
- l’éligibilité à la Loi Madelin : même si vous êtes auto-entrepreneur, il est intéressant d’y avoir droit si vous passez un jour en société ;
- la qualité du service client : il doit être présent, rapide et efficace.
Où et comment souscrire ?
Pour souscrire une mutuelle pour indépendant, plusieurs solutions s’offrent à vous.
Ainsi, vous pouvez contacter directement votre assureur habituel ou les assureurs historiques. Pour un conseil et un accompagnement de qualité, il est nécessaire de vous rendre en agence ou de les contacter par téléphone. Aésio Mutuelle est présente dans plus de 300 agences en France, il ne vous reste plus qu’à trouver celle près de chez vous !
Aux côtés des assureurs traditionnels, des acteurs plus récents plaisent de plus en plus aux indépendants. Offre adaptée, souscription rapide, gestion du compte en ligne, outils modernes font partie de leurs nombreux avantages. C’est le cas de Wemind avec ses services dédiés aux indépendants (Comité d’entreprise, fonds de solidarité, …) mais aussi Alan et son application mobile très intuitive et performante ou encore Orus et sa souscription en 3 minutes.
Pour simplifier vos démarches, et même économiser du temps et de l’argent, vous pouvez aussi choisir de faire appel à un courtier d’assurance en ligne tel que Stello. Ces services vous permettent de comparer plusieurs offres en quelques minutes et vous aident à choisir celle qui convient le plus à vos besoins. Vous souscrivez ensuite en quelques clics à la complémentaire choisie grâce à la signature électronique.
Vous choisissez votre mutuelle parmi les offres fournies et votre courtier gère toute la partie administrative : il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat !
FAQ
La mutuelle est-elle obligatoire pour les TNS ?
Les travailleurs non salariés ne sont pas dans l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, elle reste une des assurances professionnelles parmi les plus fortement recommandées pour pouvoir faire face aux dépenses de santé.
Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?
Le rapport qualité/prix est l’indicateur majeur pour choisir une mutuelle quand vous êtes auto-entrepreneur. Une fois vos besoins définis, vous pouvez consulter notre sélection des meilleures mutuelles pour votre statut.
Quelle mutuelle prendre pour les TNS ?
Besoins, délais de remboursement, exclusion de garantie, la mutuelle des indépendants doit avant tout être éligible à la Loi Madelin pour que pouvoir déduire ses mensualités de son chiffre d’affaires.
