Les Meilleures Banques pour SASU / SAS en 2019

Vous avez choisi le statut SASU (ou SAS) pour votre activité de travailleur indépendant ? Découvrez notre sélection des meilleures banques et banques en ligne pour SASU (ou SAS).

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Mis à jour le 12 Avr 2019 dans

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Les meilleures banques pour SASU / SAS  en 2019

Avis independant.io :
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sur le site sécurisé de Qonto

  • Bonus d’ouverture :  1 mois gratuit
  • On apprécie l’interface et la facilité d’utilisation du compte ainsi que le service client exemplaire
  • Conseiller dédié avec l’offre Premium

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Avis independant.io :
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sur le site sécurisé de Shine

  • Un compte professionnel pas cher pour AE, SASU, EURL, EIRL…
  • PROMO 10% de réduction la première année pour nos lecteurs + 1 mois offert
  • Vous apprécierez les modèles de facture disponibles gratuitement ainsi qu’un système de relances automatisées

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Avis independant.io :
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sur le site sécurisé de Manager One

  • Une interface intuitive et ergonomique et sécurisée pour votre activité
  • La première néobanque en France à accepter les chèques
  • On apprécie les services facilitant la comptabilité (gestion des factures, hébergement des pièces comptables, tableaux de bord) ou la gestion de son entreprise (création de sous-comptes)

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sur le site sécurisé de HSBC Pro

  • On apprécie la présence d’un conseiller personnel expert qui saura vous accompagner dans la durée
  • Les offres Fusion et Contrat Pro permettent aux entrepreneurs individuels et professions libérales d’avoir une offre de service complète, mais à un prix relativement élevé
  • Les options de financement ainsi que les services liés à l’import-export plairont aux entreprises de taille moyenne à grande avec un fort ancrage internationale grâce au réseau HSBC.

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Avis independant.io :
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sur le site sécurisé de Anytime

  • Une application particulièrement ergonomique qui permet de réaliser ses opérations en quelques minutes
  • Une offre de service très diversifiée qui plaira à de nombreuses entreprises
  • Se distingue par la très grande diversité des moyens d’encaissement acceptés (en ligne, TPE, SMS, email…)

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sur le site sécurisé de Sogexia Business

  • Un compte GRATUIT
  • Un programme de cashback avec plus de 850 enseignes (dont voyage, fournitures, etc)
  • Accepte toutes les formes juridiques

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sur le site sécurisé de Crédit Mutuel Pro

  • Une banque mutualiste avec un fort ancrage local (conseiller professionnel dédié dans votre région)
  • Propose des solutions de financement court à long terme (escompte, facilités de caisse, crédit…)
  • Solutions d’épargne et d’assurance

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sur le site sécurisé de LCL Pro

  • L’offre de services complète d’une grande banque (épargne, assurance et financement), mais au prix d’un compte bancaire professionnel onéreux.
  • Des offres spéciales pour commerçants, artisans et professions libérales
  • Accès à un conseiller expert, véritable accompagnant de l’entrepreneur

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sur le site sécurisé de La Banque Postale Pro

  • On apprécie la proximité du conseiller et la force du réseau La Poste
  • Une offre de service variée et plutôt moins chère que les autres banques traditionnelles
  • On regrette le peu de lisibilité des tarifs et les frais cachés en comparaison des banques en ligne et néobanques

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sur le site sécurisé de BNP Paribas Pro

  • Une offre de service très large (épargne, assurance, encaissement)
  • Une bonne option si avez des besoins en financement (trésorerie, crédit)
  • On apprécie l’accès à un conseiller personnel, qui saura vous accompagner au quotidien

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sur le site sécurisé de Société Générale Pro

  • Des solutions d’épargne avantageuses, avec notamment le livret Pro à 0,30%
  • Propose de nombreuses solutions de financement court à long terme
  • Intéressera les médecins avec un partenariat -50% avec Keldoc (outil de prise de RDV en ligne)

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sur le site sécurisé de Margo Bank

  • Établissement bancaire est encore en cours de création
  • Demande d’agrément est en cours de validation auprès de l’ACPR
  • Un positionnement TPE/PME/Grand compte qui nous intéresse

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sur le site sécurisé de Caisse d’Epargne Pro

  • La proximité d’un conseiller pro dédié et un fort ancrage local
  • Une offre de service complète (moyens d’encaissement et de paiement, financement, assurance…)
  • Des tarifs difficiles à lire compte tenu du nombre de caisses et des différences entre les statuts.

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sur le site sécurisé de Monaize

  • Une banque 100% MOBILE dédiée aux indépendants et TPE au tarif unique de 100€ par an (Mastercard Business incluse)
  • Développe une offre de financement participatif et d’assurance responsabilité civile

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Compte bancaire SASU / SAS : est-ce une obligation ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel dédié pour les SAS et SASU

Contrairement aux micro-entreprises, les SASU / SAS font partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité.

Au-delà du caractère obligatoire, rappelons l’intérêt d’avoir un compte professionnel dédié pour sa SAS(U) :

  • Séparer vos opérations commerciales de vos opérations commerciales pour éviter toute confusion fiscale et comptable
  • Nommer plusieurs mandataires et co-titulaires distincts sur le compte (uniquement pour les SAS)
  • Souscrire à des services bancaires professionnels dédiés à votre SAS(U)

Soyez rassurés, que ce soit les SAS ou les SASU, votre statut vous permet aujourd’hui de disposer d’un vaste choix bancaire parmi les néobanques, banques en lignes et banques traditionnelles. L’objectif de cet article est quand même de vous permettre de comparer en détail les offres, car les frais annuels et services proposés (CB, chéquier ou non, terminal de paiement, options de comptabilité etc) varient énormément d’une banque à l’autre.

Le dépôt et l’augmentation de capital pour SAS / SASU

Nous l’avons expliqué dans détail dans un article dédié au dépôt de capital en ligne, mais rappelons les grands principes ici.

Les SASU et SAS ont obligation de procéder à un dépôt de capital social au moment de leur immatriculation. Ce dépôt de capital peut être effectué auprès d’un notaire ou de la CDC, mais la plupart des entreprises optent aujourd’hui pour le dépôt de capital dans une banque (en ligne) pour SAS / SASU. Cela leur permet d’obtenir leur attestation de dépôt plus rapidement (72h en moyenne). Bien choisir son compte bancaire est donc important pour être sûr de pouvoir effectuer cette démarche facilement.

Comment choisir sa banque pour SASU / SAS ?

Aujourd’hui, il existe de nombreuses banques à destination des professionnels et entreprises, et il n’est pas aisé d’y voir clair :

  • Les frais sont difficiles à lire, parfois même « cachés »
  • Les services et produits offerts varient énormément d’une banque à l’autre
  • Les besoins bancaires d’une SASU ou d’une SAS varient énormément d’une entreprise à l’autre. Chaque cas est unique.

Pour commencer, nous vous conseillons de commencer par définir vos besoins bancaires :

  • Moyens de paiement (CB, chéquier, virement)
  • Moyens d’encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement)
  • Conseiller personnel (ou non)
  • Produits d’assurance ou d’épargne
  • Financement
  • Fonctionnalités comptables

Une fois ces besoins bancaires précisés, essayez aussi de réfléchir au volume de transactions, de virements, de prélèvements, de retraits… que vous allez faire. En effet, certaines banques autorisent par exemple les virements illimités, alors que d’autres limitent à 10, 20 … 100 virements gratuits par mois (compter 40 à 50 cts au-delà en général).

Ensuite, il nous paraît intéressant de distinguer ici les SASU des SAS, pour une raison simple. Une SASU étant par définition unipersonnelle, ses besoins seront souvent plus limités que les SAS (mais pas toujours).

Les types de banques pour SASU

Une SASU est une SAS (Société par Action Simplifiée) Unipersonnelle. Ainsi, elle ne compte qu’un associé unique, qui sera souvent le seul utilisateur de son compte bancaire pour SASU. La SASU est une forme juridique très utilisée aujourd’hui par de nombreux entrepreneurs, et dans plusieurs domaines d’activités, qu’elles soient commerciales, agricoles, artisanales… C’est un statut choisi par exemple par de nombreux freelances, consultants indépendants, chauffeurs VTC… Pour faire simple, les SASU peuvent choisir parmi 2 types d’établissements bancaires : banque traditionnelle ou banque en ligne.

Choisir une banque traditionnelle pour SASU

Choix historique, les banques traditionnelles possèdent depuis de nombreux années une offre dédiée aux auto-entrepreneurs, professionnels et entreprises. A ce titre, elle acceptent volontiers votre statut et vous permettront assez facilement d’ouvrir un compte bancaire professionnel SASU. L’avantage principale des banques traditionnelle reste la présence d’un conseiller (ou banquier) qui saura vous accompagner dans la gestion quotidienne de votre entreprise. De nombreux professionnels en SASU se tournent aussi vers ce type de banque car ce sont les banques qui proposent le plus de services (financement, découvert autorisé, affacturage, assurance, épargne…). En dehors de ces services, ce sont aussi elles qui proposent le plus de moyen de paiement (CB, chéquier, terminaux de paiement) et de moyen d’encaissement (virements, chèques, espèces). On apprécie clairement cette offre de service.

Le prix à payer ? Une tarification complexe et beaucoup de frais variables voire cachés. Comptez 25€ à 60€ par mois pour le compte bancaire de votre SASU.

Parmi les frais importants à prendre en compte, regardez en détail les commissions de mouvement, frais sur les retraits, frais à l’étranger (si c’est un de vos besoin)… qui sont souvent élevés.

Deuxième inconvénient qui nous remonte souvent aux oreilles, les banques traditionnelles refusent parfois l’ouverture de compte bancaire aux SASU. Passons le fait qu’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle est déjà plus long et fastidieux que dans une banque en ligne, si en plus vous avez de nombreux aller-retours à effectuer en agence pour finalement vous voir refuser l’ouverture, cela énerve rapidement. Pour autant, de nombreux professionnels sont aussi et avant tout des particuliers, et une bonne relation historique avec son banquier peut bien souvent vous permettre d’ouvrir un compte pour SASU, quel que soit la banque choisie.

Choisir une banque en ligne pour SASU

La plupart des SASU ayant des besoin simples, de nombreux professionnels qui choisissent ce statut cherchent aujourd’hui une solution chez les banques en lignes. Intéressons-nous aux deux types de banques en ligne pour SASU.

Les banques en lignes “traditionnelles”

ING, Hello Bank, Boursorama, Fortuneo, Monabanq, Bforbank…Vous avez déjà tous entendu parler de ces banques en ligne, qui proposent une offre attractive pour les particuliers : pas de commission de mouvement, frais d’ouverture et de gestion offerts, et carte bancaire gratuite. En plus, celles-ci s’appuient souvent sur un grand groupe bancaire traditionnel ce qui leur permet de proposer une offre de service étendue de services, comme les banques traditionnelles, et parfois même l’accès au réseau d’agence. Ainsi, ces banques en ligne permettent le financement, l’épargne…mais aussi d’avoir un chéquier, d’accepter les chèques, et parfois même de déposer des espèces et proposent la plupart du temps un terminal de paiement.

Malheureusement pour les SASU, aucune des banques en ligne traditionnelles n’accepte votre statut, et c’est là leur principal défaut. Parmi les professionnels, elles n’acceptent que le statut auto-entrepreneur, et encore, ce n’est pas toujours le cas.

Si l’une ou l’autres des banques en ligne venait à créer spécialement un compte bancaire pour votre statut d’entreprise, nous mettrons bien évidemment ce guide à jour.

Heureusement, de nouvelles offres bancaires professionnelles 100% en ligne se sont développées ces dernières années, et répondent parfaitement aux besoins bancaires de nombreuses SASU.

Les (néo)banques en ligne pour SASU

Une néobanque n’est pas une banque à proprement parler, mais un établissement de paiement. Une nuance qui limite un peu les services qu’elle peut vous proposer.

À la différence des établissements bancaires, dont font partie les banques en lignes et banques traditionnelles,les néobanques sont plus restreintes sur trois aspects essentiels des services bancaires :

  • Les moyens de paiement : pas de chéquier, pas de terminal de paiement propre (mais par contre toutes proposent des intégrations à SumUp ou iZettle) et parfois des limitations sur le nombre de virements mensuels (payant au-delà).
  • Les moyens d’encaissement : pas de dépôt d’espèces, rarement dépôts de chèques
  • Le financement : pas de crédit, ni même de découvert autorisé

Ceci étant dit, elles ont quand même de nombreux avantages et représentent aujourd’hui une alternative très sérieuse aux banques traditionnelles pour les SASU.

Les interfaces (mobiles ou ordinateur) en ligne sont très ergonomiques, l’ouverture se passe en ligne et ne prend que quelques minutes, et la plupart proposent des services qui plaisent aux professionnels en SASU. Citons par exemple la numérisation et rapprochement des notes de frais, les exports comptables, l’historique illimité de vos transactions, des solutions de facturation et comptabilité intégrées, le dépôt de capital en ligne etc. L’offre de services est donc un peu plus limitée d’un point de vue bancaire, mais plus intéressante sur bien d’autres aspects.

L’avantage principal ?  Les frais d’ouverture sont offerts, et les frais de tenue de compte limités, et vous n’aurez pas de commission de mouvement la plupart du temps. Pour votre SASU, comptez autour de 9€ HT par mois. Vous aimez ? Nous aussi !

Si vous avez plusieurs employés et que ceux-ci ont besoin d’une carte, d’un accès bancaire… il faudra alors plutôt compter autour de 30€ par mois. Cela reste très raisonnable.

Les types de banques pour SAS

Nous l’avons vu, la différence fondamentale entre SASU et SAS tient au nombre d’associés, et parfois au nombres d’employés. En termes de besoins bancaires, pas énormément de différences, si ce n’est que la SAS aura plus souvent besoin d’un compte permettant l’accès à plusieurs utilisateurs (les associés) et leur proposant chacun un moyen de paiement. Les deux choix restent donc les mêmes que pour les SASU.

Choisir une banque traditionnelle pour SAS

Nous n’allons pas répéter tout ce que nous avons dit précédemment, mais répétons quand même l’essentiel. Les banques traditionnelles proposent depuis toujours l’ouverture de compte courant SAS. Elles plaisent encore aujourd’hui à de nombreux chefs d’entreprise qui y voient la possibilité d’accéder à un conseiller bancaire et une offre de service très diversifiée, que ce soit en terme de moyens de paiement, d’encaissement, ou de financement. Citons aussi certains besoins spécifiques, comme par exemple l’import-export, qui peut encore nécessiter de prendre une banque traditionnelle pour bénéficier de son expertise sur le sujet.

Comme pour les SASU, on apprécie clairement cette offre de service très large proposée à l’ouverture d’un compte bancaire SAS.

Le prix à payer ? Une tarification peu lisible et potentiellement beaucoup de frais variables voire cachés. Comptez 40 à 80€ en moyenne pour le compte bancaire de votre SAS si vous avez besoins de plusieurs utilisateurs..

Comme expliqué précédemment, regardez bien les petites lignes des brochures tarifaires pour éviter les mauvaises surprises : commissions de mouvement, frais sur les retraits, frais à l’étranger (si c’est un de vos besoin)….

Choisir une banque en ligne pour SAS

Les banques en lignes “traditionnelles”

Nous l’avons expliqué plus haut pour les SASU, et la même chose se produit pour les SAS : les banques en lignes “traditionnelles” (Hello Bank, ING Direct, Boursorama…) n’acceptent pas d’ouvrir des comptes bancaires pour SAS.

Heureusement, vous pourrez aussi profiter des dernières offres bancaires arrivées sur le marché, à savoir les néobanques.

Les (néo)banques en ligne pour SAS

Pour faire simple, les néobanques ne sont pas à proprement parler des banques, elles possèdent des agréments bancaires plus limités qui leur permettent pas de vous proposer certains services comme le financement (y compris le découvert autorisé) par exemple. Elles sont aussi bien souvent limitées sur les moyens d’encaissement (pas d’espèces, rarement les chèques acceptées) et de paiement (pas de chéquier). Cependant, si vous rentrez dans ces critères de choix, ces nouvelles néobanques peuvent clairement vous servir de banque en ligne pour SAS.

Les frais sont limités, la tarification est simple, et l’ouverture et la gestion de votre compte se fait en ligne et très simplement. Autre point fort, ces néobanques sont intégrées avec de nombreux outils (logiciels de comptabilité, facturation, terminaux de paiement mobile…) ou proposent même gratuitement toute une ribambelle de services dédiés aux entrepreneurs, gratuitement. C’est le genre de services qui plait beaucoup aux dirigeants d’entreprise.

Pour un compte bancaire SAS dans une néobanque, compter autour de 9€ par mois pour un seul utilisateur, et autour de 30€ en moyenne par mois pour plusieurs utilisateurs.

Les SAS qui ont besoin de très nombreuses cartes pour leurs empoloyés devront plutôt compter autour de 100€ par mois, mais cela reste moins cher que dans une banque classique.

Pour résumer : quelle banque pour une SASU / SAS ?

Nous l’avons vu, choisir la meilleure banque pour SASU ou SAS n’est pas une chose aisée, il y a autant de choix bancaires que d’entrepreneurs leurs besoins spécifiques.

Sans rentrer dans les détails de chaque domaine d’activité, il paraît évident qu’un chauffeur VTC, un commerçant, un artisan ou une startup en SAS(U) n’ont pas les mêmes besoins bancaires. Un commerçant ou un VTC aura peut-être besoin de choisir sa banque en fonction de son terminal de paiement, ou de la possibilité d’encaisser des espèce. Une startup aura peut-être davantage de besoins en financement ou de pouvoir encaisser en ligne et en plusieurs devises (dans le cas de sites de e-commerce par exemple). Dans les deux cas, une banque traditionnelle comme une banque en ligne pourrait convenir pour votre SAS.

Vous le verrez, on apprécie beaucoup les néobanques et leur offre actuelle, mais pour autant, on ne dit pas qu’elles représentent une offre parfaite pour tous les entrepreneurs. Il n’y donc pas de bonne réponse pour toutes les SAS(U). L’idée est plutôt de comparer, grâce à nos avis, et de vous faire une idée de la meilleure banque pour VOTRE entreprise, afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix-service.

Chez independant.io nous comparons les différents frais (mensuel ou annuel + frais « cachés ») et les services proposés et vous partageons notre verdict en toute transparence.

Foire aux questions

Peut-on me refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour ma SAS ou ma SASU ?

Oui, une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre SAS ou SASU. Elle n’aura même pas besoin de se justifier. Si vous essuyez un refus (ou plusieurs), vous pourrez alors vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui sera contraint de vous ouvrir un compte bancaire pour votre société.

En savoir plus sur le droit au compte

Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour SAS / SASU

Pièces justificatives à fournir

Les pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pour sa SASU / SAS sont les suivantes :

  • Photocopie de pièce d’identité recto/verso du gérant désigné et des bénéficiaires effectifs
  • Photocopie de pièce d’identité recto/verso de tous les mandataires autorisés à utiliser le compte
  • Extrait KBIS le cas échéant
  • Statuts ou projet de statuts de votre SCI
  • Extrait de publication dans un journal d’annonce officiel

Cela varie évidemment d’une banque à l’autre, tout comme le processus. L’ouverture d’un compte bancaire pour SAS / SASU se fait en ligne chez les néobanques, et en agence dans les banques traditionnelles

Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé SAS ?

Un compte courant d’associé SAS est à ne pas confondre avec compte courant de l’entreprise.

Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par un des associés à la SAS. Il permet souvent d’éviter des formes plus formelles de financement comme un emprunt bancaire.

Pourquoi opter pour le statut de SASU ou SAS ?

De nombreux professionnels optent aujourd’hui pour le statut de SAS(U) lorsqu’ils se lancent, non seulement car il s’agit d’un statut souple qui facilite le développement de l’entreprise et la rédaction des statuts, mais aussi bien souvent car c’est un statut qui permet à ceux et celles éligibles de bénéficier du maintien de l’ARE Pôle Emploi.

Méthodologie utilisée

Le verdict independant.io pour les banques pro est une moyenne pondérée de plusieurs critères : coût standard, autres frais, services & fonctionnalités, support & service client.

Les facteurs que nous considérons dépendent de la catégorie notée et incluent entre autres le prix minimum, les frais classiques d’utilisation d’un compte, les frais à l’étranger, les moyens de paiements proposés et acceptés, les services inclus, la présence d’un conseiller dédié.

La note représente notre verdict sur l’offre globale, mais dans tous les cas nous essayons de décrypter en détail l’offre et de nous mettre à la place des différents professionnels lors du choix de leur compte pro.

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