Avis LCL Pro

par independantio - Mis à jour le : 06/12/2019

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sur le site sécurisé de LCL Pro

A propos de LCL Pro

La banque LCL, créée suite à la fusion du Crédit Lyonnais et du Crédit Agricole, est l’une des plus anciennes banques de France. En s’appuyant sur une banque traditionnelle, les professionnels profitent de la réactivité, du soutien financier et des standards qualité (contrôle des fraudes, etc.) des établissements bancaires bien installés.

Comme la plupart des banques traditionnelles, LCL propose l’ouverture d’un compte professionnel et l’accompagnement par un agent tenu informé de l’évolution de vos affaires.

Le compte LCL Pro se distingue par une formule à la carte qui offre de la flexibilité aux détenteurs du compte.

Découvrez à travers cet avis si un compte professionnel chez LCL sera votre meilleur choix.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Conseiller dédié
  • Offre complète de services
  • Formule sur-mesure flexible

Inconvenients

  • Coût mensuel élevé
  • Frais et tarification complexes

Tarifs

Avec une grille tarifaire de 40 pages, il faudra vous armer de patience pour déchiffrer les prix pratiqués pour le compte pro LCL.

De plus, la banque LCL pro se démarque de ses concurrents en proposant une tarification “à la carte”.

On apprécie de pouvoir personnaliser sa formule, mais cela rend la lecture des tarifs encore plus complexe.

Cet avis devrait vous permettre de vous faire une meilleur idée de l’offre proposée par LCL Pro. À vous ensuite de décider si cette banque est faite pour vous !

Coût standard

  • Les frais de tenue de compte coûtent entre 58 et 214€ (“en fonction de la complexité”)
  • La commission de mouvement sera facturée 0,1% par mois avec un minimum de 15€.
  • Une carte bancaire coûte 59€/an pour une Visa classique, 141€/an pour la Gold et 249€/an pour l’Excellence.

Le principal intérêt de la Visa Excellence est le service assistant personnel disponible 24h/24 et 7j/7 qui donne notamment accès à des réservations de taxis, la planification des déplacements et à de l’aide pour les démarches administratives.

Ces tarifs sont assez élevés, même par rapport à d’autres banques traditionnelles, mais vous pouvez faire quelques économies en souscrivant à l’offre LCL à la carte Pro.

LCL Compte Pro

Notre conseil : utilisez notre comparateur gratuit et sans inscription pour choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins

Les formules LCL à la carte PRO vous permettent de payer un abonnement mensuel incluant la commission de mouvement et les frais de tenue de compte.

D’après leur grille tarifaire, le prix de la formule LCL à la carte Pro démarre à 14,30€. Vous devrez à cela ajouter tous les frais annexes des services et options choisis. Les options choisies bénéficieront de réductions allant de 3 à 12% selon le nombre d’option voulue.

Autres Frais

Les autres frais ne sont certainement pas à négliger non plus

  • Le découvert est autorisé et sera facturé au taux de 0,08%.
  • La commission d’intervention coûte 9,50€.
  • L’émission d’un chèque de banque revient à 25,50€ (plus du double par rapport à d’autres concurrents!)
  • Les retraits d’espèces dans la zone Euro sont gratuits et illimités à un DAB LCL ou avec une carte Gold ou Excellence. Mais ils seront facturés 1,05€ à partir du 4ème retrait hors LCL avec les cartes Visa Classique.
  • Hors zone Euro, les retraits d’espèce coûtent 3,05€ + 2,95%. Seule une commission de 2,95% est facturée pour les règlements par carte.

La gestion de vos comptes en ligne sera facturée selon le niveau de services souhaité. La formule Essentiels est gratuite. Comptez ensuite 4,10€/mois pour l’option “Virement Tiers” par exemple.

On apprécie que certains services restent gratuits (ouf !) :

  • Les paiements par carte dans la zone Euro
  • Les virements et les prélèvements SEPA sur internet
  • Le relevé de compte mensuel est gratuit. Comptez ensuite 0,60€/relevé électronique ou 2€/relevé papier supplémentaire.

Globalement, il y a beaucoup de frais « cachés » et en additionnant tous les services annexes, le coût annuel d’un compte pro LCL peut vite s’envoler.

Heureusement, LCL propose un outil de simulation qui vous permettra de savoir à peu près combien vous paierez si vous choisissez tel ou tel service.

Nous avons effectué à titre d’information une simulation pour un consultant indépendant qui facturerait entre 1000 et 10 000€ par mois, avec carte Gold et banque sur internet, et nous arrivons à un tarif mensuel de 42€ par mois.

Nous vous conseillons de faire votre propre simulation afin d’avoir une idée plus précise du tarif d’un compte pro chez LCL selon votre situation.

Vous pourrez ensuite utiliser notre comparateur de banques professionnelles pour consulter les offres proposées par les autres banques et choisir la plus adaptée à vos besoins.

Pour quel statut ?

LCL accepte la plupart des formes juridiques classiques :

  • Micro-entreprise
  • SA
  • SARL / EURL
  • SCI
  • SAS / SASU
  • EURL
  • EI
  • EIRL

Moyens de paiement

  • CB : Visa Gold, Business ou Excellence
  • Chéquier
  • Virement SEPA

Moyens d'encaissement

  • Virement
  • Dépôt de chèque
  • Espèces
  • Prélèvement SEPA
  • Chèque de banque
  • Terminal de paiement
  • Encaissement en ligne (E-commerce)

La souscription à un contrat de paiement monétique est disponible pour les commerces et les boutiques en ligne. Il y a peu d’indications sur les prix dans la grille tarifaire. On constate seulement que l’abonnement mensuel “LCL Petit contrat” convient pour un montant d’encaissements par carte bancaire inférieur à 12000€/an et coûte :

  • 4,50€/mois pour un commerce
  • 4€/mois pour la vente à distance.

À vous de voir si vous avez besoin de tous ces moyens de paiement et d’encaissement, ou si un simple compte (virement, chèques) suffirait.

Dans ce cas, vous pourriez faire des économies en optant pour une banque pro en ligne par exemple.

Services & Fonctionnalités

Selon nous, la vaste offre de services est une des raisons principales qui peut vous inciter à choisir une banque traditionnelle – la plupart des néobanques ne proposent pas encore de financement par exemple.

On apprécie donc:

  • la multitude de moyens de paiement et d’encaissement : espèces, carte bancaire, chéquiers, terminaux de paiement…
  • des solutions de financement à court terme (découvert, escompte, facilité de caisse) et moyen et long termes (crédit)
  • de l’épargne (placements financiers, épargne salariale,…)
  • des produits d’assurance (multirisques, moyens de paiement,…)

En choisissant un compte pro LCL, vous pourrez donc notamment regrouper tous vos contrats banques et assurances au sein du même établissement et profiter d’un interlocuteur unique.

Ouverture d'un compte LCL Pro

Pour ouvrir un compte LCL Pro, vous devrez prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire LCL en agence. Des documents justificatifs d’identité, de domiciliation d’enteprise et d’activité vous seront demandés.

Vous construirez avec votre conseiller la formule à la carte qui vous convient en fonction de vos besoins.

Support, Service Client et Agence

LCL Pro permet aux professionnels d’avoir accès à un conseiller personnel, ce qui n’est pas le cas chez les banques en ligne par exemple.

Votre conseiller bancaire vous aidera à établir votre contrat en fonction de vos besoins. Il peut également vous guider et vous aider à financer vos projets. Le suivi par un conseiller plaira aux entrepreneurs qui ont besoin d’accompagnement.

La relation avec votre conseiller est unique et distincte de celle que vous pouvez avoir avec une banque en ligne, qui ne vous connaîtra jamais si bien.

Profitez-en pour négocier les tarifs et les services choisis afin d’optimiser votre budget et d’obtenir une offre qui répond au mieux à vos besoins.

Compte pro LCL : avis final

LCL est une banque qui vous laisse libre de votre formule et fournit tous les services utiles qu’une banque traditionnelle peut offrir :

  • un conseiller en agence qui apportera conseils et accompagnement
  • des solutions de financement et d’épargne
  • un large éventail de services à la carte

Même si le fait de pouvoir établir un contrat sur-mesure est attrayant, attention au coût annuel qui peut vite dépasser celui de certains concurrents selon les options choisies.

Ainsi, si vos besoins bancaires sont simples (carte, virements, pas de financement), nous vous conseillons de vous intéresser aux nouvelles offres des banques en ligne destinées aux professionnels, comme Qonto ou Shine par exemple. Si vous être auto-entrepreneur, AXA Banque peut-être une option intéressante, car gratuite (mais les sociétés n’y sont pas acceptées).

Les avis clients sur LCL Pro

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