Financement

Le prêt de trésorerie professionnel est-il fait pour vous ?

Découvrez si le prêt de trésorie professionnel est adapté à votre entreprise, et comment l'obtenir !

Vous n’êtes pas sans savoir qu’une entreprise peut recourir à un prêt de trésorerie professionnel, généralement auprès des banques. Quels sont les types de prêts de trésorerie et quel est l’avantage de recourir à ce mode de financement ? On vous explique !

Qu’est-ce qu’un prêt de trésorerie professionnel ?

Le prêt de trésorerie professionnel est un crédit accordé à une entreprise pour répondre à des besoins récurrents ou ponctuels de trésorerie. Il est généralement de courte durée, allant de quelques jours à un an.

Mis à part le fait de présenter des comptes professionnels sains et bien gérés (malgré les écarts de trésorerie), les modalités d’obtention de ces prêts sont assez simples. Le crédit de trésorerie est octroyé par les banques et peut prendre la forme d’un contrat signé ou d’un accord tacite.

Une bonne relation avec son conseiller bancaire facilite souvent l’obtention d’un prêt de trésorerie par l’entreprise.

Voici quelques exemples de recours à un crédit de trésorerie pour entreprise :

  • compenser les délais de paiement accordés à ses clients ;
  • faire face à une dépense importante et non prévue (achat d’un véhicule suite à une panne par exemple) ;
  • financer l’achat d’un stock ;
  • faire face aux fluctuations de trésorerie d’une entreprise ayant une activité saisonnière.

Les types de prêt de trésorerie pour les professionnels et entreprises ?

Le crédit de trésorerie professionnel très court terme

Le crédit de trésorerie professionnel à très court terme, souvent appelé Crédit Spot par les établissements bancaires, est une solution de financement accessible rapidement et remboursable à très court terme (comme son nom l’indique). Cela signifie que l’entreprise devra solder ce crédit sous quelques jours ou mois seulement. 

Souple et facile à mettre en place, il permet de faire face à un besoin urgent et ponctuel pour couvrir un décalage important de trésorerie, dans le cadre d’un achat urgent de matériel par exemple ou n’importe quel besoin en fonds de roulement. Le taux d’intérêt est compétitif et nettement plus bas qu’un crédit classique. Les modalités sont négociées directement avec votre conseiller bancaire. 

Le découvert bancaire

Le découvert bancaire, ou découvert autorisé, est une solution simple permettant à l’entreprise d’avoir un compte débiteur pendant plusieurs jours, semaines, voire quelques mois. La période en fait est indéterminée. Pendant cette période, ce découvert autorisé compense les décalages de trésorerie, comme des dépenses urgentes ou encore des retards de paiement des clients de l’entreprise. 

Ce crédit de trésorerie convient particulièrement aux entreprises réalisant des encaissements de façon irrégulière sur l’année.

Le découvert est généralement négocié de façon tacite avec la banque : montant autorisé, taux d’intérêt, … Il est généralement rapidement mis en place par la banque mais suscite tout de même un contrôle de l’état des comptes de votre entreprise. 

La facilité de caisse

Plus onéreuse que le découvert, la facilité de caisse reste malgré tout un prêt d’entreprise pour trésorerie très commune. Cette fois encore, l’entreprise est autorisée à avoir un compte débiteur pendant quelques jours pour faire face à des décalages de trésorerie ponctuels. Elle est par exemple utilisée lorsque l’entreprise doit payer les salaires et charges salariales. 

Avec la facilité de caisse, le compte de l’entreprise doit repasser créditeur sous un délai plus court : quelques jours seulement. La facilité de caisse est souvent instaurée par accord tacite entre votre conseiller bancaire et vous-même. 

Le crédit de campagne

Le crédit de campagne est un prêt de trésorerie professionnel qui s’adresse aux entreprises ayant une activité saisonnière : secteur de l’agriculture, du tourisme, … C’est une solution flexible qui s’étale sur une durée définie, pouvant aller jusqu’à 12 mois. Il permet de faire face aux creux de trésorerie pendant la période basse tout en permettant de préparer et d’anticiper la période de forte activité. 

La cession de facture

La cession de factures, aussi appelée affacturage ou factoring, consiste à céder tout ou partie de vos créances à un tiers (une banque ou un établissement spécialisé, le factor). Vous récupérez ainsi votre trésorerie très rapidement, en échange d’une commission. 

L’affacturage concerne uniquement les entreprises qui travaillent en BtoB et même si de plus en plus de TPE et PME y ont recours, c’est un coût non négligeable. 

Quels sont les avantages du prêt de trésorerie professionnel ?

Le prêt de trésorerie professionnel, quelle que soit sa forme, présente plusieurs avantages pour votre entreprise. D’une part, que vous ayez recours à un découvert, un crédit de campagne ou une autre forme de crédit de trésorerie, les établissements bancaires ne réclament généralement pas de garantie. 

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La principale exigence sera de prouver la solvabilité de votre entreprise.

Autre avantage, les crédits de trésorerie sont des solutions de financement accessibles facilement et rapidement. Certains ne requièrent même qu’un accord tacite avec votre banquier. L’argent ou les montants débiteurs autorisés sont rapidement débloqués et vous pouvez ainsi compenser votre déficit en trésorerie de manière quasi-instantanée. 

Comme nous l’avons vu, il existe de nombreuses formes de crédit pour une entreprise à la trésorerie fluctuante. Même s’ils représentent un coût plus ou moins important, les prêts de trésorerie professionnels sont un moyen efficace et adapté de répondre à un manque. Qu’il s’agisse d’un retard de paiement de vos clients, d’une activité saisonnière qui nécessite de la trésorerie ou bien un besoin ponctuel (achat de véhicule par exemple), les banques ont une solution appropriée à votre besoin.

FAQ

Comment obtenir un prêt de trésorerie ?

La façon la plus simple est de vous tourner d’abord vers votre banque pro. Si elle refuse, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en crédit professionnel.

Qu’est-ce qu’un crédit de trésorerie professionnel ?

Un crédit de trésorerie permet de financer n’importe quel besoin lié au cycle d’exploitation de votre entreprise.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.