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Mis à jour le 28/10/2022

Avis LCL Pro

LCL Pro

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

La banque LCL, créée suite à la fusion du Crédit Lyonnais et du Crédit Agricole, est l’une des plus anciennes banques de France. En s’appuyant sur une banque traditionnelle, les professionnels profitent de la réactivité, du soutien financier et des standards qualité (contrôle des fraudes, etc.) des établissements bancaires bien installés.

Comme la plupart des banques traditionnelles, LCL propose l’ouverture d’un compte professionnel et l’accompagnement par un agent tenu informé de l’évolution de vos affaires.

Le compte LCL Pro se distingue par une formule à la carte qui offre de la flexibilité aux détenteurs du compte. Découvrez à travers cet avis si un compte professionnel chez LCL sera votre meilleur choix.

 

Avantages

  • Conseiller dédié
  • Offre complète de services
  • Formule sur-mesure flexible

Inconvénients

  • Coût mensuel élevé
  • Frais et tarification complexes

Tarifs LCL Pro

Avec une grille tarifaire de plus de 40 pages, il faudra vous armer de patience pour déchiffrer les prix pratiqués pour le compte pro LCL.

De plus, la banque LCL pro se démarque de ses concurrents en proposant une tarification “à la carte”. On apprécie de pouvoir personnaliser sa formule, mais cela rend la lecture des tarifs encore plus complexe. Voici un tableau récapitulatif de l’offre LCL Pro à la carte.

Les tarifs que nous allons vous présenter sont les tarifs en vigueur au 1er Avril 2022.
LCL à la Carte Pro
Tarif mensuelà partir de 5€*
Pour qui ?artisan, commerçant, TPE, professions libérales
Banque en ligneinclus
Frais de tenue de compte et commission de mouvementinclus
CBen option
Assurance des moyens de paiement (option)53€ par an

*Si le prix de départ de l’offre LCL Pro à la carte est de 5€, vous devrez prendre en compte le prix des nombreuses options payantes qui pourront faire grimper le tarif aux alentours de 30€ à 40€.

Cet avis devrait vous permettre de vous faire une meilleure idée de l’offre proposée par LCL Pro. À vous ensuite de décider si cette banque est faite pour vous !

Coût standard

  • Les frais de tenue de compte coûtent entre 62 et 214€ (“en fonction de la complexité”).
  • La commission de mouvement sera facturée 0,1% par mois avec un minimum de 15€.
  • Une carte bancaire coûte 61€/an pour une Visa classique, 143,50€/an pour la Gold et 249€/an pour l’Excellence.

Le principal intérêt de la Visa Excellence est le service assistant personnel disponible 24h/24 et 7j/7 qui donne notamment accès à des réservations de taxis, la planification des déplacements et à de l’aide pour les démarches administratives.

Ces tarifs sont assez élevés, même par rapport à d’autres banques traditionnelles, mais vous pouvez faire quelques économies en souscrivant à l’offre LCL à la carte Pro.

LCL Compte Pro

N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de banques professionnelles pour consulter les offres proposées par les autres banques et choisir la plus adaptée à vos besoins.

Les formules LCL à la carte PRO vous permettent de payer un abonnement mensuel incluant la commission de mouvement et les frais de tenue de compte.

D’après leur grille tarifaire, le prix de la formule LCL à la carte Pro démarre à 17€. Vous devrez à cela ajouter tous les frais annexes des services et options choisis. Notez d’ailleurs que la formule LCL à la carte PRO vous permet d’avoir une réduction de 5% sur toutes vos factures annuelles.

Autres Frais

Les autres frais ne sont certainement pas à négliger non plus

  • Le découvert est autorisé et sera facturé au taux de 0,08%.
  • La commission d’intervention coûte 9,60€.
  • L’émission d’un chèque de banque revient à 26,40€ (plus du double par rapport à d’autres concurrents !).
  • Les retraits d’espèces dans la zone Euro sont gratuits et illimités à un DAB LCL ou avec une carte Gold ou Excellence. Mais ils seront facturés 1,42€ à partir du 4ème retrait hors LCL avec les cartes Visa Business et Utilicarte.
  • Hors zone Euro, les retraits d’espèce coûtent 3,11€ + 2,95%. Seule une commission de 2,95% est facturée pour les règlements par carte.

La gestion de vos comptes en ligne sera facturée selon le niveau de services souhaité. La formule Essentiels est gratuite.

On apprécie que certains services restent gratuits (ouf !) :

  • Les paiements par carte dans la zone Euro.
  • Les virements et les prélèvements SEPA sur internet.
  • Le relevé de compte mensuel est gratuit. Comptez ensuite 1€/relevé électronique décadaire, journalier ou hebdomadaire ou 3,05€/relevé papier supplémentaire.

Globalement, il y a beaucoup de frais « cachés » et en additionnant tous les services annexes, le coût annuel d’un compte pro LCL peut vite s’envoler.

Nous vous conseillons de faire vous rapprocher d’un conseiller afin d’avoir une idée plus précise du tarif d’un compte pro chez LCL selon votre situation.

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Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Pour quel statut ?

Comme la plupart des banques traditionnelles, LCL accepte tous les statuts professionnels :

StatutAccepté
Auto-entrepreneuroui
EI/EIRLoui
SASU et EURLoui
SAS et SARLoui
Associationoui
SCIoui

La grille tarifaire à destination des associations diffère de celle que l’on étudie dans cet avis, via l’offre Zen Association.

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LCL à la Carte Pro : Moyens de paiement

Du côté des moyens de paiement proposés pas LCL Pro, l’offre est complète, comme chez toutes les banques de réseau :

Moyen de paiementDisponible
Carte bancaireVisa
Chéquieroui
Chéque de banqueoui
virements SEPAillimités
virements non SEPAoui

Parmi les cartes proposées, au choix :

  • Visa Business.
  • Visa Gold Business.
  • Visa LCL Excellence.

Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :

  • Plafonds de retraits et de paiements supérieurs.
  • Plafonds d’assistance supérieurs.
  • Meilleures assurances et meilleures couvertures.
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Moyens d’encaissement

Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents :

Moyen de paiementDisponible
Virement SEPAoui (IBAN Français)
Virement non SEPAoui
Chèquesoui
Espècesoui
Terminal de paiementoui

La souscription à un contrat de paiement monétique est disponible pour les commerces et les boutiques en ligne. Il y a peu d’indications sur les prix dans la grille tarifaire. On constate seulement que l’abonnement mensuel “LCL Petit contrat” convient pour un montant d’encaissements par carte bancaire inférieur à 12000€/an et coûte :

  • 4,60€/mois pour un commerce ;
  • 4,10€/mois pour la vente à distance.

À vous de comparer si la location chez un acteur non bancaire comme Yavin ou iZettle, ou bien l’achat d’un tpe n’est pas plus intéressant selon votre situation.

À vous de voir si vous avez besoin de tous ces moyens de paiement et d’encaissement, ou si un simple compte (virement, chèques) suffirait. Dans ce cas, vous pourriez faire des économies en optant pour une banque pro en ligne par exemple.

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Services et fonctionnalités LCL Pro

Selon nous, la vaste offre de services est une des raisons principales qui peut vous inciter à choisir une banque traditionnelle – la plupart des néobanques ne proposent pas encore de financement par exemple.

On apprécie donc:

  • la multitude de moyens de paiement et d’encaissement : espèces, carte bancaire, chéquiers, terminaux de paiement ;
  • des solutions de financement à court terme (découvert, escompte, facilité de caisse) et moyen et long termes (crédit) ;
  • de l’épargne (placements financiers, épargne salariale,…) ;
  • des produits d’assurance (multirisque pro, moyens de paiement,…).

En choisissant un compte pro LCL, vous pourrez donc notamment regrouper tous vos contrats banques et assurances au sein du même établissement et profiter d’un interlocuteur unique.

Ouvrir un compte LCL Pro

Pour ouvrir un compte LCL Pro, vous devrez prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire LCL en agence. Des documents justificatifs d’identité, de domiciliation d’enteprise et d’activité vous seront demandés.

Vous construirez avec votre conseiller la formule à la carte qui vous convient en fonction de vos besoins.

Support, Service Client et Agence

LCL Pro permet aux professionnels d’avoir accès à un conseiller personnel, ce qui n’est pas le cas chez les banques en ligne par exemple.

Votre conseiller bancaire vous aidera à établir votre contrat en fonction de vos besoins. Il peut également vous guider et vous aider à financer vos projets. Le suivi par un conseiller plaira aux entrepreneurs qui ont besoin d’accompagnement.

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La relation avec votre conseiller est unique et distincte de celle que vous pouvez avoir avec une banque en ligne, qui ne vous connaîtra jamais si bien.

Profitez-en pour négocier les tarifs et les services choisis afin d’optimiser votre budget et d’obtenir une offre qui répond au mieux à vos besoins.

Compte pro LCL : avis final

LCL est une banque qui vous laisse libre de votre formule et fournit tous les services utiles qu’une banque traditionnelle peut offrir :

  • un conseiller en agence qui apportera conseils et accompagnement ;
  • des solutions de financement et d’épargne ;
  • un large éventail de services à la carte.

Même si le fait de pouvoir établir un contrat sur-mesure est attrayant, attention au coût annuel qui peut vite dépasser celui de certains concurrents selon les options choisies.

Ainsi, si vos besoins bancaires sont simples (carte, virements, pas de financement), nous vous conseillons de vous intéresser aux nouvelles offres des banques en ligne destinées aux professionnels, comme Qonto ou Shine par exemple. Si vous être auto-entrepreneur, AXA Banque peut-être une option intéressante, car gratuite (mais les sociétés n’y sont pas acceptées).

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