Tarifs N26 Business
Rentrons dans le détail de cet avis N26 Business avec la comparaison des 4 offres proposées par la banque à ses clients auto-entrepreneurs. On apprécie de voir que l’offre s’étoffe avec l’arrivée en Novembre 2020 de N26 Smart, qui vient compléter l’offre Business (et qui présage d’une évolution des offres Business You et Metal vers un service encore plus premium).
Comparaison des offres N26 Business
| N26 Business | N26 Business Smart | N26 Business You | N26 Business Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Tarif mensuel | GRATUIT | 4,90€ | 9,90€ | 16,90€ |
| Cashback | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| Banque en ligne | inclus | inclus | inclus | inclus |
| Frais de tenue de compte et commission de mouvement | inclus | inclus | inclus | inclus |
| CB | incluse | incluse | incluse | incluse |
| Retraits en devises | non | 1,7% de frais | illimités et sans frais | illimités et sans frais |
| Assurances | non | non | oui | oui |
| Service client | chat et mail | chat et mail | chat et mail | chat, mail et téléphone |
| Gratuit | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
L’offre Gratuite N26 Business
N26 Business propose une offre gratuite dédiée à une audience bien spécifique, les auto-entrepreneurs. Pour cette catégorie d’indépendants, il s’agit de la banque la moins chère avec un compte professionnel à 0€, sans conditions. L’ouverture est rapide et gratuite en ligne, et vous n’aurez ni commission de mouvement, ni abonnement mensuel.
L’offre N26 Business Smart
Dernière arrivée parmi les offres N26 Business, l’offre Smart est très intéressante pour les freelances auto-entrepreneurs. Pour seulement 4,90€ par mois, c’est un compte très facile à gérer sur mobile et :
- Une ligne dédiée pour contacter le service client téléphonique 7j/7
- Une carte bancaire Mastercard de la couleur de votre choix
- 5 retraits d’espèces par mois au distributeur
- L’accès à 10 sous-comptes Espaces ou sous-comptes partagés
En plus de cela, des offres partenaires premium, ainsi qu’une nouvelle fonctionnalité, les arrondis. Cette fonctionnalité permet d’arrondir automatiquement les achats à l’euro supérieur et met de côté la différence dans un sous-compte N26 pour épargner automatiquement.
L’offre N26 Business You
Toujours pour les auto-entrepreneurs, N26 Business You est une offre qui s’adresse spécifiquement aux professionnels qui voyagent beaucoup (coucou les digital nomads !).
Pour 9,90€, vous aurez la même offre, avec quelques avantages supplémentaires :
- Une carte Mastercard haut de gamme pour les voyageurs (pas de frais de retraits à l’étranger)
- Une assurance voyage Allianz incluse
L’assurance voyage incluse est un plus non négligeable pour ceux qui ont l’habitude d’en prendre pour leurs déplacements professionnels et inclus différentes couvertures (retard ou annulation de vol, frais médicaux d’urgence, vol de matériel, perte de bagage…).
L’offre N26 Business Metal
Récemment, N26 a encore étoffé son offre Business en rajoutant l’offre Metal, qui permet cette fois d’obtenir une carte Metal et des avantages supplémentaires :
- Ligne téléphonique dédiée
- Cashback de 0,5% au lieu de 0,1%
- Couverture d’assurance voyage, téléphone mobile et médicale complète est garantie, ainsi qu’une assurance sur la location de moyens de mobilité
Autres Frais
Chez N26, les autres frais sont au niveau des coûts standards : très faibles. Le nombre de virement SEPA est gratuit et illimité (contrairement aux autres néobanques qui proposent en général une limite mensuelle). Les paiements CB sont gratuits même hors zone Euro, ce qui est assez rare pour être noté.
N26 Business : pour quels professionnels ?
Concernant les statuts acceptés par N26 Business :
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | non |
| SAS et SARL | non |
| Association | non |
| SCI | non |
N26 Business n’accepte que le statut d’auto-entrepreneur (micro-entrepreneur), c’est d’ailleurs pour cela que de nombreux sites parlent du compte N26 Auto-entrepreneur quand ils parlent du compte professionnel N26.
Compte tenu des avantages qu’il confère (assurance voyage, pas de frais de retraits à l’étranger), le compte payant N26 Business Black s’adresse clairement aux digital nomads et autres professionnels qui voyagent beaucoup, tandis que le compte Metal s’adresse à ceux qui souhaitent davantage de support et surtout de Cashback.
Moyens de paiement proposés sur le compte N26 Business
Côté moyen de paiement, on regrette le manque de chéquier, mais c’est comme cela dans toutes les néobanques.
| Type | Proposé par N26 |
|---|---|
| Carte bancaire | Mastercard |
| Chéquier | non |
| Chéque de banque | non |
| virements SEPA | illimités |
| virements non SEPA | oui |
Cela n’empêche pas de nombreux auto-entrepreneurs qui n’ont pas besoin de payer par chèque de se tourner vers ce type de compte pour économiser sur leurs frais bancaires. Et soyons réalistes, de nombreuses professions n’ont aujourd’hui pas besoin de chéquier.
Parmi les cartes proposées, au choix :
- Mastercard Business
- Mastcard Business You (de couleur
- Mastercard Business Métal
Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher ouvrent globalement plus de services :
- Plafonds de retraits et de paiements supérieurs
- Plafonds d’assistance supérieurs
- Assurances incluses
Moyens d’encaissement
N26 propose les moyens d’encaissement classiques d’une banque en ligne :
| Type | Prposé par N26 |
|---|---|
| Virement SEPA | oui |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | non |
| Espèces | non |
| Terminal de paiement | oui |
Du côté des terminaux de paiement, Axa Banque est compatible avec les offres comme iZettle et SumUp.
Attention, pour le moment l’IBAN N26 Business est encore un IBAN allemand, ce qui peut parfois poser problème avec certaines entités administratives françaises. Si vous cherchez absolument une alternative gratuite avec un IBAN Français, nous vous recommandons plutôt Axa Banque Auto-Entrepreneur (lire notre avis détaillé), ou Shine (lire notre avis sur Shine).
Services & Fonctionnalités
N26 Business propose une interface intuitive sur tous les appareils, avec une mention spéciale pour la qualité de son application mobile.
Elle propose aussi divers services qui vont intéresser de nombreux auto-entrepreneurs :
- Cashback 0.1% à 0,5%(unique en France)
- Catégorisation des dépenses
- Export des transactions
- Sous-comptes sur N26 Smart
- Fonctionnalité arrondis (épargne automatique)
En dehors de cela peu d’autres services, N26 Business ne propose pas d’épargne ni de solution de financement par exemple, et n’accepte pas non plus l’encaissement de chèques. Si vous pouvez vous en passer, on rappelle que le compte N26 Auto-entrepreneur est gratuit et on en a donc déjà pour son argent.
Support, Service Client et Agence
Chez N26, on apprécie un service client réactif grâce à différents points de contact :
- Chat
- Téléphone
- Twitter, Facebook
Les auto-entrepreneurs qui optent pour le compte N26 Busiuness Metal pourront en plus profiter d’une ligne téléphonique dédiée, pour un accompagnement véritablement haut de gamme.
Comment ouvrir un compte N26 Business ?
Pour ouvrir un compte N26 Business pour votre auto-entreprise, il faudra vous rendre directement sur le site officiel N26, soit depuis votre mobile, soit depuis un ordinateur.
La procédure d’ouverture est simple et rapide, et ne prend que 8 minutes d’après N26.
Nous avons testé avec un de nos lecteurs auto-entrepreneur, et il lui a fallu montre en main une dizaine de minutes, on ne peut donc pas dire que N26 exagère ! Peu de paperasse, et peu de temps perdu !
Les conditions à remplir pour ouvrir son compte N26 Business sont les suivantes :
- Utiliser le compte bancaire dans un cadre professionnel
- Être micro-entrepreneur et ouvrir le compte en son nom
- Ne pas être déjà client N26
- Résider en France ou dans un des autres pays acceptés.
Le point le plus bloquant selon nous est l’ouverture limitée à un compte, particulier compris.
Si vous avez déjà un compte N26 en tant particulier nous vous recommandons Finom ou Axa Banque Auto-entrepreneur comme alternative.
Pour ceux qui n’ont pas ce problème, on le répète, l’ouverture est très rapide.
N26 Business : avis clients
À la date de mise à jour de cet avis, N26 Business compte des milliers d’avis clients sur Trustpilot (sur un total de 20 000 avis pour N26, avis des particuliers inclus). Sur les 20 000 avis, la note moyenne est de 3,5/10.
Il nous est malheureusement impossible de différencier les avis des particuliers et des professionnels, donc nous avons passé pas mal de temps à parcourir les avis pour comprendre si les auto-entrepreneurs étaient satisfaits du compte ou non.
Parmi les avis mitigés, les auto-entrepreneurs se plaignent parfois des délais de réponse parfois un peu long du service client, quand d’autres regrettent l’absence d’un IBAN Français ou la difficulté à joindre le service client.
Les avis positifs (en grande majorité donc) concernent essentiellement 3 éléments :
- Le coût (et oui, c’est gratuit pour la plupart !)
- La qualité et l’ergonomie de l’application mobile
- Les fonctionnalités de suivi de l’activité
Côté application justement, nous avons aussi parcouru les avis N26 Business. L’appli est notée 3.8/5 sur le Google Play Store, et 4.8/5 sur l’Apple Store, pour près de 200 000 avis cumulés. Là encore, les avis particuliers et professionnels sont mélangés car l’application est la même dans tous les cas.
N26 Business : avis final
À notre avis, N26 Business (ou N26 Auto-entrepreneur c’est la même chose on le rappelle) est un compte bancaire très intéressant pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent contrôler leurs frais bancaires professionnels.
Pourquoi ? Car il est gratuit, sans condition, et avec 0.1% de cashback !
N26 business entend donc bien s’imposer en France auprès des indépendants avec un statut auto-entrepreneur, et semble être en bonne position pour y arriver.
Seule ombre au tableau, sans quoi le compte pourrait convaincre encore davantage : l’IBAN est allemand, ce qui ne pose pas de problème pour les particuliers, mais davantage pour les professionnels. En effet, nous avons lu plusieurs fois des avis clients sur le compte N26 Business qui mentionnaient que certaines organismes type URSSAF refusaient parfois les IBAN étrangers (même s’ils n’ont pas le droit…). D’autres au contraire n’ont jamais eu de problème, mais il nous parait important de le signaler.
Si c’est un problème pour vous, vous pourrez vous tourner vers Finom, qui propose un compte abordable pour les auto-entrepreneurs.
