Tarifs BNP Pro
Avec une offre de services très large, nous n’avons pas été très étonnés de voir une grille tarifaire pour le compte BNP Pro de plus de 30 pages. Même si elle est plus explicite que certains de ces concurrents, il faut s’armer de patience pour déchiffrer l’ensemble des frais bancaires. Nous l’avons fait pour vous, et voici les informations à retenir si vous êtes intéressé par un compte pro chez BNP Paribas :
| Esprit Libre Pro | Solution Pro Santé | |
|---|---|---|
| Tarif mensuel (à partir de) | 41€ | 31,50€ |
| Pour qui ? | professionnels et entreprises | professions libérales |
| Banque en ligne | inclus | inclus |
| Frais de tenue de compte | inclus | inclus |
| Commission de mouvement | inclus | inclus |
| Carte bancaire (à partir de) | 57€ par an | 57€ par an |
| Assurance (clés, papiers…) | plus commercialisé | plus commercialisé |
Coût standard
En termes de coût standard, BNP Paribas positionne son offre pour les professionnels comme une des plus chères du marché
- Le compte coûte 41€/mois minimum.
- Les commissions de mouvement varient entre 0,06 et 0,1%.
- La carte coûte en supplément 57€ ou 140€ (Gold) par an.
Heureusement, des offres groupées de service permettent de faire quelques économies.
On distingue:
- Esprit Libre Pro : pour les professionnels avec un chiffre d’affaires de 750 000€ HT maximum.
- Solutions Pro Santé : pour les professions libérales du secteur de la santé.
À partir de 41€/mois avec Esprit Libre Pro, on obtient :
- les frais de gestion et les commissions de mouvement ;
- un relevé de compte mensuel et l’accès à la situation des comptes par téléphone et internet ;
- une carte Visa ;
- deux virements permanents ;
- les frais liés aux oppositions sur carte ou chéquier.
À partir de 31,50€/mois, Solutions Pro Santé donne accès aux mêmes services, ainsi qu’à un Crédit de Trésorerie.
On regrette juste qu’il n’y ait pas de formule à destination des auto-entrepreneurs ou freelance à des tarifs plus avantageux. En effet, même avec Esprit Libre Pro, le compte Pro BNP est plus cher qu’AXA Banque pour les auto-entrepreneurs par exemple (qui est gratuit sous conditions).
Autres Frais
Les autres frais dépassent pour la plupart la moyenne du marché :
- le découvert est autorisé (contrairement aux néobanques professionnelles) avec 0,07% de commission ;
- la commission d’intervention est de 9,50€ ;
- l’émission de chèques de banque est à 9,90€ ;
- les retraits en France dans d’autres banques que la BNP ou ses partenaires sont payants au-delà de six par mois ;
- les frais sur retraits à l’étranger sont élevés : comptez 2,90% + 3€/retrait.
Concernant les solutions d’encaissement monétique, la location d’un TPE et la souscription au contrat coûteront au minimum 14€/mois (offre Tépéo). Pour les professionnels de santé, il est bien évidemment possible de s’équiper d’un TPE spécifique qui lit les cartes vitales.
On retiendra que l’émission et la réception de virements SEPA standards sont gratuites. Les relevés de compte mensuels sont gratuits. Pour une fréquence plus régulière, il faudra payer. Ces tarifs sont plutôt raisonnables par rapport à d’autres banques professionnelles.
BNP Paribas Pro : pour quel statut ?
Point positif, BNP Paribas Pro accepte quasiment tous les statuts d’entreprise et de professionnels :
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | oui |
| Société Civile | oui |
Il est clair que du fait de ses prix relativement élevés, un compte pro BNP Paribas est plus adapté pour des entreprises qui utiliseront la majorité des services proposés afin de rentabiliser au mieux ces frais bancaires.
Alors qu’un auto-entrepreneur ou un freelance a peu de chance d’avoir besoin de solutions de financement, d’autres entreprises de taille importante s’attendront à obtenir ce type de services de leur banque.
De même que les besoins en trésorerie sont bien différents selon le statut et l’activité, certains ne pourront pas se passer d’une autorisation de découvert ou d’affacturage; services fournis uniquement (pour l’instant!) par les banques traditionnelles. C’est pourquoi il est primordial que vous définissiez vos besoins afin de trouver la banque pro qui vous proposera les services les mieux adaptés en tenant compte de votre budget.
Moyens de paiement
Du côté des moyens de paiement proposés pour le compte pro BNP, l’offre est complète, comme chez toutes les banques de réseau :
| Type | Proposé par BNP Paribas Pro |
|---|---|
| Carte bancaire | Visa |
| Chéquier | oui |
| Chéque de banque | oui |
| Virements SEPA | illimités |
| Virements non SEPA | oui |
Pour votre carte d’entreprise, vous aurez le choix :
- Visa Business (57€ par an).
- Visa Gold Business (140€ par an).
Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :
- Plafonds de retraits et de paiements supérieurs.
- Plafonds d’assistance supérieurs.
- Meilleures assurances et meilleures couvertures.
Moyens d’encaissement
Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents chez BNP Pro :
| Type | Proposé par BNP Parisbas Pro |
|---|---|
| Virement SEPA | oui (IBAN Français) |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | oui |
| Espèces | oui |
| Terminal de paiement | oui |
Le terminal de paiement proposé est l’offre Tépéo. N’hésitez pas à demander un devis si cette solution vous intéresse. Retenez aussi que le compte pro BNP est compatible avec les nouveaux terminaux comme Yavin, Smile and Pay ou encore iZettle.
Les moyens de paiement et d’encaissement mis à disposition par une BNP Paribas PRO sont leur grand atout et peuvent justifier, du moins en partie, les tarifs. À vous de creuser si vous avez besoin de ces services, ou non.
Services & Fonctionnalités
Si on oublie un peu le coût des services, l’avantage du compte BNP Pro reste encore aujourd’hui son large éventail de services bancaires :
- Accepte les paiements en espèce et chèques.
- Propose un chéquier.
- Chèque de banque.
- Terminal de paiement.
On apprécie aussi les autres produits proposés aux professionnels :
- Solutions de financement (court à long-terme, dont factoring).
- Assurance Professionnelle (prévoyance, santé, moyens de paiement).
- Épargne (Livret A, Bourse…).
Ouvrir un compte BNP Pro
Pour ouvrir un compte pro à la BNP, vous devez rencontrer un conseiller en agence.
Pour cela, vous pouvez prendre rendez-vous directement avec un conseiller d’une agence proche de chez vous, ou vous rendre sur le site internet BNP Professionnel pour remplir un questionnaire et prendre rendez-vous en ligne.
Un certain nombre de documents justificatifs vous seront demandés lors de ce rendez-vous tels qu’une pièce d’identité, un justificatif de domiciliation, un justificatif d’activité.
Support, Service Client et Agence
BNP Paribas Pro permet aux professionnels d’avoir accès à un conseiller personnel, disponible par email, téléphone ou en rendez-vous en agence. Ce n’est pas le cas des banques en ligne par exemple, et c’est bien ce qui fait le point fort des banques traditionnelles.
Avoir une relation privilégiée avec un conseiller peut rassurer les entrepreneurs qui se lancent et ont besoin d’accompagnement. En contrepartie, c’est aussi une opportunité pour vous de négocier les tarifs et les services inclus dans votre contrat, en profitant de cette relation humaine. Souvenez-vous que tout est négociable avec les banques, ou en tout cas avec un bon banquier !
Notre avis sur le compte professionnel BNP Paribas
Le compte professionnel BNP Paribas Pro présente certains avantages indéniables et notamment :
- un conseiller dédié ;
- un large éventail de services (dont financement, épargne, assurances…).
Le point négatif concerne plutôt les tarifs, car c’est ensemble de service à un prix (hors négociation bien entendu).
Cela fait du compte BNP Pro, et des banques traditionnelles en général, des partenaires financiers davantage destinés aux plus grosses structures (moyennes ou grandes entreprises) qui pourront réellement tirer parti de ces services.
Les freelances ou micro-entrepreneurs et les TPE ont tout intérêt à s’intéresser aussi aux banques en ligne professionnelles qui proposent des offres adaptées, et souvent moins chères. Quoi qu’il en soit, essayez de négocier les aspects de votre contrat pour répondre au mieux à vos besoins en termes de services et de tarifs.
