Tarifs Société Générale Pro
Comme chez la plupart des banques traditionnelles, lire et surtout la grille tarifaire n’est pas à la portée de tout le monde. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons essayé de la décortiquer, et voici ce que nous avons retenu de l’offre groupée Jazz Pro
| Société Générale Jazz Pro | |
|---|---|
| Tarif mensuel | 39€ |
| Pour qui ? | artisan, commerçant, TPE, profession libérales |
| Banque en ligne | inclus |
| Frais de tenue de compte et commission de mouvement | inclus |
| CB | en option |
| Assurance des moyens de paiement | en option |
Vous pouvez aussi prendre le compte sans l’offre groupée, mais les nombreux frais additionnels rendent à notre avis c’est option trop chère pour la plupart de nos lecteurs.
Coût standard
Hors Jazz Pro, les frais bancaires du compte pro Société Général sont plutôt élevés (par rapport à certains concurrents) :
- Coût mensuel de tenue de compte commencent à 26€/mois.
- Carte bancaire Visa à 48€ par an en supplément pour l’entrée de gamme, et jusqu’à 141€ par an pour une carte Gold.
- Commissions de mouvement de 0,2% avec un minimum de 8€/mois.
- Commission d’ouverture administrative à 145€/an.
Heureusement, l’offre groupée Jazz Pro permet de bénéficier de tarifs plus intéressants.
Avec un tarif de 39€/mois , sont inclus:
- les frais de tenue de compte ;
- les commissions de mouvement jusqu’à 12 500€/mois ;
- des services complémentaires : opposition sur chèque, 3 chèques de banque par an, retraits dans les distributeurs ;
- des réductions sur certains produits et notamment 25% sur la carte bancaire.
On regrette un manque de transparence dans la grille tarifaire de la Société Générale. Il est en réalité assez compliqué de déterminer rapidement combien vous coûte un compte dans cette banque, n’hésitez donc pas à demander un devis détaillé à votre banquier. Quoiqu’il en soit, les frais standards sont assez élevé, dans la fourchette haute du marché.
Autres Frais
Du côté des autres frais, on reste sur des tarifs relativement élevés aussi :
- Le découvert est autorisé avec 0,08% de commission.
- La commission d’intervention est de 9,60€ (minimum).
- L’émission de chèque de banque coûte 20€ (3/an sont inclus avec JazzPro).
- Un paiement par carte bancaire hors zone Euro s’élève à 2.7% + 1€.
- Un retrait d’espèces hors zone Euro est de 2.7% + 3€.
- Le relevé en ligne mensuel est gratuit mais il devient payant (et onéreux) si on veut un détail autre que mensuel.
Quelques services restent gratuits :
- les virements et prélèvements SEPA standards en ligne ;
- les remises de chèque.
Concernant les solutions d’encaissement, il est clairement stipulé que la souscription au contrat de location d’un TPE est gratuite. Par contre, le tarif des locations n’est pas indiqué et c’est dommage.
Avec un large éventail de services, et malgré une grille tarifaire difficilement lisible, la Société Générale Pro semble pratiquer des tarifs situés dans la fourchette haute du marché.
Société Générale Pro : pour quels professionnels et entreprises ?
La Société Générale accepte toutes les formes juridiques suivantes pour son offre dédiée aux professionnels et aux entreprises :
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | oui |
| SC et SCI | oui |
Même si tous les statuts sont acceptés, il est clair que c’est un compte bancaire plus adaptée à certains qu’à d’autres. Avant de vous engager avec une banque traditionnelle, et un compte tel que le compte Société Générale Pro, nous vous conseillons de définir précisément les services bancaires dont vous avez besoin pour gérer votre activité.
Avez-vous besoin d’une autorisation de découvert ou d’un service d’affacturage ? Voyagez-vous ou travaillez-vous avec l’étranger régulièrement ? Quel volume de transactions réalisez-vous par mois ?
Si vos besoins sont très simples (carte, virement émis et reçus, pas de découvert), vous pourriez vous contenter d’un compte moins cher comme Qonto ou Shine par exemple.
À l’inverse, si vous cherchez un compte pour une plus grande entreprise, et que l’ensemble des services proposés par la Société Générale vous intéresse, alors vous pourrez sans doute rentabiliser le coût de ce compte bancaire. D’autant plus que contrairement aux banques en ligne, vous pourrez négocier avec votre banquier.
Moyens de paiement
Du côté des moyens de paiement proposés pas Société Générale Pro, l’offre est complète, comme chez toutes les banques de réseau :
| Type | Proposé par Société Générale Pro |
|---|---|
| Carte bancaire | Visa Business ou American Express |
| Chéquier | oui |
| Chéque de banque | oui |
| virements SEPA | illimités |
| virements non SEPA | oui |
Parmi les cartes proposées, au choix :
- Visa Business (Classic ou Gold) ;
- American Express Business (Green ou Gold).
Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :
- Plafonds de retraits et de paiements supérieurs.
- Plafonds d’assistance supérieurs.
- Meilleures assurances et meilleures couvertures.
Moyens d’encaissement
Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents à la Société Générale :
| Type | Proposé par Sociéé Générale Pro |
|---|---|
| Virement SEPA | oui (IBAN Français) |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | oui |
| Espèces | oui |
| Terminal de paiement | oui |
Grâce aux nombreux moyens d’encaissement et de paiement que les banques traditionnelles proposent, pensons qu’elles répondent davantage au besoin des entreprises moyennes à grandes que d’un auto-entrepreneur par exemple.
Si tous ces services ne vous sont pas utiles, nous vous conseillons de jeter un oeil aux banques pro en ligne qui pourraient mieux correspondre à votre activité.
Services et fonctionnalités pour les professionnels
Le gros avantage de la Société Générale se situe dans l’étendue des services bancaires proposés :
- Accepte les paiements en espèce et chèques
- Propose un chéquier
- Chèque de banque
- Terminal de paiement
Un large éventail de produits vient compléter cette offre :
- Épargne (compte pro 0.20%, livret A, compte à terme)
- Financement (court, moyen, long terme)
- Assurances professionnelle (prévoyance, santé, moyens de paiement)
Cependant, de nombreux services payants sont gratuits chez les concurrents, comme par exemple les alertes SMS/Email (2€/mois) ou la télétransmission à un expert-comptable.
À noter enfin un partenariat avec Keldoc (50% de réduction), qui peut intéresser les professionnels de santé.
Support, Service Client et Agence
L’autre grand avantage à avoir un compte pro à la Société Générale est que vous êtes pris en charge par un conseiller personnalisé.
Vous bénéficiez donc d’une relation humaine privilégiée, avec une personne qui sera en mesure de vous conseiller et vous guider dans la gestion de votre compte et des différents services proposés. Cette relation personnalisée peut aussi vous permettre d’obtenir des avantages commerciaux. N’hésitez pas à négocier les tarifs ou les clauses de votre contrat.
Ouvrir un compte pro Société Générale
Pour ouvrir un compte pro à la Société Générale, vous pouvez vous rendre directement en agence pour prendre rendez-vous, ou remplir le formulaire en ligne.
Si vous transférez votre compte pro depuis une autre banque vers la Société Générale, cette dernière dispose d’un Service Bienvenue Pro qui s’occupe de l’ensemble des formalités pour votre changement de domiciliation bancaire.
Société Générale Pro : avis Final
En ouvrant un compte pro à la Société Générale, attendez-vous à des frais bancaires élevés, mais aussi difficiles à estimer.
Par contre, vous bénéficierez d’avantages non négligeables pour les entreprises d’une certaine taille :
- des solutions de financement (dont la possibilité de découvert) ;
- un grand choix de services et produits bancaires ;
- un conseiller bancaire dédié.
À vous donc de vous poser les bonnes questions avant d’opter pour une banque professionnelle comme la Société Générale : avez-vous réellement besoin de tous les services ? Quels sont les moyens de paiement et d’encaissement indispensables à votre activité ? Avez-vous des frais liés à l’étranger ?
Notre conseil si vous optez pour un compte pro à la Société Générale : en entretenant une relation humaine avec votre banquier, vous devriez dans une certaine mesure pouvoir négocier les tarifs et les services inclus dans votre contrat.
