Une trésorerie saine est indispensable à la pérennité de votre entreprise. Cependant, au cours de sa vie, un professionnel ou une entreprise peuvent être amenés à devoir faire face à des besoins urgents de trésorerie. Quelles sont les solutions pour prévenir et financer un besoin de trésorerie urgent pour votre entreprise ? Réponses dans cet article.
Dans quel cas une entreprise peut-elle avoir un besoin urgent de trésorerie ?
La trésorerie d’une entreprise est le montant des liquidités disponibles pour payer ses charges. Votre entreprise doit posséder suffisamment de trésorerie pour assurer les règlements aux fournisseurs, salariés et autres débiteurs lorsqu’ils sont dus. Mais il arrive parfois que l’entreprise ait un besoin de trésorerie professionnelle plus important. Plusieurs raisons peuvent conduire à un besoin de trésorerie urgent pour une entreprise.
La première cause est souvent une mauvaise gestion de la trésorerie. Le besoin de fonds de roulement de l’entreprise peut augmenter suite par exemple au retard de paiements de ses clients, à une augmentation des stocks pour faire face à la croissance de la demande, à des investissements ou des charges trop importantes, … L’entreprise n’a plus les ressources pour faire face à ses besoins et un déséquilibre de trésorerie survient.
Il y a aussi des causes conjoncturelles, qui sont souvent plus difficiles à anticiper et liées à la situation économique du marché : variation de l’activité, augmentation inattendue du stock, augmentation des délais de paiement accordés aux clients, hausse du prix des matières premières, réduction de la marge commerciale, crises économiques ou sociales,…
Dans toutes ces situations, le besoin en trésorerie d’une entreprise évolue et sans suffisamment de précautions, votre entreprise peut se retrouver dans une situation délicate de manque de trésorerie.
Comment financer un besoin urgent de trésorerie professionnelle ?
Pour remédier au besoin de trésorerie urgent d’une entreprise, plusieurs solutions sont proposées.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable met à disposition de votre entreprise une somme d’argent disponible très rapidement. Il a pour particularité d’être renouvelable, c’est-à-dire que lorsque vous avez écoulé la somme disponible, le même montant est automatiquement de nouveau disponible. Attractive, cette solution de financement est cependant onéreuse et doit être gérée minutieusement pour ne pas se surendetter.
Le crédit de trésorerie
Autre solution fournie par les banques, le crédit de trésorerie professionnel est un prêt accordé à une entreprise pour pallier un besoin ponctuel de trésorerie. Certains acteurs comme Mansa sont spécialisés dans les crédits pour les indépendants. Les prêts peuvent aller jusqu’à 10 000€, et vous obtenez une réponse en 48h maximum.
Il est par nature de courte durée et peut prendre plusieurs formes. La facilité de caisse ou le découvert sont les plus communs et permettent à l’entreprise d’avoir un compte débiteur pendant une courte période moyennant des frais. L’entreprise peut aussi fournir à sa banque un effet de commerce qui fera preuve de créance afin de bénéficier d’une avance de trésorerie en échange d’une commission (on parle d’escompte), ou encore un crédit de campagne.
La cession de créances
Des solutions de financement de créances existent. Grâce à l’affacturage, vous confiez vos créances à une banque ou une entreprise spécialisée afin de récupérer de la trésorerie rapidement. Les cessions Loi Dailly suivent un procédé assez similaire mais un peu plus réglementé.
Les prêts de la BPI
La BPI (Banque Publique d’Investissement) octroie des prêts de financement de trésorerie à certaines catégories d’entreprises. Il s’agit surtout des PME industrielles, innovantes ou travaillant à l’export.
Le financement participatif
De plus en plus populaire, le financement participatif ou crowdfunding est une méthode de financement qui recourt à la contribution financière de nombreux particuliers sur internet. Il est particulièrement adapté pour les startups qui se lancent, les projets innovants ou sociaux, le lancement d’un nouveau produit, …
Quelques conseils pour anticiper un besoin de trésorerie
Le plan de trésorerie prévisionnel
Outil indispensable à tout chef d’entreprise, le plan de trésorerie prévisionnel reprend tous les encaissements et décaissements de votre entreprise par mois. Il doit bien évidemment être mis à jour en continu afin d’avoir une vision claire et précise de la situation et de l’équilibre de votre trésorerie.
En fonction des résultats, c’est-à-dire si le solde de trésorerie est nul, positif ou négatif, vous serez en mesure d’identifier la cause et prendre des actions concrètes. Pour vous aider, voici un modèle de plan de trésorerie à adapter à votre situation.
L’anticipation
Pour gérer au mieux votre trésorerie, il est primordial de connaître l’ensemble des encaissements et décaissements de votre entreprise et leurs modalités. Il est fort probable que vous observiez des décalages de trésorerie. L’idée étant d’essayer de les anticiper et les réduire au maximum.
Quels sont les délais de paiement accordés à vos clients ? Sont-ils optimaux au vu de leur solvabilité et de vos besoins en trésorerie ? Pouvez-vous essayer d’allonger les délais de règlement à vos fournisseurs ? En étudiant ces différents points, vous pourrez améliorer la gestion de votre trésorerie.
La meilleure solution pour anticiper ? Utiliser un logiciel de trésorerie, comme par exemple Fygr, Sellsy Gestion de trésorerie ou encore Agicap.
Sellsy Gestion de trésorerie
L’accompagnement
Pour établir un plan de trésorerie, identifier les causes d’un décalage de trésorerie ou remédier au besoin permanent de financement de la trésorerie de votre entreprise, il est fortement conseillé de faire appel à un professionnel. Un expert-comptable en ligne ou en cabinet apporte un œil externe à la situation financière de votre entreprise et peut proposer des solutions pour résoudre les déséquilibres de trésorerie.
FAQ
Qu’est-ce-que un besoin de trésorerie pour une entreprise ?
On parle de besoin en trésorerie lorsque la différence entre les encaissements et les décaissements d’une entreprise fait apparaître un solde négatif.
Quels sont les moyens de financement à court terme d’un besoin en trésorerie ?
Pour financer un besoin en trésorerie, l’entreprise peut recourir à différentes solutions de financement à court terme : le découvert, le prêt de trésorerie, l’affacturage, le crédit renouvelable,…
