Mise à jour le 24/02/2020

Les Meilleures Banques pour SASU / SAS en 2020

Vous avez choisi le statut SASU (ou SAS) pour votre activité de travailleur indépendant ? Découvrez notre sélection des meilleures banques et banques en ligne pour SASU (ou SAS).

Guillaume Robez Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.

Vous avez créé une SASU ou une SAS ? Vous devez ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise. Parmi les options qui s’offrent à vous, vous êtes de plus nombreux à chercher la meilleure banque pour votre SASU ou votre SASU, pour limiter vos frais bancaires et profiter de services avancés. Voici notre sélection.

Les meilleures banques pour SASU / SAS  en 2020

  • Qonto – Rapport qualité-prix pour les TPE-PME, 1 mois offert
  • Shine – La moins chère
  • Manager.one – Cartes illimitées et gestion des notes de frais
  • TransferWise – Limiter les frais à l’étranger

Notre sélection des meilleures banques en ligne pour SASU / SAS

Qonto

Première banque en ligne pour SASU / SAS que nous allons évoquer aujourd’hui, Qonto compte déjà plus de 75 000 clients. Elle est entièrement dédiée aux professionnels et propose aujourd’hui 4 offres dédiées à toutes les tailles d’entreprise, à des tarifs abordables.

Qonto
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  • 1 mois offert

L’offre Solo à 9€ par mois est celle qui vous intéressera le plus. Avec un mois offert à l’ouverture et la possibilité de déposer son capital, Qonto intéressera aussi les créateurs d’entreprises.

Shine

Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs très intéressants pour les entreprises unipersonnelles (dont les SASU font partie).

Shine
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  • Service client 7j/7 par chat

On apprécie notamment la possibilité de joindre le service client 7 jours sur 7 par chat ou sur Facebook, et un compte très facile d’utilisation. Les tarifs comment à 7,90€ HT par mois.

Manager.one

Un peu plus chère que les 2 précédentes, Manager.one n’est pas sans avantages non plus.

Manager One
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  • 1 mois offert

On apprécie l’ergonomie du compte, et les fonctionnalités dédiées aux professionnels et entreprises (gestion des CB, nombre de cartes illimitées, gestion des notes de frais…).

TransferWise

TransferWise est à traiter un peu à part dans notre sélection de comptes pour SASU / SAS.

logo transferwise
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  • Frais limités à l’étranger

L’intérêt majeur de TransferWise est qu’il permet de réduire les frais liés à l’étranger (encaissement, paiements). La plupart de nos lecteurs l’utilisent comme un compte secondaire, mais certains comme leur compte principal car l’ouverture et les frais mensuels sont gratuits.

Ces comptes que nous avons sélectionnés ont de nombreux avantages, mais aussi quelques limites. Les 4 sont proposés par des néobanques, dont l’agrément bancaire ne permet par exemple pas de proposer d’épargne, de financement. Certaines permettent d’encaisser les chèques, mais pas toutes, et aucune ne permet d’encaisser d’espèces. Pour cette raison, vous êtes encore nombreux à vous tourner vers des banques traditionnelles, soit en compte unique, soit en complément (pour encaisser des espèces par exemple).

La meilleure banque traditionnelle pour SASU / SAS ?

À notre avis, il n’y a pas de meilleure banque traditionnelle. Certaines sont un peu moins chères que d’autres, mais ce qui va faire la différence pour votre SASU / SAS est plutôt d’ordre humain. L’intérêt majeur de ces banques repose sur leur réseau d’agences, et l’accès à un banquier dédié.

Notre conseil N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec plusieurs banquiers, et à vous tourner vers votre banque personnelle pour négocier si vous y domiciliez l’ensemble de vos comptes.

Posez-vous les bonnes questions sur les moyens de paiement, d’encaissement et toutes les options dont vous n’avez pas besoin, pour payer le strict minimum. Faites bien attention aussi aux frais cachés. Profitez d’avoir quelqu’un en face de vous pour négocier.

Compte bancaire SASU / SAS : est-ce une obligation ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel dédié pour les SAS et SASU. Contrairement aux micro-entreprises, les SASU / SAS font partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité.

Au-delà du caractère obligatoire, rappelons l’intérêt d’avoir un compte professionnel dédié pour sa SAS(U) :

  • Séparer vos opérations commerciales de vos opérations commerciales pour éviter toute confusion fiscale et comptable
  • Nommer plusieurs mandataires et co-titulaires distincts sur le compte (uniquement pour les SAS)
  • Souscrire à des services bancaires professionnels dédiés à votre SAS(U)

Soyez rassurés, votre statut juridique vous permet aujourd’hui de disposer d’un vaste choix bancaire parmi les néobanques, banques en lignes et banques traditionnelles. L’objectif de cet article est quand même de vous permettre de comparer en détail les offres, car les frais annuels et services proposés (CB, chéquier ou non, terminal de paiement, options de comptabilité etc) varient énormément d’une banque à l’autre.

Le dépôt et l’augmentation de capital pour SAS / SASU

Nous l’avons expliqué dans détail dans un article dédié au dépôt de capital en ligne, mais rappelons les grands principes ici.

Pour rappel Les SASU et SAS ont obligation de procéder à un dépôt de capital social au moment de leur immatriculation.

Ce dépôt de capital peut être effectué auprès d’un notaire ou de la CDC, mais de plus en plus d’entreprises optent aujourd’hui pour le dépôt de capital dans une banque en ligne (pour obtenir leur attestation de dépôt de capital plus rapidement). Bien choisir son compte bancaire est donc important pour être sûr de pouvoir effectuer cette démarche facilement.

Comment choisir sa banque pour SASU / SAS ?

Aujourd’hui, il existe de nombreuses banques à destination des professionnels et entreprises, et il n’est pas aisé d’y voir clair :

  • Les frais sont difficiles à lire, parfois même « cachés »
  • Les services et produits offerts varient énormément d’une banque à l’autre
  • Les besoins bancaires d’une SASU ou d’une SAS varient énormément d’une entreprise à l’autre. Chaque cas est unique.
Comparez les comptes professionnels
Trouvez la banque adaptée à votre statut et vos besoins bancaires

Pour commencer, nous vous conseillons de commencer par définir vos besoins bancaires :

  • Moyens de paiement (CB, chéquier, virement)
  • Moyens d’encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement)
  • Conseiller personnel (ou non)
  • Produits d’assurance ou d’épargne
  • Financement
  • Fonctionnalités comptables

Une fois ces besoins bancaires précisés, essayez aussi de réfléchir au volume de transactions, de virements, de prélèvements, de retraits… que vous allez faire. En effet, certaines banques autorisent par exemple les virements illimités, alors que d’autres limitent à 10, 20 … 100 virements gratuits par mois (compter 40 à 50 cts au-delà en général).

Ensuite, il nous paraît intéressant de distinguer ici les SASU des SAS, pour une raison simple. Une SASU étant par définition unipersonnelle, ses besoins seront souvent plus limités que les SAS (mais pas toujours).

Les types de banques pour SASU

Une SASU est une SAS (Société par Action Simplifiée) Unipersonnelle. Ainsi, elle ne compte qu’un associé unique, qui sera souvent le seul utilisateur de son compte bancaire pour SASU. La SASU est une forme juridique très utilisée aujourd’hui par de nombreux entrepreneurs, et dans plusieurs domaines d’activités, qu’elles soient commerciales, agricoles, artisanales… C’est un statut choisi par exemple par de nombreux freelances, consultants indépendants, chauffeurs VTC…

Pour faire simple, les SASU peuvent choisir parmi 2 types d’établissements bancaires : banque traditionnelle ou banque en ligne.

Une banque traditionnelle

Choix historique, les banques traditionnelles possèdent depuis de nombreux années une offre dédiée aux auto-entrepreneurs, professionnels et entreprises. À ce titre, elle acceptent volontiers votre statut et vous permettront assez facilement d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour sa SASU.

Comme nous l’avons mentionné, l’avantage principale des banques traditionnelle reste la présence d’un conseiller (ou banquier) qui saura vous accompagner dans la gestion quotidienne de votre entreprise. De nombreux professionnels en SASU se tournent aussi vers ce type de banque car ce sont les banques qui proposent le plus de services (financement, découvert autorisé, affacturage, assurance, épargne…). En dehors de ces services, ce sont aussi elles qui proposent le plus de moyen de paiement (CB, chéquier, terminaux de paiement) et de moyen d’encaissement (virements, chèques, espèces). On apprécie clairement cette offre de service.

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Le prix à payer ? Une tarification complexe et beaucoup de frais variables voire cachés. Comptez 25€ à 60€ par mois pour le compte bancaire de votre SASU, avant négociation.

Parmi les frais bancaires importants à prendre en compte, regardez en détail les commissions de mouvement, frais sur les retraits, frais à l’étranger (si c’est un de vos besoin)… qui sont souvent élevés.

Deuxième inconvénient qui nous remonte souvent aux oreilles, les banques traditionnelles refusent parfois l’ouverture de compte bancaire aux SASU. Passons le fait qu’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle est déjà plus long et fastidieux que dans une banque en ligne, si en plus vous avez de nombreux aller-retours à effectuer en agence pour finalement vous voir refuser l’ouverture, cela énerve rapidement. Pour autant, de nombreux professionnels sont aussi et avant tout des particuliers, et une bonne relation historique avec son banquier peut bien souvent vous permettre d’ouvrir un compte quand même.

Choisir une banque en ligne pour SASU

La plupart des SASU ayant des besoin simples, vous êtes aujourd’hui nombreux à chercher une solution chez les banques en lignes. Intéressons-nous aux deux types de banques en ligne pour SASU.

Les banques en lignes “traditionnelles”

ING, Hello Bank, Boursorama, Fortuneo, Monabanq, Bforbank…Vous avez déjà tous entendu parler de ces banques en ligne, qui proposent une offre attractive pour les particuliers :

  • Pas de commission de mouvement
  • Frais d’ouverture et de gestion offerts
  • Carte bancaire gratuite.

En plus, celles-ci s’appuient souvent sur un grand groupe bancaire traditionnel ce qui leur permet de proposer une offre de service étendue de services, comme les banques traditionnelles, et parfois même l’accès au réseau d’agence. Ainsi, ces banques en ligne permettent le financement, l’épargne…mais aussi d’avoir un chéquier, d’accepter les chèques, et parfois même de déposer des espèces.

Le problème Malheureusement pour les SASU, aucune des banques en ligne traditionnelles n’accepte votre statut, et c’est là leur principal défaut.

Parmi les professionnels, elles n’acceptent que le statut auto-entrepreneur, et encore, ce n’est pas toujours le cas. Si l’une ou l’autres des banques en ligne venait à créer spécialement un compte bancaire pour votre statut d’entreprise, nous mettrons bien évidemment ce guide à jour.

Heureusement, de nouvelles offres bancaires professionnelles 100% en ligne se sont développées ces dernières années, et répondent parfaitement aux besoins bancaires de nombreuses SASU.

Les (néo)banques en ligne pour SASU

Une néobanque n’est pas une banque à proprement parler, mais un établissement de paiement. Une nuance qui limite un peu les services qu’elle peut vous proposer. Qonto, Shine ou encore Manager.one que nous avons sélectionné plus haut sont de ce type.

À la différence des établissements bancaires, dont font partie les banques en lignes et banques traditionnelles,les néobanques sont plus restreintes sur trois aspects essentiels des services bancaires :

  • Les moyens de paiement : pas de chéquier, pas de terminal de paiement propre (mais par contre toutes proposent des intégrations à SumUp ou iZettle) et parfois des limitations sur le nombre de virements mensuels (payant au-delà).
  • Les moyens d’encaissement : pas de dépôt d’espèces, rarement dépôts de chèques
  • Le financement : pas de crédit, ni même de découvert autorisé

Ceci étant dit, elles ont quand même de nombreux avantages et représentent aujourd’hui une alternative très sérieuse aux banques traditionnelles pour les SASU.

Côté avantages Les interfaces (mobiles ou ordinateur) en ligne sont très ergonomiques, l’ouverture se passe en ligne et ne prend que quelques minutes, et la plupart proposent des services qui plaisent aux professionnels en SASU.

Citons par exemple la numérisation et rapprochement des notes de frais, les exports comptables, l’historique illimité de vos transactions, des solutions de facturation et comptabilité intégrées, le dépôt de capital en ligne etc. L’offre de services est donc un peu plus limitée d’un point de vue bancaire, mais plus intéressante sur bien d’autres aspects.

On apprécie aussi les frais d’ouverture offerts, et les frais de tenue de compte limités. Pour votre SASU, comptez autour de 9€ par mois. Vous aimez ? Nous aussi ! Si vous avez plusieurs employés et que ceux-ci ont besoin d’une carte, d’un accès bancaire… il faudra alors plutôt compter autour de 30€ par mois. Cela reste très raisonnable.

Les types de banques pour SAS

Nous l’avons vu, la différence fondamentale entre SASU et SAS tient au nombre d’associés, et parfois au nombres d’employés. En termes de besoins bancaires, pas énormément de différences, si ce n’est que la SAS aura plus souvent besoin d’un compte permettant l’accès à plusieurs utilisateurs (les associés) et leur proposant chacun un moyen de paiement. Les deux choix restent donc les mêmes que pour les SASU.

Une banque traditionnelle

Nous n’allons pas répéter tout ce que nous avons dit précédemment, mais répétons quand même l’essentiel. Les banques traditionnelles proposent depuis toujours l’ouverture de compte courant SAS. Elles plaisent encore aujourd’hui beaucoup grâce à l’accès à un conseiller bancaire et une offre de service très diversifiée (moyens de paiement, d’encaissement, ou de financement).

Citons aussi certains besoins spécifiques, comme par exemple l’import-export, qui peut encore nécessiter de prendre une banque traditionnelle pour bénéficier de son expertise sur le sujet. Comme pour les SASU, on apprécie clairement cette offre de service très large proposée à l’ouverture d’un compte bancaire SAS.

Le prix à payer ? Une tarification peu lisible et potentiellement beaucoup de frais variables voire cachés. Comptez 40 à 80€ en moyenne pour le compte bancaire de votre SAS si vous avez besoins de plusieurs utilisateurs…

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Comme expliqué précédemment, regardez bien les petites lignes des brochures tarifaires pour éviter les mauvaises surprises : commissions de mouvement, frais sur les retraits, frais à l’étranger (si c’est un de vos besoin)….

Choisir une banque en ligne pour votre SAS

Nous l’avons expliqué plus haut pour les SASU, et la même chose se produit pour les SAS : les banques en lignes “traditionnelles” (Hello Bank, ING Direct, Boursorama…) n’acceptent pas d’ouvrir des comptes bancaires pour SAS. Heureusement, vous pourrez aussi profiter des dernières offres bancaires arrivées sur le marché, à savoir les néobanques.

Pour rappel, les néobanques possèdent des agréments bancaires plus limités, ce qui limite leur offre de service bancaire. Elles sont aussi bien souvent limitées sur les moyens d’encaissement (pas d’espèces, rarement les chèques acceptées) et de paiement (pas de chéquier). Cependant, si vous rentrez dans ces critères de choix, ces nouvelles néobanques peuvent clairement vous servir de banque en ligne pour SAS.

Les frais sont limités, la tarification est simple, et l’ouverture et la gestion de votre compte se fait en ligne et très simplement. Autre point fort, ces néobanques sont intégrées avec de nombreux outils (logiciels de comptabilité, facturation, terminaux de paiement mobile…) ou proposent même gratuitement toute une ribambelle de services dédiés aux entrepreneurs, gratuitement. C’est le genre de services qui plait beaucoup aux dirigeants d’entreprise.

Pour un compte bancaire SAS dans une néobanque, compter autour de 9€ par mois pour un seul utilisateur, et autour de 30€ en moyenne par mois pour plusieurs utilisateurs (chez Manager.one par exemple)

Conclusion : quelle banque pour une SASU / SAS ?

Nous l’avons vu, choisir la meilleure banque pour SASU ou SAS n’est pas une chose aisée, il y a autant de choix bancaires que d’entrepreneurs leurs besoins spécifiques.

Sans rentrer dans les détails de chaque domaine d’activité, il paraît évident qu’un chauffeur VTC, un commerçant, un artisan ou une startup n’ont pas les mêmes besoins bancaires.

  • Un commerçant ou un VTC aura peut-être besoin de choisir sa banque en fonction de son terminal de paiement, ou de la possibilité d’encaisser des espèce.
  • Une startup aura peut-être davantage de besoins en financement ou de pouvoir encaisser en ligne et en plusieurs devises (dans le cas de sites de e-commerce par exemple).

Dans les deux cas, une banque traditionnelle comme une banque en ligne pourrait convenir pour votre SAS.

Nous apprécions beaucoup les néobanques et leur offre actuelle, mais leur offre n’est parfaite pour tous les entrepreneurs. L’idée est plutôt de comparer et de vous faire une idée de la meilleure banque pour VOTRE entreprise, afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix-service.

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Foire aux questions

Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour son entreprise ?

Pour ouvrir un compte professionnel, il faut fournir un certain nombres de pièces justificatives demandées pour l’ouverture. Cela varie évidemment d’une banque à l’autre, tout comme le processus d’ouverture et sa rapidité. L’ouverture d’un compte bancaire pour SAS / SASU se fait en ligne chez les néobanques, et en agence dans les banques traditionnelles.

Peut-on vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour SAS ou SASU ?

Oui, une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Elle n’aura même pas besoin de se justifier. Si vous essuyez un refus (ou plusieurs), vous pourrez alors vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui sera contraint de vous ouvrir un compte bancaire pour votre société.

Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé SAS ?

Un compte courant d’associé SAS est à ne pas confondre avec compte courant de l’entreprise. Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par un des associés à la SAS. C’est une forme de financement d’entreprise.

Pourquoi opter pour le statut de SASU ou SAS ?

Vous êtes nombreux à créer une SASU ou une SAS, non seulement car il s’agit d’un statut souple qui facilite le développement de l’entreprise et la rédaction des statuts, mais aussi bien souvent car c’est un statut qui permet à ceux et celles éligibles de bénéficier du maintien de l’ARE Pôle Emploi.

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